ธนาคารไหนมีอัตราดอกเบี้ยสูงสุดในเดือนมิถุนายน 2566? (ที่มา : แรงงาน)

ธนาคารไหนมีอัตราดอกเบี้ยสูงที่สุด?

ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) ประกาศลดอัตราดอกเบี้ยดำเนินการอีกครั้งตั้งแต่วันที่ 25 พฤษภาคม มาตรการนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อให้ธนาคารลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก จากนั้นสร้างเงื่อนไขในการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เพื่อสนับสนุนเศรษฐกิจ

ด้วยเหตุนี้ อัตราดอกเบี้ยสูงสุดที่ใช้กับเงินฝากที่มีระยะเวลาฝากตั้งแต่ 1 เดือนแต่ไม่ถึง 6 เดือน จะลดลงจาก 5.5% ต่อปี เป็น 5.0% ต่อปี สืบเนื่องจากการตัดสินใจลดอัตราดอกเบี้ยดำเนินงานของธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม ตั้งแต่วันที่ 25 พฤษภาคม ที่ผ่านมา ธนาคารต่างๆ ก็ได้ปรับตารางอัตราดอกเบี้ยเงินฝากใหม่พร้อมๆ กัน โดยลดลงอย่างมากในหลายๆ เงื่อนไข

ฝากเงินที่เคาน์เตอร์

อัตราดอกเบี้ยเงินฝากที่ธนาคารบางแห่งยังคงลดลงอย่างรวดเร็วเป็นเวลาหลายระยะเวลา ณ ตอนเช้าของวันที่ 25 พฤษภาคม อัตราดอกเบี้ยเงินออมสูงสุดสำหรับระยะเวลา 12 เดือน ปัจจุบันอยู่ที่ 8.2% ต่อปีสำหรับบัญชี VIB รองลงมาคือ 8.1% ต่อปีสำหรับบัญชี ABBank และ Bao Viet ซึ่งลดลง 0.2% เมื่อเทียบกับเดือนเมษายน

ธนาคารไทยพาณิชย์ ซึ่งเป็นผู้นำด้านอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ในระบบมาโดยตลอด ขณะนี้มีอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 12 เดือนลดลงอย่างรวดเร็วเหลือเพียง 7.8% ต่อปี

สำหรับระยะเวลา 6 เดือน อัตราดอกเบี้ยธนาคารสูงสุดที่ใช้ในปัจจุบันอยู่ที่ 7.8% ต่อปี ที่ ABBank และ GPBank 7.75%/ปี ที่ SCB; 7.7% ต่อปี ที่ NCB

สำหรับระยะเวลาผ่อนชำระที่ยาวนานขึ้นตั้งแต่ 18-24 เดือน อัตราดอกเบี้ยสูงสุดอยู่ที่ 8.30%/ปี ซึ่งใช้โดย ABBank และ Timo

ขณะเดียวกัน อัตราดอกเบี้ยเงินฝากของธนาคารใหญ่ 4 แห่ง (หรือที่เรียกว่า Big4) ได้แก่ Agribank, BIDV, Vietcombank และ VietinBank ลดลง 0.5% ต่อปี สำหรับระยะเวลา 1-3 เดือน และ 0.3% ต่อปี สำหรับระยะเวลา 6-24 เดือน เมื่อเทียบกับช่วงต้นเดือนพฤษภาคม อัตราดอกเบี้ยออมทรัพย์สูงสุดของทั้ง 4 ธนาคารคือ 6.8%/ปี สำหรับระยะเวลาฝาก 12 เดือนขึ้นไป

สำหรับระยะเวลาผ่อนชำระ 6 - 9 เดือน อัตราดอกเบี้ยที่ระบุไว้คือ 5.5% ต่อปี

ส่งออนไลน์

ด้วยระยะเวลาฝากเงิน 1 เดือนเมื่อฝากเงินออนไลน์ ไม่มีธนาคารใดที่จะคิดดอกเบี้ย 5.5% อีกต่อไป อัตราดอกเบี้ยธนาคารปัจจุบันสูงสุดอยู่ที่ 5.50% ที่ระบุไว้โดย ABBank, Bac A, SCB, Nam A Bank, VIB... ซึ่งใกล้เคียงกับอัตราดอกเบี้ย 3 เดือน โดยธนาคารส่วนใหญ่จะระบุไว้ในช่วง 4.0-5.0%

Nam A Bank เป็นธนาคารที่มีอัตราดอกเบี้ยเงินฝากระยะเวลา 6 เดือนสูงสุดในปัจจุบัน ที่ 8.5% รองลงมาคือ ABBank ที่ 8.2%

สำหรับระยะเวลา 12 เดือน GPBank เป็นธนาคารที่ให้ดอกเบี้ยสูงที่สุดที่ 8.50% ต่อปี สำหรับระยะเวลาฝากเงินที่ยาวนานขึ้น 18-24 เดือน GPBank ยังคงเป็นธนาคารที่คิดอัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ 8.6% ต่อปี

การฝากเงินออมโดยตรงมีอัตราดอกเบี้ยเงินฝากธนาคารในปัจจุบันน่าดึงดูดใจกว่าการฝากเงินสดที่เคาน์เตอร์ ดังนั้นคุณสามารถพิจารณารูปแบบการฝากเงินเพื่อรับอัตราดอกเบี้ยและแรงจูงใจที่สูงที่สุด

