銀行が資金を停止、不正口座に警告

最近、ある顧客が、配達員を装った人物が、商品が自宅に配達されたとテキストメッセージで知らせてきて、商品代金を振り込むよう要求してきたという話をした。彼女はよくネットで注文するので何も疑わず、相手がテキストメッセージで送ってきた口座番号に送金した。

顧客がMBアプリでオンライン送金する場合、たとえ数十万ドンであっても、不正アカウントに関する警告メッセージが表示されます。彼女は間に合うように車を止め、ソーシャルメディアで自分の体験をシェアし、顧客が間に合うように車を止めてお金を盗むのを防いだ銀行に警告してくれたことに感謝した。

これにより、顧客は知らない人や疑わしいアカウントと取引を行う際に安心感を得ることができ、アカウントと資産の安全が保護されます。

MB は不正な口座情報を識別する機能を導入した最初の銀行です。

MB銀行デジタルバンキング部副部長のマイ・フイ・フォン氏は、顧客がMBでオンライン取引を行う際には多要素認証が必要だと語った。 OTP 認証と顔認証の要求に加えて、不正なアカウントに関して顧客に警告が表示されます。

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MB の詐欺警告機能は、顧客が詐欺師であると思われる人物の口座番号に送金したときに表示されます。スクリーンショット。

現在、この機能を導入している銀行は MB のみです。 Big4 グループ、Techcombank、VPBank など、膨大な数の顧客を抱え、テクノロジーへの投資資本が豊富な大手銀行の中には、まだ実装していないところもあります。しかし、一部の銀行は詐欺の手段として使われた疑いのある口座のリストを作成するようになった。

国家サイバーセキュリティ協会のセキュリティ専門家であるヴー・ゴック・ソン氏は、同協会が「詐欺対策」ソフトウェアの導入を準備しており、ユーザーが取引を行う前、あるいは携帯電話にインストールする前に、不正な口座番号、電話番号、リンク、アプリケーションを検出できるようにすると述べた。

これは携帯電話にインストールされるアプリケーション（アプリ）の一種です。ただし、このアプリは Google と Apple の承認を待っており、7 月にリリースされる予定のため、まだ App Store では入手できません。

「詐欺師のアカウントを検知して警告する機能に加え、『詐欺対策』アプリは詐欺師の電話番号も特定できます。すると、電話を受けた人の画面に警告が表示されます。このソフトウェアは、ユーザーが詐欺アプリをインストールした際にも検知し、警告を発します」とヴー・ゴック・ソン氏は述べた。

しかし、孫氏は、ユーザーが警告を無視して送金を続けたり、マルウェアをインストールし続けたりすると、警告は効果がないだろうと指摘した。

ソン氏によれば、ベトナム国家銀行の決定2345号（1000万ドンを超える送金には生体認証を義務付ける）の適用はこれまでのところ「成功」しており、銀行の努力が実を結んでいるという。

テクコムバンクのデジタルバンキング変革担当ディレクターのプラナフ・セス氏によると、同銀行は顧客の取引の安全性を高めるために、2023年12月から多くの分野の専門家60人からなるプロジェクトチームを設立し、簡素化できながらも顧客の安全性を確保できるインフラストラクチャを提供している。

「さまざまな形で顧客に情報を提供できるよう、NFC 接続場所が異なる 200 種類以上の携帯電話モデルを対象に調査を実施しました」とプラナフ・セス氏は述べています。

さらに、この銀行は顧客に直接対応する 5,000 人の従業員に対して情報セキュリティのトレーニングも提供しています。

そのおかげで、テクコムバンクはシステムに生体認証を登録している顧客の数が最も多い銀行となり、7月3日時点で顧客数は210万人を超えているが、そのうち窓口での認証を登録したのはわずか15万人だ。

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VCBと公安部間の電子認証サービスの調印式。写真: VCB。

ベトコムバンクでは、生体認証を導入した初日に、公安省と電子認証サービスを利用する契約も締結した。

この契約により、Vietcombank の顧客は、VCB Digibank アプリケーションと VneID アプリケーション間のアプリ間接続ソリューションを通じて、オンラインで生体認証情報を更新できるようになります。

銀行Aの顧客は銀行Bの顧客でもあります。

ベトナム銀行協会も最近、会員との会合を開き、詐欺や詐欺行為の疑いのある口座やカードの取り扱いを支援するための調整されたプロセスの開発について議論した。

銀行協会事務局長のグエン・クオック・フン氏は、銀行は自社の顧客の安全を確保できる非常に包括的な顧客保護プロセスを構築していると評価した。しかし、詐欺との戦いにおいて、ユーザーの安全性を高めるには、信用機関と決済仲介業者の間の連携が必要です。

「当社の顧客は他の銀行の口座を通じて取引を行うため、銀行Aの顧客は銀行Bの顧客でもあるという精神に基づいたプロセスが必要です。ある銀行の『神』はすべての銀行の『神』でもあります」とグエン・クオック・フン氏は述べた。

プラナフ・セス氏は上記の見解を共有し、詐欺がますます複雑化していることを顧客にもっとよく理解させ、顧客の意識を高めるために、関係者全員が協力してコミュニケーション方法を構築するのが適切な時期でもあると述べました。

一方、ベトコムバンクのリテール担当ディレクターのドアン・ホン・ニュン氏は、顧客の生体認証の導入を通じて、銀行だけではデジタルチャネルにおける顧客の行動を保護することはできず、公安省と国立銀行の合意が必要であることがわかったとコメントした。

一日中待って、銀行で顔認証を待つ悲喜劇的な状況が数多くありました。顧客は認証できず、唯一の方法は電話を変更することであり、他の顧客は長い間待機し、離れて戻ってくるが自分の番ではない、他の顧客はほぼ終了しているがエラー 1003 が表示される、または信号が弱いため外に出て操作するように求められるなどです。