CIC เผยวิธีปรับปรุงคะแนนเครดิตในระบบ หลีกเลี่ยงหนี้เสีย

ข้อมูลเครดิต คืออะไร?

ข้อมูลเครดิต หมายถึง ข้อมูลเกี่ยวกับผู้กู้ยืมและข้อมูลที่เกี่ยวข้องกับผู้กู้ยืม ณ สถาบันสินเชื่อและสาขาธนาคารต่างประเทศ ในประเทศเวียดนาม กิจกรรมข้อมูลเครดิตของธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของหนังสือเวียนเลขที่ 03/2013/TT-NHNN ลงวันที่ 28 มกราคม 2556 โดยเฉพาะอย่างยิ่งเกี่ยวกับสิทธิและความรับผิดชอบขององค์กรที่เกี่ยวข้อง ซึ่งรวมถึงศูนย์ข้อมูลเครดิตแห่งชาติเวียดนาม (CIC) ซึ่งเป็นหน่วยงานภายใต้ SBV ซึ่งเป็นหน่วยงานหลักสำหรับกิจกรรมข้อมูลเครดิตของธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม

CIC เป็นองค์กรบริการสาธารณะที่ทำหน้าที่รวบรวม ประมวลผล จัดเก็บ และวิเคราะห์ข้อมูลสินเชื่อ ตอบสนองความต้องการด้านการบริหารจัดการของรัฐของธนาคารแห่งรัฐ จัดทำผลิตภัณฑ์และบริการข้อมูลสินเชื่อตามระเบียบของธนาคารแห่งรัฐและกฎหมาย

ปัจจุบันฐานข้อมูลข้อมูลสินเชื่อแห่งชาติเวียดนามที่บริหารจัดการโดย CIC จัดเก็บข้อมูลผู้กู้ยืมมากกว่า 54 ล้านราย โดยมีสถาบันสินเชื่อที่ดำเนินงานในเวียดนามและองค์กรอาสาสมัครเข้าร่วมรายงานข้อมูล 100%

เครดิตสกอร์คืออะไร?

คะแนนเครดิตเป็นตัวบ่งชี้ความน่าเชื่อถือทางเครดิตของผู้กู้ คะแนนนี้บ่งชี้ถึงความเป็นไปได้ที่ผู้กู้จะชำระหนี้และชำระบิลต่างๆ อย่างสม่ำเสมอและครบถ้วน คะแนนเครดิตที่สูงขึ้นหมายถึงความเสี่ยงในการผิดนัดชำระหนี้ที่ลดลงและโอกาสในการได้รับสินเชื่อที่สูงขึ้น

หน่วยงานหรือองค์กรแต่ละแห่งที่ดำเนินการประเมินเครดิตจะมีเกณฑ์ที่สอดคล้องกับระดับความเสี่ยงที่แตกต่างกัน ที่ศูนย์ข้อมูลเครดิตแห่งชาติเวียดนาม คะแนนเครดิตเป็นผลมาจากกระบวนการคำนวณที่ผสมผสานข้อมูลเครดิตของผู้กู้ ซึ่งรวมถึงข้อมูลประจำตัว ข้อมูลเกี่ยวกับยอดหนี้ของลูกค้า และข้อมูลอื่นๆ ที่เกี่ยวข้อง

ตามแบบจำลองคะแนนเครดิตรายบุคคลของ CIC คะแนนเครดิตของผู้กู้จะถูกนำไปใช้ตามหลักการที่ว่า คะแนนที่สูงหมายถึงระดับความน่าเชื่อถือทางเครดิตที่สูง ดังนั้นโอกาสที่จะเกิดความเสี่ยงในอนาคตจึงต่ำ และในทางกลับกัน คะแนนเครดิตที่ต่ำหมายถึงโอกาสที่จะเกิดความเสี่ยงในอนาคตสูง คะแนนเครดิตของผู้กู้ (ตั้งแต่ 403 ถึง 706) แบ่งออกเป็น 5 ระดับ ได้แก่ แย่ ต่ำกว่าค่าเฉลี่ย ปานกลาง ดี และดีมาก ซึ่งสอดคล้องกับระดับความเสี่ยงที่ลดลง

ปรับปรุงคะแนนเครดิต หลีกเลี่ยงหนี้เสีย

เพื่อรักษาและปรับปรุงคะแนนเครดิต บุคคลแต่ละคนควรควบคุมพฤติกรรมการใช้เครดิตของตนเองอย่างมีสติ และปฏิบัติตามภาระผูกพันในการชำระหนี้ต่อสถาบันการเงินอย่างถูกต้อง CIC ได้กำหนดหลักเกณฑ์และแนวทางปฏิบัติบางประการสำหรับลูกค้าเพื่อใช้อ้างอิงเพื่อปรับปรุงคะแนนเครดิตและเข้าถึงสินเชื่อได้ง่ายขึ้นจากสถาบันการเงิน ดังนี้

- กู้ยืมเงิน/เปิดบัตรเครดิตเฉพาะเมื่อจำเป็นจริงๆ และคำนวณความสามารถในการชำระคืนอย่างรอบคอบโดยพิจารณาจากรายได้ที่แท้จริงของคุณ

- วางแผนการชำระหนี้ให้ครบถ้วนและตรงเวลา: พิจารณาถึงความสามารถทางการเงินของคุณในการวางแผนการใช้จ่ายเพื่อชำระหนี้ให้ครบถ้วนและตรงเวลาอยู่เสมอ ควรตระหนักถึงการชำระหนี้อยู่เสมอ แม้ว่าจะเป็นหนี้จำนวนเล็กน้อยก็ตาม (คุณสามารถใช้เครื่องมือเตือนหนี้อัตโนมัติ เช่น ซอฟต์แวร์เตือนทางโทรศัพท์)

- ตรวจสอบข้อมูลเครดิตของคุณเป็นประจำเพื่อติดตามข้อมูลและความน่าเชื่อถือทางเครดิตของคุณ และหลีกเลี่ยงการถูกหลอกลวงจากมิจฉาชีพ มีแผนรับมือหากพบว่าข้อมูลของคุณไม่ถูกต้อง

- เมื่อมีหนี้จำนวนมากในเวลาเดียวกัน ลูกค้าควรพยายามชำระยอดหนี้ที่มีอยู่ให้หมดอย่างค่อยเป็นค่อยไป ไม่ควรก่อหนี้ใหม่จำนวนมาก โดยเฉพาะหนี้ที่ไม่มีหลักประกันและสินเชื่อเพื่อการบริโภค