สินเชื่อผู้บริโภคมีสัดส่วน 20 เปอร์เซ็นต์ของสินเชื่อคงค้างทั้งหมดในระบบเศรษฐกิจทั้งหมด

ในการให้ข้อมูลในการประชุมเชิงปฏิบัติการการพัฒนาสินเชื่อผู้บริโภคที่มีสุขภาพดี การขับไล่ "สินเชื่อดำ" เมื่อวันที่ 18 กรกฎาคม รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) Doan Thai Son กล่าวว่า ขนาดของตลาดสินเชื่อผู้บริโภคทั่วโลกเติบโตอย่างแข็งแกร่ง โดยจะแตะระดับประมาณ 11 ล้านล้านเหรียญสหรัฐในปี 2566 และยังคงมีแนวโน้มเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง คาดว่าจะแตะระดับ 15 ล้านล้านเหรียญสหรัฐในอีก 5 ปีข้างหน้า

แนวโน้มการเติบโตของสินเชื่อผู้บริโภคพบได้ทั้งในประเทศเศรษฐกิจพัฒนาแล้ว เช่น สหรัฐอเมริกา ยุโรป... และในประเทศเศรษฐกิจเกิดใหม่ เช่น ไทย มาเลเซีย...

กิจกรรมสินเชื่อผู้บริโภคในเวียดนามซึ่งมีแนวโน้มเดียวกันในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมามีการพัฒนาอย่างมากในแง่ของขนาดสินเชื่อคงค้าง จำนวนสถาบันสินเชื่อที่เข้าร่วม และความหลากหลายของผลิตภัณฑ์และบริการ

จนถึงปัจจุบัน ยอดคงค้างสินเชื่อเพื่อการดำรงชีพและการบริโภคในเวียดนามอยู่ที่ประมาณ 2.8 ล้านล้านดอง คิดเป็นร้อยละ 20 ของยอดคงค้างสินเชื่อทั้งหมดของเศรษฐกิจโดยรวม โดยกลายเป็นส่วนสำคัญในโครงสร้างสินเชื่อของระบบสถาบันสินเชื่อ

อัตราการเติบโตโดยเฉลี่ยของสินเชื่อคงค้างเพื่อการดำรงชีพและการบริโภคจากปี 2553 ถึงปัจจุบันมักจะสูงกว่าอัตราการเติบโตโดยรวมของสินเชื่อคงค้างของเศรษฐกิจโดยรวมเสมอ จะเห็นได้ว่าสินเชื่อผู้บริโภคมีบทบาทสำคัญต่อการพัฒนาเศรษฐกิจและสังคมของประเทศอยู่เสมอ

นอกจากจะตอบสนองความต้องการที่ถูกต้องตามกฎหมายของประชาชนแล้ว สินเชื่อผู้บริโภคยังช่วยกระตุ้นอำนาจซื้อ สนับสนุนการผลิตและธุรกิจ ส่งผลให้เกิดแรงผลักดันการเติบโตทางเศรษฐกิจ การส่งเสริมการให้สินเชื่อแก่ผู้บริโภคยังถือเป็นวิธีแก้ปัญหาที่สำคัญในการจำกัดการเข้าถึงเงินทุนจากช่องทางที่ไม่เป็นทางการ ซึ่งโดยทั่วไปคือ "สินเชื่อดำ" โดยช่วยลดผลกระทบที่ตามมาและสนับสนุนการประกันความมั่นคงทางสังคมและความสงบเรียบร้อย

อย่างไรก็ตาม จำเป็นต้องยอมรับอย่างตรงไปตรงมาว่ากิจกรรมสินเชื่อผู้บริโภคในเวียดนามยังคงมีข้อจำกัดและเผชิญกับความท้าทายมากมาย ตั้งแต่ปี 2020 ตลาดการเงินผู้บริโภคต้องเผชิญกับผลกระทบเชิงลบจากการระบาดของโควิด-19 และการลดลงของอุปสงค์รวม

เมื่อเร็วๆ นี้เกิดสถานการณ์ที่อาชญากรใช้ประโยชน์จากสภาพแวดล้อมเครือข่ายโซเชียล รวมกลุ่มกันเป็นจำนวนมากเพื่อเผยแพร่และสั่งสอนกันว่าจะหลีกเลี่ยงการชำระหนี้กับสถาบันการเงินอย่างไร บริษัทที่แอบอ้างและฉ้อโกงส่งผลกระทบต่อกิจกรรมสินเชื่อผู้บริโภคของสถาบันสินเชื่อโดยเฉพาะ และการพัฒนาที่มั่นคงและแข็งแรงของตลาดสินเชื่อผู้บริโภคโดยทั่วไป

ในปี 2566 และช่วงเดือนแรกของปี 2567 สินเชื่อผู้บริโภคจะเผชิญกับความยากลำบากและความท้าทายมากมายในการเติบโตของสินเชื่อผู้บริโภค และอัตราส่วนหนี้เสียในสินเชื่อผู้บริโภคทั่วทั้งระบบจะมีแนวโน้มเพิ่มขึ้น

จะผลักดัน “สินเชื่อดำ” กลับไปได้อย่างไร?

เพื่อเอาชนะความท้าทายดังกล่าวข้างต้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งในบริบทของตลาดที่มีขนาดใหญ่ขึ้นเรื่อยๆ นี้ จึงจำเป็นต้องเสนอโซลูชั่นเพื่อส่งเสริมการพัฒนาตลาดสินเชื่อผู้บริโภคของเวียดนามที่มีสุขภาพดี มีประสิทธิผล และยั่งยืน มีส่วนสนับสนุนในการดำเนินการตามกลยุทธ์ทางการเงินที่ครอบคลุมระดับชาติจนถึงปี 2025 โดยมีวิสัยทัศน์ถึงปี 2030: "การพัฒนาผลิตภัณฑ์สินเชื่อเพื่อผู้บริโภคที่เหมาะสมสำหรับผู้กู้ยืมผู้บริโภค ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสม มีส่วนสนับสนุนในการป้องกัน "สินเชื่อดำ""

วันนี้มีการจัดเวิร์กช็อปเรื่องการพัฒนาสินเชื่อผู้บริโภคที่มีสุขภาพดี การผลักดัน “สินเชื่อดำ” เพื่อสร้างเวทีให้กระทรวง ภาคส่วน ผู้เชี่ยวชาญ นักวิทยาศาสตร์ ธนาคารพาณิชย์ และบริษัทการเงินเพื่อผู้บริโภคได้แลกเปลี่ยนและเสนอแนวคิดริเริ่มและแนวทางแก้ไขเพื่อพัฒนาตลาดสินเชื่อผู้บริโภคที่มีสุขภาพดีและมีประสิทธิผล ใช้ประโยชน์จากศักยภาพของตลาด และสนับสนุนการจำกัด “สินเชื่อดำ” อย่างแข็งขัน

เพื่อใช้ประโยชน์จากศักยภาพของตลาดสินเชื่อผู้บริโภคในเวียดนามและแก้ไขปัญหาและความท้าทายที่มีอยู่ ในการประชุมเชิงปฏิบัติการ ผู้แทนและผู้เชี่ยวชาญได้เสนอแนวทางแก้ไขและคำแนะนำหลายประการ เช่น การทบทวนอย่างต่อเนื่องและปรับปรุงกรอบกฎหมายเกี่ยวกับกิจกรรมการให้สินเชื่อเพื่อตอบสนองความต้องการในชีวิต การให้สินเชื่อผู้บริโภค เพื่อตอบสนองความต้องการในทางปