Pankkialan digitaalisen muutoksen kilpailussa käyttäjämukavuuden ja liitettävyyden laajentaminen kulkee käsi kädessä käyttäjätietojen puhdistamisen ja suojaamisen kanssa kyberrikollisuuden hyökkäykseltä. Teknologiaan investoiminen vaatii pitkäjänteistä ja laaja-alaista lähestymistapaa. Biometrinen todennus on ensimmäinen testi; mikä pankki ylittää maaliviivan ensimmäisenä?
Huipputeknologiaan liittyvä rikollisuus on kasvussa digitaalisen muutoksen aikakaudella.
Kyberturvallisuuden ja korkean teknologian rikollisuuden ehkäisyosaston tietojen mukaan vuonna 2023 tapahtui 13 900 kyberhyökkäystä, jotka aiheuttivat 390 000 miljardin Vietnamin dongin vahingot (vastaa 3,6 % BKT:stä), ja verkossa huijattujen ihmisten kokonaismäärä oli noin 8 000–10 000 miljardia Vietnamin dongia (1,5-kertainen kasvu vuoteen 2022 verrattuna).
Yleisen turvallisuuden ministeriön ja tiedotus- ja viestintäministeriön tilastojen mukaan petoksia on tällä hetkellä kolmea päätyyppiä (tuotemerkin henkilöllisyyden anastus, tilin kaappaaminen ja muut yhdistetyt muodot), joissa on 24 petollista järjestelmää. Tyypillisiä esimerkkejä ovat esimerkiksi käteismaksujen ulkopuolisissa toiminnoissa käytettyjen rikosten tekemiseen käytetyt päämenetelmät ja taktiikat omaisuuden varastamiseksi.
Vietnamin valtionpankin maksuosaston johtajan Pham Anh Tuanin mukaan käteistä maksamatta olevat maksut ovat kehittyneet voimakkaasti viime aikoina. Yli 182 miljoonaa yksittäistä asiakasmaksutiliä vastaa sitä, että yli 87 prosentilla aikuisista on pankkitili. Erityisesti mobiili- ja QR-koodikanavien kautta tehtyjen maksutapahtumien määrä on kasvanut nopeasti. Tämä tarkoittaa kuitenkin myös sitä, että pankkiala kohtaa turvallisuusriskejä ja -haasteita, erityisesti huipputeknologiaa hyödyntäviä rikollisia, jotka käyttävät kehittyneitä menetelmiä ihmisten rahojen ja tilien pettämiseen ja varastamiseen.
Yleisin huijaus liittyy näin ollen hallituksen käytäntöjen hyödyntämiseen puhelinnumeroiden, pankkitilien, veroilmoitusten, VNIeD-tilin tunnistamisen jne. standardoinnissa (jotka voivat sisältää haittaohjelmia) ja ihmisten ohjeistamiseen noudattamaan ohjeita, minkä jälkeen heidän puhelinnumeronsa varastetaan ja saatuja numeroita käytetään varojen varastamiseen ihmisten tileiltä (sähköiset lompakot, pankit).
Esimerkiksi yleisen turvallisuuden ministeriön kyberturvallisuuden ja korkean teknologian rikosten ehkäisyosaston (A05) edustajan mukaan huijarit lähettävät outoja linkkejä ja pyytävät uhreja käyttämään ja asentamaan "Yleinen verotusosasto" -nimisen ohjelmiston maksaakseen veroja alennetuilla arvonlisäverokannan 10 prosentista 8 prosenttiin. Ohjelmiston asentamisen jälkeen uhrit huomaavat, että heidän pankkitileiltään on varastettu satoja miljoonia dongeja.
Muita kyberrikollisuuden muotoja rahoitus- ja pankkialalla ovat pankkibrändättyjen tekstiviestien tekeytyminen; pankkityöntekijöiden tekeytyminen tai sähköpostien lähettäminen lainanhakijoiksi huijatakseen heitä täyttämään tilitietojaan tai antamaan OTP-koodeja verkkolainojen rekisteröitymistä tai lainahakemusten rahansiirtoa varten, ja sitten rahan varastaminen lainanottajalta/pankkitilin OTP-koodin tarjoajalta.
Torjuakseen kyberrikollisuutta pankit puhdistavat ja suojaavat tietoja aggressiivisesti.
Vietnamissa pankkiala on yksi menestyneimmistä ja nopeimmin kehittyvistä toimialoista digitaalisen transformaation kannalta. Vietnamin valtionpankin (SBV) tilastojen mukaan mobiili- ja QR-koodimaksutapahtumien keskimääräinen kasvuvauhti vuosina 2017–2023 ylitti 100 % vuodessa.
Digitaalisen muutoksen kilpailussa pankit ovat tunnistaneet datan puhdistamisen ja tietosuojan keskeisiksi kysymyksiksi. Kansallisten väestötietojen yhdistäminen ja integrointi auttaa pankkeja paitsi kehittämään digitaalisia tuotteita myös ehkäisemään petoksia. Tiedotus- ja viestintäministerin varaministeri Pham Duc Longin mukaan: "Pankkialan on parannettava riskienhallintavalmiuksiaan, suojattava asiakastietoja ja tehtävä tiivistä yhteistyötä viranomaisten kanssa turvallisen ja terveen digitaalisen ekosysteemin rakentamiseksi."