เงินจะไหลออกจากระบบธนาคาร

หลังจากที่ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามปรับลดอัตราดอกเบี้ยติดต่อกันสามครั้ง อัตราดอกเบี้ยดำเนินงานก็ลดลงมาอยู่ที่ระดับก่อนเกิดโควิด-19 และเพดานอัตราดอกเบี้ยเงินฝากก็กลับมาอยู่ที่ระดับก่อนเกิดโควิด-19 แต่อัตราดอกเบี้ยเงินกู้โดยเฉลี่ยยังสูงกว่าก่อนเกิดโรคระบาดประมาณ 1%

ตรงกันข้ามกับการแข่งขันในการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝากเมื่อปลายปีที่แล้ว ในช่วงไม่กี่เดือนที่ผ่านมา ตลาดกลับมีการแข่งขันในการลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากแทน

อัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 12 เดือนของธนาคารหลายแห่งลดลงต่ำกว่า 8% ต่อปี อัตราดอกเบี้ยนี้เมื่อเทียบกับช่วง “พีค” ของการแข่งขันอัตราดอกเบี้ยในเดือนธันวาคม 2565 ลดลง 2-4%/ปี ขึ้นอยู่กับธนาคาร

ผู้คนมักคาดหวังอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงเป็นบวกเสมอ อย่างไรก็ตาม หากอัตราดอกเบี้ยลดลงอย่างรวดเร็ว เงินอาจไหลออกจากระบบธนาคาร

ดร. แคน แวน ลุค หัวหน้าคณะนักเศรษฐศาสตร์ของ BIDV และผู้อำนวยการสถาบันฝึกอบรมและวิจัย BIDV กล่าวว่า “หากการปรับลดมีมากเกินไป สภาพคล่องของระบบธนาคารก็จะเกิดความยากลำบาก เนื่องจากผู้คนจะมองว่าเงินฝากที่มีดอกเบี้ยต่ำจะไปลงทุนในพื้นที่อื่น”

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้มีแนวโน้มลดลงแต่ยังคงอยู่ในระดับสูง อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ VND ใหม่เฉลี่ยของธนาคารพาณิชย์ยังคงอยู่ที่ประมาณ 9.3% ต่อปี

อัตราการกู้ยืมในปัจจุบันอยู่ในระดับสูงเนื่องจากธนาคารต่างๆ ได้ระดมเงินทุนต้นทุนสูงจำนวนมากมาตั้งแต่ครึ่งหลังของปีที่แล้ว ธนาคารหลายแห่งได้ระดมอัตราดอกเบี้ยสูงพร้อมระยะเวลากู้ยาวนานในช่วงปลายปีที่แล้ว ดังนั้นตอนนี้จึงกำลังดิ้นรนที่จะลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้

การระดมเงินทุนเพิ่มขึ้นในขณะที่สินเชื่อชะลอตัว ทำให้ธนาคารต้องเผชิญกับอัตราดอกเบี้ยการระดมเงินทุนที่สูงยิ่งขึ้น ทำให้การลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เป็นเรื่องยาก

คาดว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะลดลงสู่ระดับก่อนเกิดโรคระบาดในอีกไม่กี่เดือน เนื่องจากธนาคารพาณิชย์ดูดซับเงินทุนที่มีราคาสูงก่อนหน้านี้ทั้งหมด

ผู้เชี่ยวชาญหลายคนเชื่อว่าถึงแม้อัตราดอกเบี้ยเงินกู้อาจลดลงต่อไปในอนาคต เมื่อธุรกิจมีสภาพคล่องลดลง และเงื่อนไขการเบิกจ่ายยังไม่ "ผ่อนคลาย" สินเชื่อก็น่าจะยังคงเพิ่มขึ้นช้าๆ ต่อไป

ตามที่นักเศรษฐศาสตร์ ดร. เหงียน ตรี ฮิเออ กล่าวไว้ อัตราดอกเบี้ยอยู่ในแนวโน้มลดลง แต่ความเสี่ยงทางเศรษฐกิจกำลังเพิ่มขึ้น ซึ่งหมายความว่าธนาคารจะระมัดระวังมากขึ้นในการให้สินเชื่อ และธุรกิจต่างๆ จะไม่ใช่เรื่องง่ายเลยที่จะกู้ยืมเงินทุน ในด้านธุรกิจ แม้กระทั่งธุรกิจที่มีสุขภาพแข็งแรง ความต้องการสินเชื่อมีเพียงระดับ "ปานกลาง" เท่านั้น เนื่องจากผลผลิตที่ยากลำบาก ความต้องการของตลาดที่ลดลง และการขายสินค้าที่ล่าช้า เมื่อเศรษฐกิจฟื้นตัวดีขึ้นเท่านั้น ธุรกิจจึงจะกล้ากู้ยืมเงินทุน

ผู้เชี่ยวชาญเศรษฐศาสตร์จำนวนมากเชื่อว่าการลดอัตราดอกเบี้ยเพียงอย่างเดียวไม่สามารถช่วยธุรกิจได้ แต่จำเป็นต้องมีวิธีการอื่นๆ ควบคู่กัน เช่น การลดภาษี เพิ่มหลักประกันทางสังคม เป็นต้น เพื่อกระตุ้นความต้องการ เพิ่มความต้องการรวมสำหรับเศรษฐกิจ และชดเชยการลดลงของอุปสงค์ภายนอกบางส่วน