สินเชื่อเพื่อการดำรงชีพและการบริโภคมูลค่า 2.8 ล้านล้านดองในเวียดนาม

สินเชื่อผู้บริโภคคิดเป็นร้อยละ 20 ของสินเชื่อคงค้างทั้งหมดใน ระบบเศรษฐกิจ ทั้งหมด

ในการให้ข้อมูลในการประชุมเชิงปฏิบัติการเรื่องการพัฒนาสินเชื่อผู้บริโภคที่มีสุขภาพดี การขับไล่ "สินเชื่อดำ" เมื่อวันที่ 18 กรกฎาคม นาย Doan Thai Son รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) กล่าวว่า ขนาดของตลาดสินเชื่อผู้บริโภคทั่วโลกเติบโตอย่างแข็งแกร่ง โดยจะสูงถึงประมาณ 11 ล้านล้านเหรียญสหรัฐในปี 2566 และยังคงมีแนวโน้มเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง คาดว่าจะสูงถึง 15 ล้านล้านเหรียญสหรัฐในอีก 5 ปีข้างหน้า

แนวโน้มการเติบโตของสินเชื่อผู้บริโภคพบได้ทั้งในประเทศเศรษฐกิจพัฒนาแล้ว เช่น สหรัฐอเมริกา ยุโรป... และในประเทศเศรษฐกิจเกิดใหม่ เช่น ไทย มาเลเซีย...

กิจกรรมสินเชื่อผู้บริโภคในเวียดนามซึ่งมีแนวโน้มเดียวกันในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมามีการพัฒนาอย่างแข็งแกร่งในแง่ของขนาดสินเชื่อคงค้าง จำนวนสถาบันสินเชื่อที่เข้าร่วม และความหลากหลายของผลิตภัณฑ์และบริการ

จนถึงปัจจุบัน ยอดคงค้างสินเชื่อเพื่อการดำรงชีพและการบริโภคในเวียดนามสูงถึง 2.8 ล้านล้านดอง คิดเป็นร้อยละ 20 ของยอดคงค้างสินเชื่อทั้งหมดของระบบเศรษฐกิจ โดยถือเป็นส่วนสำคัญในโครงสร้างสินเชื่อของระบบสถาบันสินเชื่อ

อัตราการเติบโตเฉลี่ยของสินเชื่อคงค้างเพื่อการดำรงชีพและการบริโภคตั้งแต่ปี พ.ศ. 2553 จนถึงปัจจุบันสูงกว่าอัตราการเติบโตของสินเชื่อคงค้างของเศรษฐกิจโดยรวมมาโดยตลอด แสดงให้เห็นว่าสินเชื่อผู้บริโภคมีบทบาทสำคัญต่อการพัฒนาเศรษฐกิจและสังคมของประเทศมาโดยตลอด

นอกจากการตอบสนองความต้องการที่ถูกต้องตามกฎหมายของประชาชนแล้ว สินเชื่อผู้บริโภคยังช่วยกระตุ้นกำลังซื้อ สนับสนุนการผลิตและธุรกิจ ส่งผลให้เกิดแรงผลักดันต่อการเติบโตทางเศรษฐกิจ การส่งเสริมการปล่อยสินเชื่อผู้บริโภคยังถือเป็นทางออกสำคัญในการจำกัดการเข้าถึงเงินทุนจากช่องทางที่ไม่เป็นทางการ ซึ่งโดยทั่วไปคือ "สินเชื่อนอกระบบ" ซึ่งช่วยลดผลกระทบและส่งเสริมความมั่นคงทางสังคมและความเป็นระเบียบเรียบร้อย

อย่างไรก็ตาม จำเป็นต้องยอมรับอย่างตรงไปตรงมาว่ากิจกรรมสินเชื่อผู้บริโภคในเวียดนามยังคงมีข้อจำกัดและเผชิญกับความท้าทายมากมาย นับตั้งแต่ปี 2563 ตลาดสินเชื่อผู้บริโภคได้รับผลกระทบเชิงลบจากการระบาดของโควิด-19 และอุปสงค์รวมที่ลดลง

ในระยะหลังนี้ อาชญากรได้ใช้ประโยชน์จากสภาพแวดล้อมของเครือข่ายสังคมออนไลน์ จัดตั้งกลุ่มต่างๆ ขึ้นมากมายเพื่อเผยแพร่และสั่งสอนซึ่งกันและกันเกี่ยวกับวิธีการหลีกเลี่ยงการชำระหนี้ให้กับสถาบันสินเชื่อ บริษัทปลอมแปลงและหลอกลวง... ส่งผลกระทบต่อกิจกรรมสินเชื่อผู้บริโภคของสถาบันสินเชื่อโดยเฉพาะ และส่งผลกระทบต่อการพัฒนาที่มั่นคงและแข็งแรงของตลาดสินเชื่อผู้บริโภคโดยทั่วไป

ในปี 2566 และช่วงเดือนแรกของปี 2567 สินเชื่อผู้บริโภคจะต้องเผชิญกับความยากลำบากและความท้าทายมากมายในการเติบโตของสินเชื่อผู้บริโภค และอัตราส่วนหนี้เสียในสินเชื่อผู้บริโภคทั่วทั้งระบบจะมีแนวโน้มเพิ่มขึ้น

จะดัน "เครดิตดำ" อย่างไร?

เพื่อเอาชนะความท้าทายดังกล่าวข้างต้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งในบริบทของขนาดตลาดที่ใหญ่ขึ้นเรื่อยๆ นี้ จำเป็นต้องเสนอแนวทางแก้ไขเพื่อส่งเสริมการพัฒนาตลาดสินเชื่อผู้บริโภคของเวียดนามที่มีสุขภาพดี มีประสิทธิภาพ และยั่งยืน โดยสนับสนุนการดำเนินการตามยุทธศาสตร์การเงินที่ครอบคลุมแห่งชาติจนถึงปี 2025 โดยมีวิสัยทัศน์ถึงปี 2030 ว่า "การพัฒนาผลิตภัณฑ์สินเชื่อผู้บริโภคที่เหมาะสมสำหรับผู้กู้ยืมผู้บริโภค ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสม มีส่วนช่วยในการป้องกัน "สินเชื่อดำ""

การประชุมเชิงปฏิบัติการเรื่องการพัฒนาสินเชื่อผู้บริโภคที่มีสุขภาพดี การผลักดัน “สินเชื่อดำ” จัดขึ้นในวันนี้ เพื่อสร้างเวทีให้กระทรวง ภาคส่วน ผู้เชี่ยวชาญ นักวิทยาศาสตร์ ธนาคารพาณิชย์ และบริษัททางการเงินเพื่อผู้บริโภค ได้แลกเปลี่ยนและเสนอแนวทางริเริ่มและแนวทางแก้ไขเพื่อพัฒนาตลาดสินเชื่อผู้บริโภคที่มีสุขภาพดีและมีประสิทธิผล ใช้ประโยชน์จากศักยภาพของตลาด และสนับสนุนอย่างแข็งขันในการจำกัด “สินเชื่อดำ”

เพื่อใช้ประโยชน์จากศักยภาพของตลาดสินเชื่อผู้บริโภคในเวียดนามและแก้ไขปัญหาและความท้าทายที่มีอยู่ ในการประชุมเชิงปฏิบัติการ ผู้แทนและผู้เชี่ยวชาญได้เสนอแนวทางแก้ไขและคำแนะนำหลายประการ เช่น การทบทวนอย่างต่อเนื่องและปรับปรุงกรอบกฎหมายเกี่ยวกับกิจกรรมการให้สินเชื่อเพื่อตอบสนองความต้องการในชีวิตและการให้สินเชื่อผู้บริโภค เพื่อตอบสนองความต้องการในทางปฏิบัติ

พร้อมกันนี้ จำเป็นต้องเสริมสร้างการบริหารจัดการ การตรวจสอบ และการกำกับดูแลสินเชื่อผู้บริโภคและกิจกรรมการให้สินเชื่อของสถาบันสินเชื่อ เพื่อให้มั่นใจว่าเป็นไปตามกฎหมาย พัฒนากลไกและนโยบายเกี่ยวกับการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลในกิจกรรมธนาคารอย่างต่อเนื่อง ชี้นำการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีสารสนเทศ พัฒนากิจกรรมสินเชื่อผู้บริโภคให้เป็นดิจิทัล สร้างเงื่อนไขให้สถาบันสินเชื่อสามารถกระจายผลิตภัณฑ์และบริการ ติดตามความต้องการของตลาดอย่างใกล้ชิด และในขณะเดียวกันก็สามารถป้องกันและหยุดยั้งอาชญากรรมทางเทคโนโลยีขั้นสูงได้

เสริมสร้างการประสานงานกับหน่วยงานบริหารรัฐ คณะกรรมการพรรคท้องถิ่น และหน่วยงานที่เกี่ยวข้องในการเผยแพร่กลไกและนโยบายสินเชื่อธนาคารให้กับประชาชนทุกระดับชั้น ช่วยให้ประชาชนมีความเข้าใจอย่างถูกต้องเกี่ยวกับช่องทางการจัดหาสินเชื่ออย่างเป็นทางการ ตลอดจนมองเห็นผลที่ตามมาของ "สินเชื่อดำ"

สถาบันสินเชื่อจำเป็นต้องทบทวนและพัฒนาวิธีการให้ข้อมูลและการติดต่อผู้กู้ยืม เพื่อให้ประชาชนเข้าใจผลิตภัณฑ์และบริการได้อย่างถูกต้องและครบถ้วน สถาบันสินเชื่อจำเป็นต้องประสานงานอย่างใกล้ชิดกับหน่วยงานต่างๆ ของ กระทรวงความมั่นคงสาธารณะ ในการเชื่อมโยงและใช้ประโยชน์จากข้อมูลจากฐานข้อมูลประชากรแห่งชาติ เพื่อส่งเสริมแนวทางการนำข้อมูลนี้ไปประยุกต์ใช้ในกิจกรรมสินเชื่อผู้บริโภค

กระทรวง สาขา และท้องถิ่นต่างๆ ยังคงดำเนินการตามคำสั่งนายกรัฐมนตรีที่ 12/CT-TTg ลงวันที่ 25 เมษายน 2562 เรื่องการเสริมสร้างการป้องกันและปราบปรามอาชญากรรมที่ละเมิดกฎหมายที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรม "สินเชื่อดำ" ได้อย่างมีประสิทธิภาพ

อัน ฮา