นายอเล็กซานเดอร์ แม็กแอร์ ซีเอฟโอของธนาคารเทคคอมแบงก์ กล่าวว่าการเติบโตอย่างแข็งแกร่งของสินเชื่อช่วยให้ธนาคารมีกำไรสูง - ภาพ: TCB

นาย Alexandre Macaire CFO ของ Techcombank เปิดเผยว่า ในปีที่ผ่านมา รายได้จากการดำเนินงานทั้งหมดของธนาคาร Techcombank เพิ่มขึ้น 17.3% โดยสินเชื่อคงค้างเพิ่มขึ้น 21% ซึ่งสูงกว่าค่าเฉลี่ยของตลาดมาก

เพื่อสร้างข้อได้เปรียบที่แตกต่าง Techcombank ไม่เพียงแค่มุ่งเน้นไปที่การเติบโตของสินเชื่อเท่านั้น แต่ยังลงทุนอย่างหนักในปัญญาประดิษฐ์ (AI) การเรียนรู้ของเครื่องจักร และแพลตฟอร์มดิจิทัล เพื่อเปิดโอกาสในการให้บริการทางการเงินเฉพาะบุคคลแก่ลูกค้า

ขณะเดียวกันธนาคารยังขยายรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยจากธุรกิจการลงทุน ธุรกิจจัดการสินทรัพย์ และบริการชำระเงิน ช่วยเพิ่มประสิทธิภาพด้านรายได้และเพิ่มขีดความสามารถในการแข่งขัน

CFO ของ Techcombank เปิดเผยว่ากลยุทธ์เหล่านี้ช่วยส่งเสริมประสิทธิภาพทางธุรกิจและยังวางรากฐานที่มั่นคงสำหรับแนวโน้มการเติบโตในอนาคตของธนาคารอีกด้วย

การเติบโตทางการเงินที่แข็งแกร่ง

ผลการดำเนินงานที่สำคัญของ Techcombank ในปี 2567 ได้รับการปรับปรุงเนื่องจากการขยายพอร์ตสินเชื่อ การเติบโตของอัตรากำไรดอกเบี้ยสุทธิที่เพิ่มขึ้น และอัตราส่วน CASA ที่เพิ่มขึ้น ปัจจัยเหล่านี้มีบทบาทสำคัญในการเพิ่มผลกำไรของธนาคาร

นายแมคแอร์ เปิดเผยว่า รายได้จากกิจกรรมการให้สินเชื่อเพิ่มขึ้นร้อยละ 28 เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน โดยได้รับแรงหนุนจากยอดสินเชื่อที่เพิ่มขึ้นร้อยละ 21 และอัตรากำไรที่เพิ่มขึ้น

ด้วยอัตราส่วน CASA 40.9% ซึ่งเป็นผู้นำในอุตสาหกรรม Techcombank ยังคงรักษาข้อได้เปรียบด้านต้นทุนเงินทุนที่ต่ำต่อไป “CASA ที่แข็งแกร่งช่วยให้เรามีความยืดหยุ่นมากขึ้นในการเลือกลูกค้าสินเชื่อ ภาคส่วน และราคา ซึ่งช่วยให้มั่นใจได้ว่ามีความสมดุลที่เหมาะสมระหว่างความเสี่ยงและต้นทุนสินเชื่อ ซึ่งถือเป็นข้อได้เปรียบเชิงกลยุทธ์ที่ธนาคารทุกแห่งไม่มี” นาย Macaire กล่าวเสริม

ดึงดูดลูกค้าเพิ่มขึ้นเกือบ 2 ล้านราย

ตามที่ตัวแทนของ Techcombank กล่าว ความพยายามของธนาคารในการเสริมสร้างความสัมพันธ์กับลูกค้าได้ขยายไปยังผู้ค้าปลีกด้วย ในปี 2024 ธนาคารได้ดึงดูดลูกค้าใหม่จำนวน 1.9 ล้านราย ซึ่งมากกว่า 1.2 ล้านรายเป็นผู้ค้ารายย่อย ร่วมเสริมสร้างความแข็งแกร่งในการระดมเงินทุนของธนาคาร

เนื่องจากการแข่งขันมีความเข้มข้นเพิ่มมากขึ้น Techcombank จึงใช้ประโยชน์จากแบรนด์และคุณภาพบริการเพื่อยืนยันตำแหน่งของตน

“เมื่อปีที่แล้ว เราได้กลายเป็นแบรนด์ธนาคารอันดับหนึ่งในเวียดนามตามข้อมูลของ NielsenIQ ถือเป็นความสำเร็จอันน่าภาคภูมิใจสำหรับธนาคารที่มีอายุเพียง 31 ปี” Macaire กล่าว

ด้วยความแข็งแกร่งของแบรนด์ ผนวกกับนวัตกรรมผลิตภัณฑ์อย่างต่อเนื่อง เช่น Automatic Profit Techcombank ยังคงรักษาตำแหน่งผู้นำใน CASA และเพิ่มความสามารถในการแข่งขันในตลาดได้

