تطبيق الذكاء الاصطناعي في توصيل السياسات والمنتجات والخدمات المصرفية

في الندوة التي نظمتها Banking Times في 20 أغسطس في هانوي تحت عنوان "تطبيق الذكاء الاصطناعي في التواصل بشأن السياسات والمنتجات والخدمات المصرفية"، قال العديد من المتحدثين إن الموضوع المذكور أعلاه هو موضوعي وعملي وله أهمية كبيرة في سياق الصناعة المصرفية التي تعزز التحول الرقمي وإتقان الإطار القانوني تدريجيًا، وتوسيع الوصول إلى المنتجات والخدمات المصرفية، وتعزيز الشمول المالي.

نظام بيئي متزامن

في كلمتها الافتتاحية، قالت السيدة نجوين ثي ثانه بينه، نائبة رئيس تحرير صحيفة "بانكينغ تايمز"، إنه في فيتنام، في 22 ديسمبر 2024، أصدر المكتب السياسي القرار رقم 57-NQ/TW بشأن الإنجازات في مجالات العلوم والتكنولوجيا والابتكار والتحول الرقمي الوطني. وأكد القرار أن هذا عامل حاسم في تنمية البلاد. وفي إطار تنفيذ هذه السياسة، أصدرت الحكومة والوزارات والهيئات الحكومية العديد من القرارات والاستراتيجيات والخطط وبرامج العمل المتعلقة بالتحول الرقمي والتنمية الاقتصادية الرقمية والمجتمع الرقمي، بما في ذلك محتوى يتعلق بالبحث والتطوير وتطبيق الذكاء الاصطناعي.

تماشيًا مع توجهات الحزب والحكومة، يُعدّ القطاع المصرفي من القطاعات الرائدة في مجال التحوّل الرقمي. وفي وقتٍ مُبكر، أصدر بنك الدولة القرار رقم 810/QD-NHNN بتاريخ 11 مايو 2021، بالموافقة على خطة التحوّل الرقمي للقطاع المصرفي حتى عام 2025، مع رؤية لعام 2030؛ والقرار رقم 2617/QD-NHNN بتاريخ 31 ديسمبر 2022، بالموافقة على خطة عمل التحوّل الرقمي للقطاع المصرفي لعام 2023؛ ومؤخرًا، صدر القرار رقم 1346/QD-NHNN بتاريخ 5 مارس 2025، الذي أصدر خطة القطاع المصرفي لتنفيذ القرار رقم 57-NQ/TW بشأن تحقيق تقدم في تطوير العلوم والتكنولوجيا والابتكار والتحول الرقمي الوطني، والقرار رقم 03/NQ-CP الذي أصدر برنامج عمل الحكومة لتنفيذ القرار رقم 57-NQ/TW، وتحديث برامج العمل باستمرار لتلبية المتطلبات الجديدة؛ وشجع وحدات القطاع المصرفي ومؤسسات الائتمان على تطبيق التقنيات المتقدمة مثل الذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة وسلسلة الكتل (Blockchain) في الإدارة والتشغيل وتوفير المنتجات والخدمات والتواصل بشأن السياسات. وبفضل ذلك، تطورت البنية التحتية للدفع الرقمي بشكل كبير؛ وازدادت شعبية الخدمات المصرفية الرقمية؛ ونُشرت حلول لرقمنة العمليات التجارية وخدمة العملاء بشكل متزامن.

وبحسب الدكتور نجوين كووك هونغ، نائب رئيس مجلس الإدارة والأمين العام لجمعية المصارف في فيتنام، فإن الذكاء الاصطناعي قادر على دعم النظام المصرفي في العديد من الجوانب مثل المساعدة في تحليل البيانات السلوكية حتى تتمكن البنوك من إنشاء رسائل مناسبة لكل مجموعة من العملاء؛ ونقل السياسات الشفافة وفي الوقت المناسب من خلال تلخيص الوثائق القانونية والمراسيم والنشرات الدورية وما إلى ذلك إلى لغة سهلة الفهم، مما يساعد الجمهور والشركات على الفهم بسرعة ودقة.

