ขจัดปัญหาในการให้สินเชื่อแก่ผู้บริโภค ผลักดันสินเชื่อด้อยคุณภาพ

การเติบโตของสินเชื่อผู้บริโภคต่ำ หนี้เสียเพิ่มขึ้น

ในยุทธศาสตร์การเงินแห่งชาติฉบับสมบูรณ์ถึงปี 2568 ซึ่ง นายกรัฐมนตรี ได้อนุมัติวิสัยทัศน์ถึงปี 2573 ได้ให้ความสำคัญกับการพัฒนาผลิตภัณฑ์สินเชื่อเพื่อผู้บริโภคที่เหมาะสมกับผู้กู้ยืม โดยมีอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสม เพื่อป้องกันปัญหา “สินเชื่อดำ” สินเชื่อเพื่อผู้บริโภคถือเป็นทางออกสำคัญในการบรรลุเป้าหมายในการเพิ่มการเข้าถึงแหล่งเงินทุนของประชาชน ซึ่งจะช่วยป้องกันการเกิดปัญหาสินเชื่อดำได้อย่างมีประสิทธิภาพ

ตลอดหลายปีที่ผ่านมา การปล่อยสินเชื่อผู้บริโภคผ่านช่องทางทางการ เช่น ธนาคารพาณิชย์ บริษัทเงินทุน และบริษัทฟินเทค ได้ตอบสนองความต้องการเงินทุนเพื่อการใช้จ่ายส่วนบุคคล ช่วยป้องกันไม่ให้ประชาชนต้องหันไปพึ่งสินเชื่อนอกระบบ คาดการณ์ว่าบริษัทเงินทุนผู้บริโภคที่ได้รับใบอนุญาตได้ช่วยเหลือประชาชนประมาณ 30 ล้านคนให้เข้าถึงสินเชื่อ โดยมียอดหนี้คงค้างเฉลี่ยประมาณ 35-50 ล้านดองต่อคน

การแบ่งปันในการประชุมเชิงปฏิบัติการ "การแก้ไขปัญหาในการให้สินเชื่อแก่ผู้บริโภค - การขับไล่สินเชื่อสีดำ" ซึ่งจัดโดยระบบนิเวศข้อมูล เศรษฐกิจ VTVMoney ศูนย์การผลิตและพัฒนาเนื้อหาดิจิทัล - โทรทัศน์เวียดนาม เมื่อวันที่ 31 ตุลาคม 2566 นายเหงียน ก๊วก หุ่ง เลขาธิการสมาคมธนาคาร กล่าวว่า ณ วันที่ 31 สิงหาคม 2566 สินเชื่อคงค้างตลอดชีพของทั้งระบบมีมูลค่าประมาณ 2,671,000 ล้านดอง คิดเป็น 21% ของสินเชื่อคงค้างทั้งหมดของระบบเศรษฐกิจ เพิ่มขึ้น 0.35% เมื่อเทียบกับวันที่ 31 ธันวาคม 2565 หนี้เสียคิดเป็นกว่า 4%

โดยในจำนวนนี้ บริษัทการเงิน 16 แห่งมียอดสินเชื่อคงค้างเพื่อดำรงชีพ 135,945.36 พันล้านดอง (คิดเป็นมากกว่า 5% ของยอดสินเชื่อคงค้างเพื่อดำรงชีพ) อย่างไรก็ตาม หนี้เสียของบริษัทการเงินปัจจุบันสูงถึง 8-10% โดยบางบริษัทมีหนี้เสียสูงถึง 20% หลายบริษัทประสบปัญหาขาดทุนจากการกันสำรองความเสี่ยงหนี้เสียไว้สูง

นายหง อธิบายว่าการเพิ่มขึ้นของหนี้เสียนั้น นอกจากปัจจัยเชิงรูปธรรมและปัญหาที่พบโดยทั่วไปแล้ว ยังมีปัจจัยเชิงอัตวิสัยและอันตรายอย่างยิ่งที่ยังไม่ได้รับการแก้ไข เช่น ลูกค้าจงใจไม่ชำระหนี้ และลูกค้ารายก่อนๆ แนะนำให้ลูกค้ารายหลังไม่ชำระหนี้ เป็นต้น

“บริษัทสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคสับสนเกี่ยวกับวิธีการเรียกเก็บหนี้ หน่วยงานบริหารจัดการของรัฐมีทัศนคติอย่างไรในการจัดการกับผู้ที่จงใจชะลอการชำระหนี้” นายหุ่งกล่าว

“เครดิตดำ” พุ่ง

นายเหงียน ก๊วก หุ่ง เลขาธิการสมาคมธนาคาร กล่าวว่า หนี้เสียที่เพิ่มสูงขึ้นทำให้สถาบันการเงินหลายแห่งไม่สามารถขยายการปล่อยสินเชื่อได้อย่างต่อเนื่อง ส่งผลให้ผู้มีรายได้น้อยและผู้ที่มีฐานะยากจนไม่สามารถเข้าถึงสินเชื่อจากบริษัทสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคได้

