El crédito al consumo siempre juega un papel importante en el desarrollo socioeconómico del país. La promoción del crédito al consumo se considera una solución importante para limitar el acceso al capital procedente de canales informales, normalmente el "crédito negro", lo que ayuda a reducir las consecuencias y contribuye a garantizar la seguridad y el orden social.

Las estadísticas del Banco Estatal de Vietnam muestran que las actividades de crédito al consumo en Vietnam en los últimos años se han desarrollado fuertemente en términos de tamaño de los préstamos pendientes, número de instituciones de crédito participantes y diversidad de productos y servicios. Hasta la fecha, el total de préstamos pendientes para vivienda y consumo en Vietnam han alcanzado alrededor de 2,8 billones de VND, equivalente al 20% del total del crédito pendiente de toda la economía, convirtiéndose en una parte importante de la estructura crediticia del sistema de instituciones crediticias.

Se prevé que la economía siga creciendo positivamente y también se espera que el mercado de financiación al consumo de Vietnam mejore. En primer lugar, esas expectativas provienen de los cambios y mejoras en las políticas cuando recientemente, el Banco Estatal de Vietnam emitió la Circular No. 12/2024/TT-NHNN que modifica y complementa una serie de contenidos de la Circular No. 39/2016/TT-NHNN que regula las actividades de préstamo de las instituciones de crédito y sucursales de bancos extranjeros a los clientes.

Los nuevos puntos de la política contribuirán a promover una mayor participación de los bancos comerciales en las actividades de préstamos al consumo, satisfaciendo así de manera rápida y completa las necesidades legítimas de endeudamiento de las personas. Cabe destacar que un nuevo punto en el contenido de la circular es la regulación que permite a las instituciones de crédito prestar montos inferiores a 100 millones de VND sin exigir a los clientes que proporcionen un plan viable de utilización del capital.

En cambio, los clientes sólo necesitan proporcionar información mínima sobre el uso legal del capital y la capacidad financiera antes de que la entidad de crédito les preste capital. Se espera que estos cambios ayuden a los clientes a acceder a préstamos pequeños de manera más fácil y conveniente, especialmente las personas en áreas remotas y las personas con bajos ingresos.

Además, un informe de Fiin Group muestra que el mercado de financiación al consumo está entrando en un nuevo ciclo de crecimiento. La recuperación del mercado será más evidente a partir del segundo semestre de 2024. En el corto plazo, la recuperación estará respaldada por señales positivas del entorno macroeconómico, incluida la recuperación esperada de los sectores manufacturero y exportador, la calidad crediticia y la demanda de crédito de los trabajadores, los trabajadores no calificados, las personas con ingresos bajos y medios que son los principales grupos de clientes en el sector de préstamos al consumo, y de la digitalización de la experiencia del cliente, la mejora de la experiencia del cliente y el aumento de las tasas de retención de clientes.

Sin embargo, a pesar de los numerosos signos de recuperación, el mercado de financiación al consumo también se enfrenta a numerosos desafíos, especialmente en el contexto general de aumento de la morosidad en las entidades de crédito. Estado deuda incobrable En el sector de préstamos al consumo la situación sigue siendo bastante preocupante. Últimamente han aparecido en las redes sociales grupos que se incitan y enseñan unos a otros cómo dejar de pagar deudas, retrasar el pago de deudas, etc. Aunque las propias entidades crediticias han tomado medidas y las autoridades han intervenido, el cobro de deudas de este grupo de clientes aún enfrenta muchas dificultades y desafíos. Por lo tanto, para que el mercado de financiación al consumo se recupere verdaderamente y crezca de forma sostenible, se necesitan muchos cambios, desde mejorar el entorno jurídico, especialmente las regulaciones que rigen el cobro de deudas.

Las organizaciones de préstamos al consumidor, además de ser transparentes en las actividades de cobro de deudas, costos de los préstamos, etc., también necesitan tener medidas para verificar y monitorear el uso de los préstamos para los fines comprometidos y el pago de la deuda por parte de los clientes. Esto ayudará a las entidades crediticias a limitar las deudas incobrables, garantizando la capacidad de recuperar el capital y los intereses en su totalidad y a tiempo según lo acordado. Además, el propio prestatario también debe ser consciente del consumo responsable y del pago puntual de las deudas.