人々がキャッシュレスで消費する傾向があり、支払い方法の選択肢が増えるにつれて、銀行振込はますます人気が高まっています。しかし、最近では、犯罪者はテクノロジーを悪用し、手口を変えて、不注意なユーザーから資産を詐取し、横領する傾向が続いています。

疑わしい取引

タインホア省の個人商人であるフン・タオさんは、最近、自分の店では、顧客が商品を受け取るために送金成功を確認する送金画面を見せたにもかかわらず、残高通知が届かず、お金を受け取れないケースが多発していると語った。その後、この人物は彼女に「急用がある」として商品を届けるよう迫ったため、彼女は疑いを抱き、口座にお金が入ってからのみ商品を届けると主張。

「口座番号、受取人、金額など正しい情報が記載された取引画面を見せられ、取引は成功したと報告されましたが、残高が振り込まれませんでした。週末だったか、取引が営業時間外だったため、お金が遅れて届いたのかもしれないと言われ、急いでいるので商品を届けるよう提案されました」とタオさんは語った。以前、子供がオンライン詐欺について警告していたため、彼女は顧客に商品を配達することに同意しませんでした。 「その後、彼らは不満を示しながら立ち去った」と店主は付け加えた。

ゴ・ヴィエット氏（ハノイ）は玩具店を経営していますが、「送金したのに銀行でそのお金が見当たらない」という顧客に何度も遭遇しました。ベト氏によると、ほとんどの場合、顧客はオンラインで購入し、前払いに同意し、支払い完了のスクリーンショットを送信し、その後即時配達を依頼するとのこと。しかし、彼は口座残高の変化を確認した後でのみ、商品を配送することに同意しました。

「私はスタッフに、お客様が送金するたびに、必ず検査のために報告し、商品を受け取る前に私の確認を得るように指示しています。これは、お客様が何も失うことがないようにするため、また規則違反で給与から差し引かれ罰金を科されることを避けるためです。午後遅く、夕方、または週末に店に買い物に来るお客様が何人かいらっしゃいますが、送金時に「別の銀行だから、または営業時間外だから遅いかもしれない」と言われます。しかし、今ではほとんどの銀行が迅速に送金してくれます。10年前のように、そのような理由を言っていた時とは違います」とヴィエット氏は語った。

タオさんやヴィエットさんのようなビジネスマンは、用心深さのおかげで、銀行振込インターフェースを偽装して財産を盗もうとする犯罪者の罠にはまらなかった。しかし、店員や店主が不注意で主観的になり、顧客が提供したスクリーンショットを信じてしまい、取引で数百万ドルの損失を被ったケースもありました。

公然と偽造された送金請求書

偽の銀行振込画面は目新しい手口ではありませんが、より巧妙化しており、オンラインツールの助けを借りています。以前は犯罪者は画像編集ソフトウェアを使用して請求書の内容を変更する必要がありましたが、現在では、このサービスを提供する Web サイトやグループを通じて簡単に請求書を作成できます。

Google で銀行振込請求書に関連するキーワードを検索すると、ユーザーに「銀行振込請求書を作成する」方法を指導および提供する一連の結果が表示されます。これらのウェブサイトはすべて、取引請求書の作成が違法であることを認めながらも、読者に違法行為を行うよう指示し続ける内容を含んでいることは言及する価値があります。

偽札を専門に扱うウェブサイトでは、ユーザーはアカウント登録（無料）をするだけで、振替画面、残高画面、残高変動画面の作成などの一連のサービスを利用できます。これらの作業には、結果ごとにウェブサイトの運営者に2万～10万ドンを支払う必要があります。振替請求書の作成料金は100,000 VNDです。必要な人は、希望する銀行インターフェースを選択し、名前、送金者/受取人の口座番号、金額、送金内容、取引時間など、表示したい情報を入力するだけです。

これらは非常に洗練されており、iOS または Android のスクリーンショット、写真に表示するバッテリー容量オプション、信号バーの数などの詳細を選択できます。

説明書を削除した（ただし、その他のコンテンツの大部分は残した）珍しいウェブサイトによると、このサービスはもともと、売上高を誇示したり、オンラインで寄付をして「いいね」をもらう「バーチャルライフ」愛好家向けに作られたものだが、後に詐欺目的で悪用されたという。

多数の症例が検出されています。

詐欺行為が使われる人が増えるにつれ、それが発覚するケースも増えた。タインホア警察のウェブサイトによると、同警察は今年初め、偽の銀行振込請求書を使って地元の商店を騙し取った2人を逮捕した。

今月、ハイズオン警察も、上​​記のような行為を専門とする組織を壊滅させた後、同様の手口について警告を発した。グループは作業を分担し、1人が顧客の役割を演じて現金を持ってこないようにし、もう1人は家に残って送金画面を偽装した。彼らは、銀行口座を使い、オンライン決済を受け入れる若い店主たちをターゲットにしている。

警察は、振込受領書を常に注意深く確認し、利用している銀行にお金が入金されたことを確認してから取引を行うよう勧告している。