นอกจากนี้ คุณหงยังกล่าวอีกว่า เมื่อบริษัทการเงินไม่สามารถขยายการปล่อยสินเชื่อได้ ผลที่ตามมาคือสินเชื่อนอกระบบ (Black Credit) เริ่มเพิ่มสูงขึ้น แม้ว่าหน่วยงานบริหารจัดการของรัฐจะปราบปรามกลุ่มสินเชื่อนอกระบบ (Black Credit) จำนวนมากอย่างจริงจัง แต่สถานการณ์ยังคงมีความซับซ้อนในหลายรูปแบบ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในสภาพแวดล้อมออนไลน์

เกี่ยวกับสถานการณ์สินเชื่อผิดกฎหมาย พันตรีเหงียน หง็อก เซิน รองหัวหน้ากรมตำรวจที่ 6 กรมตำรวจอาญา กระทรวงความมั่นคงสาธารณะ กล่าวในการประชุมเชิงปฏิบัติการว่า ในปีที่สี่ของการบังคับใช้คำสั่งที่ 12 กองกำลังตำรวจได้ดำเนินคดีไปแล้ว 89 คดี และมีผู้ต้องหา 434 รายที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมสินเชื่อผิดกฎหมาย ในจำนวนนี้ มีแก๊งหรือกลุ่มบุคคลที่ใช้เทคโนโลยีขั้นสูงจำนวนมาก รวมถึงชาวต่างชาติที่ตั้งองค์กรภายใต้ข้ออ้างจ้างชาวเวียดนามให้ดำเนินกิจกรรมสินเชื่อผิดกฎหมาย ซึ่งมีอัตราดอกเบี้ยสูงถึงหลายพันเปอร์เซ็นต์

นายซอน กล่าวว่า จากการประเมิน สถานการณ์สินเชื่อด้อยคุณภาพกำลังเกิดขึ้น 3 ลักษณะ คือ “แบบดั้งเดิม” “แบบดั้งเดิมผสมผสานเทคโนโลยี” และ “ใช้เทคโนโลยีอย่างเต็มรูปแบบ”

“ผู้ประกอบการสินเชื่อผิดกฎหมายมีกิจกรรมทางมือถือเพิ่มมากขึ้น ก่ออาชญากรรมในหลายพื้นที่ ใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยี เครือข่ายโซเชียล แอปพลิเคชัน เว็บไซต์ แจกแผ่นพับและโฆษณาเพื่อขอสินเชื่อ โดยเฉพาะกับครัวเรือน ธุรกิจขนาดเล็ก แรงงานรายได้น้อย คนงาน วัยรุ่น...” นายซอนกล่าว

เพื่อแก้ไขปัญหานี้ เจ้าหน้าที่ได้รวบรวมข้อมูล สืบสวน และดำเนินการอย่างจริงจังเกี่ยวกับปัญหาสินเชื่อผิดกฎหมาย ตัวแทนจากกระทรวงความมั่นคงสาธารณะกล่าวว่า ในช่วง 3 ปีที่ผ่านมา พบคดีความที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อผิดกฎหมายแล้ว 2,740 คดี คิดเป็นเกือบ 5,000 คดี มีผู้ต้องหาถูกดำเนินคดีแล้ว 3,399 ราย เฉพาะในช่วง 6 เดือนแรกของปีนี้ เจ้าหน้าที่ตำรวจได้ค้นพบและดำเนินการแล้วกว่า 700 คดี ดำเนินคดีไปแล้วกว่า 400 คดี และมีผู้ต้องหาถูกดำเนินคดีไปแล้วกว่า 800 ราย

ในยุคสมัยต่อๆ ไป สถานการณ์เศรษฐกิจ แรงงาน และการจ้างงานยังคงเผชิญความยากลำบากอีกมาก ประกอบกับความต้องการทางการเงินที่เพิ่มมากขึ้นในช่วงปลายปี อาจมีการกระทำผิดกฎหมายที่เกิดจากการใช้สินเชื่อนอกระบบเกิดขึ้น

ปูทางสู่การให้สินเชื่อแบบกระแสหลัก

ในการประชุมเชิงปฏิบัติการนี้ เพื่อให้ผู้บริโภคตระหนักรู้มากขึ้น วิทยากรได้ให้ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับแพ็คเกจสนับสนุนสำหรับผู้คนในการเข้าถึงแหล่งเงินกู้ที่ปลอดภัย ป้ายต่างๆ เพื่อช่วยให้ผู้คนระบุบริษัทการเงินผู้บริโภคที่ถูกกฎหมายได้ และหลีกเลี่ยงการตกหลุมพรางของสินเชื่อที่ไม่เป็นธรรม

