Bei Auslaufen des Rundschreibens 02 werden die Forderungsausfälle stark ansteigen

Den Aufzeichnungen zufolge sind die meisten Banken mit einer rapide zunehmenden Zahl uneinbringlicher Forderungen konfrontiert. Die gesamten uneinbringlichen Forderungen der Banken stiegen am Ende des dritten Quartals 2023 im Vergleich zum Ende des Vorquartals um 61 % auf 196.755 Milliarden VND.

Experten weisen jedoch darauf hin, dass diese Zahl die Realität der uneinbringlichen Forderungen der Banken nicht vollständig widerspiegelt, da viele uneinbringliche Forderungen immer noch „in Schulden mit umstrukturierten Rückzahlungsbedingungen versteckt sind und somit gemäß Rundschreiben 02 der Staatsbank von Vietnam (SBV) die gleiche Schuldengruppe beibehalten.“

„Die uneinbringlichen Forderungen der Banken sind noch nicht berücksichtigt, einschließlich Umschuldungen, Stundungen und Schuldengruppenübertragungen. Wenn man sie aber zusammenzählt, werden sie sich mindestens verdoppeln“, sagte der Wirtschaftsexperte Le Xuan Nghia.

Aus dem Bericht der Staatsbank geht außerdem hervor, dass die Quote der uneinbringlichen Forderungen in der Bilanz plus der an die Vietnam Asset Management Company (VAMC) verkauften und noch nicht bearbeiteten Forderungen und der potenziellen uneinbringlichen Forderungen des gesamten Kreditinstitutssystems 6,16 % beträgt.

Aufgrund allgemeiner wirtschaftlicher Schwierigkeiten nehmen die uneinbringlichen Forderungen der Banken tendenziell zu.

Während die Zahl der uneinbringlichen Kredite steigt, haben die Banken mit dem eingefrorenen Immobilienmarkt zu kämpfen. Laut Statistik beträgt der Gesamtwert der als Hypothek belasteten Immobilien bei Banken derzeit etwa 70 % der gesamten Kreditbesicherungsaktiva, bei manchen Banken liegt dieser Anteil sogar bei 80–90 %.

Immobilien sind daher oft die Vermögenswerte, die Banken am häufigsten versteigern. Doch in letzter Zeit mussten viele Banken den Preis für als Sicherheiten dienende Vermögenswerte deutlich unter den Wert der Schulden senken, können diese aber trotzdem nicht verkaufen.

In diesem Zusammenhang haben Experten und Banken ihre Besorgnis darüber geäußert, dass sich die Situation der uneinbringlichen Forderungen mit dem Auslaufen des Rundschreibens 02 noch deutlich verschärfen wird. Dies wird die Banken dazu zwingen, ihre Kreditvergabe zu reduzieren und sich auf das Risikomanagement zu konzentrieren.

Das Erweiterungsobjekt muss sorgfältig ausgewertet werden

Angesichts der beschriebenen Situation deuten viele Meinungen darauf hin, dass die Staatsbank eine Ausweitung des Rundschreibens 02 in Erwägung ziehen sollte, um günstige Bedingungen zu schaffen, damit sowohl Banken als auch Unternehmen Zeit zur Erholung haben.

„Die Staatsbank Vietnams sollte das Rundschreiben 02 zur Unterstützung von Banken und Unternehmen weiter ausweiten. Gleichzeitig sollte die Begleichung uneinbringlicher Forderungen für Banken gefördert werden“, schlug Nguyen Duc Vinh, Generaldirektor der VPBank, vor.

Ökonom, PhD. Le Xuan Nghia sagte außerdem, dass eine Verlängerung des Rundschreibens 02 um maximal ein Jahr in Betracht gezogen werden könne – bis Juni 2025, wenn sich der Immobilienmarkt voraussichtlich erholen wird.

„Angesichts der weiterhin schwierigen Wirtschaftslage zielt die Verlängerung der Geltungsdauer des Rundschreibens darauf ab, den Schuldenbereinigungsprozess zu verzögern und den Banken zu helfen, schrittweise Risikovorsorge zu treffen, ohne die finanzielle Grundlage wesentlich zu beeinträchtigen. Gleichzeitig verfügen Unternehmen über mehr Ressourcen und Bedingungen, um ihre Kapitalquellen zu regenerieren und zu wechseln“, sagte er.

Der stellvertretende Vorsitzende und Generalsekretär der Vietnam Banking Association, Nguyen Quoc Hung, teilte diese Ansicht und stimmte zu, dass Rundschreiben 02 für ein weiteres Jahr in Erwägung gezogen werden sollte, um Bedingungen für Unternehmen mit Erholungspotenzial zu schaffen, damit diese die Möglichkeit haben, Schwierigkeiten zu überwinden.

Sollte Rundschreiben 02 jedoch verlängert werden, müssen die anzuwendenden Maßnahmen sorgfältig geprüft und bewertet werden: Für sanierungsfähige Unternehmen müssen alle Lösungen gefunden werden, nicht nur Schuldenstundungen, sondern auch neue Kredite. Das allein reicht jedoch nicht aus. Es bedarf Unterstützung auf allen Ebenen und in allen Sektoren, um Unternehmen bei der Überwindung ihrer Schwierigkeiten zu helfen.

„Falls sich das Unternehmen nicht erholen kann und nur über eine schwache finanzielle Leistungsfähigkeit verfügt, ist es absolut nicht notwendig, die Schulden umzustrukturieren, uneinbringliche Forderungen zu übertragen und Sicherheiten zu stellen, um die Schulden einzutreiben. Der Fehlbetrag wird durch den Risikoreservefonds des Kreditinstituts abgedeckt“, schlug Herr Hung vor.

Seiner Ansicht nach sei dies eine Gelegenheit, die Wirtschaft und die Unternehmen umzustrukturieren. Wir dürfen nicht zulassen, dass Unternehmen, die sich nicht mehr erholen können, zur Belastung für die Wirtschaft werden.

Darüber hinaus sagte der Vertreter der Bankenvereinigung, es sei an der Zeit, das Insolvenzrecht zu prüfen und eine Änderung und Ergänzung in Erwägung zu ziehen, sodass Unternehmen (einschließlich Geschäftsbanken), die sich nicht erholen können, gezwungen werden müssten, gemäß dem Insolvenzrecht zu verfahren.