Kansalaisille VNeID:n avulla yhdistäminen ja henkilöllisyyden varmentaminen digitaalisissa pankkisovelluksissa auttaa heitä antamaan ja jakamaan tietojaan pankin kanssa nopeasti ja kätevästi, varmistaen tietoturvan ja luottamuksellisuuden, estäen tietopetokset ja ennen kaikkea lieventäen riskejä, koska varmennus suoritetaan asiakkaan omalla laitteella.
Datan puhdistuksen ohella pankit ovat ottaneet käyttöön monia uusia ratkaisuja ja sovelluksia sirulla varustettujen kansalaisten henkilökorttien varmentamiseen. Näin ollen todennuslukijoiden käyttö tapahtumapisteillä ja tietojen varmentaminen NFC-dekoodauksen avulla kansalaisten henkilökortin sirulle tallennetuista tiedoista on korvannut vanhan perinteisen teknologian, joka aiheutti monia riskejä tilejä avattaessa.
Vietcombankin kanssa pankki ottaa käyttöön asiakkaiden biometrisen rekisteröinnin/päivityksen ja tarkistaa ja puhdistaa samanaikaisesti asiakastietoja useilla eri menetelmillä, kuten käyttämällä sirulla varustettuja kansalaisten henkilökortteja ja sähköisiä henkilöllisyyden varmennustilejä (VneID). Lisäksi Vietcombank soveltaa luottoluokitusjärjestelmää kansalaisille luotonmyöntötoiminnassaan.
Asiakkaat voivat rekisteröityä/päivittää tietoja ja tilata palveluita tabletilla Vietcombankin maksupäätteillä.
Ensimmäinen pankki, joka yhdistyi ja todensi itsensä VNeID-sovelluksella rakentaen "digitaalisen esteen" asiakkaiden suojelemiseksi.
Iran on jälleen saartanut Hormuzinsalmen.Iran otti uudelleen käyttöön Hormuzinsalmen saarron 19. kesäkuuta vedoten Israelin kieltäytymiseen vetää joukkojaan Etelä-Libanonista ja Yhdysvaltain joukkojen jatkuvaan läsnäoloon alueella. Vietcombank esitteli vuoden 2024 Digital Transformation in the Banking Industry -tapahtumassa ratkaisun yksittäisten asiakkaiden tietojen tunnistamiseen ja varmentamiseen biometristen kasvokuvien avulla pankin sovelluksen ja VNeID-sovelluksen välisen suoran yhteyden kautta. Vietcombank on ensimmäinen pankki, joka käyttää tätä ratkaisua. Se tarjoaa saumattoman ja täysin verkkopohjaisen kokemuksen varmistaen, että tiedot vastaavat ajantasaisinta kansallista väestötietokantaa. Vietcombank esitteli myös biometrisen todennuksen soveltamista kasvotietojen avulla (Facepay) Vietnamin valtionpankin uusien määräysten mukaisesti, mikä auttaa vahvistamaan petosten torjuntaa sähköisissä maksutapahtumissa.
Kun maksutapahtumat vaativat kasvojentunnistusta, rikolliset eivät pysty vertaamaan kasvoja alkuperäisiin tietoihin, mikä vaikeuttaa tilinomistajien rahojen varastamista. Vietnamin valtionpankin varapääjohtaja Pham Tien Dung arvioi: " Biometrinen todennus on erittäin tärkeää, koska kun rikolliset saavat tietoja, he usein asentavat ne muihin laitteisiin varkauksien toteuttamiseksi. Pankit kuitenkin vaativat biometristä todennusta. Siksi rikolliset eivät voi asentaa sitä muihin laitteisiin rahan varastamiseksi."
Vietnamin valtionpankin 23. heinäkuuta järjestämässä lehdistötilaisuudessa Vietcombankin varatoimitusjohtaja Le Hoang Tung kertoi, että yli kolmen viikon käyttöönoton jälkeen Vietcombank on onnistuneesti päivittänyt yli 3,4 miljoonan asiakkaan biometriset tiedot. Näistä yli 600 000 asiakasta teki sen VCB Digibank -sovelluksen ja VneID-sovelluksen välisen suoran sovellusten välisen yhteyden kautta (menetelmä, jota tällä hetkellä käyttää vain Vietcombank). ”Pankki investoi ja tulee jatkossakin investoimaan teknologiaan tarjotakseen asiakkaille paremman biometrisen todennuksen ja digitaalisen pankkikokemuksen. Biometrinen todennus auttaa suojaamaan ihmisten pankkitilejä paremmin ja auttaa hillitsemään yhä kehittyneempiä petoksia” , Vietcombankin johtaja korosti.
Vietcombankin kerrotaan ottaneen käyttöön useita kattavia ratkaisuja biometristen tietojen keräämiseen asiakkailta maksupisteillä, VCB Digibankin digitaalisessa kanavassa, tapahtumarajojen keskitetysti hallintaan, tapahtumien todentamiseen VCB Digibankissa ja e-lompakon lataustapahtumiin jne.
PV