ดร. แคน แวน ลุค นักเศรษฐศาสตร์ ระบุว่า ปัจจุบันสินเชื่อผู้บริโภคดำเนินการผ่านช่องทางการสามช่องทาง ได้แก่ สินเชื่อผ่านธนาคารพาณิชย์ สินเชื่อผ่านสถาบันการเงิน และสินเชื่อผ่านสถาบันการเงินอื่นๆ อีกหลายแห่ง อย่างไรก็ตาม แต่ละกลุ่มธุรกิจจะมีเป้าหมายและวัตถุประสงค์ในการให้สินเชื่อที่แตกต่างกัน สาเหตุหลักประการหนึ่งที่ทำให้มีหนี้เสียสูงในสินเชื่อผู้บริโภคมาจากการรับรู้ว่า "กู้ง่าย ผิดนัดชำระหนี้ง่าย"

ดังนั้น นางสาวเหงียน ทันห์ ตุง (รองผู้อำนวยการฝ่ายสินเชื่อภาคเศรษฐกิจ ธนาคารแห่งประเทศ) จึงเน้นย้ำว่าแนวทางแก้ไขคือการเสริมสร้างความรับผิดชอบของประชาชน “เมื่อกู้ยืมเงิน พวกเขาต้องตระหนักถึงการชำระหนี้”

ผู้แทนกระทรวงความมั่นคงสาธารณะยังกล่าวอีกว่า เพื่อผลักดันองค์กรสินเชื่อดำ หน่วยงานและองค์กรที่เกี่ยวข้องต้องดำเนินการตามภารกิจและแนวทางแก้ไขที่ได้รับมอบหมาย ส่งเสริมการประสานงานกับหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง เพื่อป้องกัน ตรวจจับ และทำลายองค์กรสินเชื่อดำ

นอกจากนี้ หน่วยงานในพื้นที่ยังต้องส่งเสริมการโฆษณาชวนเชื่อบนแพลตฟอร์มต่างๆ เกี่ยวกับอันตรายและผลที่ตามมาของสินเชื่อนอกระบบ สร้างเงื่อนไขให้คนงานและผู้ใช้แรงงานสามารถเข้าถึงแหล่งเงินกู้ที่ปลอดภัยและได้รับสิทธิพิเศษ

ผู้แทนกระทรวงความมั่นคงสาธารณะยังเน้นย้ำถึงความจำเป็นในการเร่งความคืบหน้าในการตรวจสอบข้อมูล ทำความสะอาดและกำจัดบัญชีซิมขยะและบัญชีเสมือน ปรับใช้โซลูชันการสนับสนุนทางการเงินสำหรับประชาชนผ่านแอปพลิเคชันข้อมูลประชากร และเร็วๆ นี้จะมีโซลูชันและคำสั่งสำหรับการตรวจสอบข้อมูลผู้ใช้บนแพลตฟอร์มเครือข่ายโซเชียลและบัญชีในโลกไซเบอร์

เกี่ยวกับประเด็นนี้ คุณเลอ ก๊วก นินห์ กรรมการผู้จัดการใหญ่ บริษัท เอ็มบี ชินเซอิ ไฟแนนซ์ จำกัด (เอ็มเครดิต) ได้เสนอแนะว่า จำเป็นต้องส่งเสริมการพัฒนาเศรษฐกิจ ธนาคารแห่งรัฐควรลดอัตราดอกเบี้ย ออกมาตรการสินเชื่อพิเศษ และใช้นโยบายที่ยืดหยุ่นเพื่อสนับสนุนให้ธุรกิจเข้าถึงแหล่งเงินกู้ได้ง่าย ซึ่งจะช่วยบรรเทาปัญหาให้กับธุรกิจ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในตลาดอสังหาริมทรัพย์และการท่องเที่ยว เมื่อเศรษฐกิจฟื้นตัว การผลิต กิจกรรมทางธุรกิจดีขึ้น คำสั่งซื้อเพิ่มขึ้น แรงงานกลับเข้าสู่โรงงาน และคุณภาพชีวิตของประชาชนดีขึ้น สิ่งเหล่านี้จะช่วยกระตุ้นความต้องการของผู้บริโภคและสินเชื่อผู้บริโภค

นอกจากนี้ จำเป็นต้องเสริมสร้างกิจกรรมการสื่อสารเกี่ยวกับสินเชื่อผู้บริโภคที่เป็นทางการ หน่วยงานท้องถิ่นประสานงานเพื่อยับยั้งลูกค้าที่ไม่ชำระหนี้ วิจัยและพัฒนาช่องทางกฎหมายสำหรับสัญญาการชำระหนี้แบบมืออาชีพ กำหนดเกณฑ์หนี้เสียแยกต่างหากสำหรับบริษัทการเงิน สร้างฐานข้อมูลบัญชีดำในสถาบันสินเชื่อ ฯลฯ

เฮือง อันห์ (ต่อ/ชม.)