เทคโนโลยีและ AI เป็นตัวขับเคลื่อนการเติบโตของ Techcombank

ผู้นำ Techcombank กล่าวว่าธนาคารได้วางตำแหน่งตัวเองในฐานะผู้บุกเบิกการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในเวียดนามผ่านกลยุทธ์การลงทุนที่แข็งแกร่งด้าน AI และนวัตกรรมที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูล ในแต่ละปี Techcombank ใช้จ่ายเงินมากกว่า 100 ล้านเหรียญสหรัฐฯ ไปกับเทคโนโลยีและดิจิทัล ส่งผลให้เกิดความได้เปรียบทางการแข่งขันด้านการดึงดูดลูกค้า การชำระเงิน และการจัดการสินทรัพย์

“เราก้าวล้ำหน้าคู่แข่งส่วนใหญ่ไปหนึ่งก้าวอย่างแน่นอน ด้วยการลงทุนตั้งแต่เนิ่นๆ และสม่ำเสมอในเทคโนโลยีดิจิทัล AI และข้อมูล” นาย Macaire กล่าว

ตามที่เขากล่าว Techcombank กำลังเป็นผู้บุกเบิกในการปรับใช้แพลตฟอร์มเทคโนโลยีข้อมูลขั้นสูง การเริ่มต้นนี้ช่วยให้ธนาคารสามารถนำเครื่องมือปรับแต่งส่วนบุคคลที่ขับเคลื่อนด้วย AI มาใช้เพื่อเพิ่มการมีส่วนร่วมของลูกค้าและรองรับการตัดสินใจทางการเงิน

องค์ประกอบสำคัญของกลยุทธ์ AI ของ Techcombank คือสถาปัตยกรรมข้อมูลรวมศูนย์ “เรามี 'สมอง' ข้อมูลเพียงอันเดียวที่รวบรวมข้อมูลลูกค้าทั้งหมดจากทั่วทั้งธนาคาร ซึ่งทำให้เราสามารถมอบบริการทางการเงินเฉพาะบุคคลในระดับขนาดใหญ่ได้” CFO ของ Techcombank กล่าว

ในความเป็นจริง ระบบจะประมวลผลจุดข้อมูลประมาณ 8 พันล้านจุดต่อวัน และจัดประเภทลูกค้าตามคุณลักษณะที่แตกต่างกัน 8,000 รายการ ซึ่งเป็นระดับความซับซ้อนที่เทียบได้กับกองทุนป้องกันความเสี่ยงที่ใช้การเรียนรู้ของเครื่องจักร

แนวทางที่ขับเคลื่อนโดย AI นำมาซึ่งการปรับปรุงที่สำคัญในการโต้ตอบกับลูกค้า ในปี 2024 เพียงปีเดียว Techcombank ได้มอบเคล็ดลับการจัดการการเงินส่วนบุคคลให้กับลูกค้ากว่า 1 พันล้านรายการ

Techcombank ยังใช้ AI เพื่อขยายการดำเนินธุรกิจอีกด้วย แอปพลิเคชันเชิงนวัตกรรมอย่างหนึ่งของธนาคารคือการใช้เทคโนโลยีการจดจำภาพเพื่อประเมินความสามารถในการดำรงอยู่ของผู้ค้าปลีก

“โมเดล AI ของเราสามารถวิเคราะห์ภาพถ่ายหน้าร้านและประเมินรายได้ แนวธุรกิจ และความต้องการด้านการเงินได้ทันที ช่วยให้เราประเมินศักยภาพได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น” Macaire กล่าว

ความก้าวหน้าล่าสุดด้าน AI เชิงสร้างสรรค์ เช่น DeepSeek และโมเดลภาษาขนาดใหญ่ที่คุ้มต้นทุนกำลังเปิดโอกาสใหม่ๆ ให้กับ Techcombank

เพื่อรักษาตำแหน่งผู้นำในด้านนวัตกรรมเทคโนโลยี AI Techcombank ได้ให้ความสำคัญกับการยกระดับทักษะของพนักงาน ในปัจจุบัน พนักงานของ Techcombank คิดเป็นร้อยละ 16 หรือมากกว่า 2,000 คน เป็นวิศวกรข้อมูล นักวิทยาศาสตร์ข้อมูล หรือมืออาชีพด้านไอที ในช่วงปีที่ผ่านมาเพียงปีเดียว ธนาคารได้ฝึกอบรมพนักงานในด้าน AI และเทคโนโลยีข้อมูลเพิ่มขึ้นอีก 1,000 ราย

ด้วยการลงทุนอย่างต่อเนื่องในด้านการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล Techcombank ไม่เพียงแต่จะปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้าเท่านั้น แต่ยังสร้างมาตรฐานใหม่ๆ ให้กับอุตสาหกรรมการเงินในบริบทของเศรษฐกิจของเวียดนามที่กำลังพัฒนาอย่างรวดเร็วอีกด้วย

ที่มา: https://tuoitre.vn/techcombank-dan-dat-cuoc-cach-mang-tang-truong-va-doi-moi-trong-nganh-ngan-hang-20250314192433628.htm