في الوقت نفسه، يُساعد الذكاء الاصطناعي على تحليل آراء الجمهور وتعليقاتهم حول السياسات الجديدة، مما يُساعد صانعي السياسات على اكتساب فهم أعمق وإجراء التعديلات اللازمة في الوقت المناسب لضمان فعالية أكبر في تطبيق السياسات. ومن خلال تحليل البيانات الضخمة، يُمكن للذكاء الاصطناعي اقتراح منتجات مُناسبة لكل فئة مُستهدفة، وخاصةً العملاء المُعرضين للمخاطر أو الذين لم يحصلوا بعد على الخدمات المالية بشكل كامل، بما يتماشى مع التوجه المالي الوطني الشامل. يُتيح التحسين والأتمتة الذكيان الإجابة الفورية على آلاف أسئلة العملاء، مما يُحسّن جودة الخدمة بشكل ملحوظ، ويُجنّب الموظفين المهام المُكررة. ويُسهم الذكاء الاصطناعي، على وجه الخصوص، في منع مخاطر الاتصال وضمان سلامة النظام، حيث يُمكنه رصد بيانات شبكات التواصل الاجتماعي وتحليلها للكشف المُبكر عن المعلومات الخاطئة، مما يُمكّن البنوك من الاستجابة السريعة، ويحمي سمعتها واستقرار نظامها.

ومع ذلك، بالإضافة إلى الفرص، فإن تطبيق الذكاء الاصطناعي يفرض أيضًا العديد من التحديات، مثل المخاطر المتعلقة بأمن البيانات والخصوصية؛ وخطر الاعتماد على الخوارزميات، مما يؤدي إلى معلومات غير صحيحة إذا لم يتم التحقق منها؛ والقضايا القانونية والأخلاقية في استخدام الذكاء الاصطناعي، وخاصة في القطاع المالي والمصرفي.

أكد الدكتور نغوين كوك هونغ على تحديات الأمن السيبراني، وأمن البيانات، ومخاطر المنتجات التقنية المزيفة (التزييف العميق)، والمخاطر الأخلاقية للذكاء الاصطناعي، باعتبارها عوائق ملموسة. كما تُشكل تكاليف الاستثمار المرتفعة، ونقص الكوادر المتخصصة في الذكاء الاصطناعي، والممرات القانونية التي لم تواكب التطور التكنولوجي، ومشكلة "الصندوق الأسود" للذكاء الاصطناعي في عملية صنع القرار (لأن مطوري الذكاء الاصطناعي يسعون لحماية حقوق ملكيتهم الفكرية) عوائق أخرى.

الحاجة إلى بناء آليات وسياسات محددة

لتعزيز تطبيق الذكاء الاصطناعي في القطاع المصرفي، اقترح الدكتور نجوين كوك هونغ إعطاء الأولوية لبناء المبادئ الأخلاقية والامتثال لها في تطوير وتطبيق الذكاء الاصطناعي، بما يضمن العدالة والشفافية وخدمة الناس. بالإضافة إلى ذلك، ينبغي النظر في إنشاء مجلس داخلي لأخلاقيات الذكاء الاصطناعي للإشراف على المشاريع الرئيسية؛ وتعزيز التعاون بشكل استباقي بين البنوك وشركات التكنولوجيا المالية ومعاهد البحوث والهيئات التنظيمية لتبادل الخبرات والبيانات (ضمن النطاق المسموح به) والعمل بشكل مشترك على تطوير حلول آمنة وفعالة للذكاء الاصطناعي.

كما أشار نائب الرئيس والأمين العام لجمعية المصارف الفيتنامية إلى ضرورة إعطاء الأولوية لموارد الاستثمار في أنظمة تكنولوجيا المعلومات الحديثة والقابلة للتطوير وعالية الأمان، وذلك لإرساء أسس متينة لنشر تطبيقات الذكاء الاصطناعي المعقدة، وضمان حماية البيانات على الدوام. وفي الوقت نفسه، من الضروري وضع آليات وسياسات محددة لاستقطاب واستبقاء الخبراء في مجالات الذكاء الاصطناعي وعلوم البيانات والأمن السيبراني؛ ومواصلة تنفيذ برامج تدريبية لتعزيز الوعي والمهارات الرقمية لدى جميع المسؤولين والموظفين.

في غضون ذلك، صرّح الأستاذ المشارك، الدكتور فام مانه هونغ، نائب مدير معهد أبحاث العلوم المصرفية (الأكاديمية المصرفية)، بأنّ المشكلة المُلحّة الآن لا تكمن في عدد أنظمة الذكاء الاصطناعي التي يجب الاستثمار فيها، بل في إعادة تدريب وتطوير الموارد البشرية. لذلك، يُعدّ التدريب وإعادة التدريب من القضايا الرئيسية. تحتاج البنوك الفيتنامية إلى الاستفادة من التجارب الدولية، وفي الوقت نفسه، تصميم خارطة طريق خاصة بها تتلاءم مع الممارسات المحلية، لبناء فريق من الموارد البشرية يتمتع بقدرات رقمية شاملة.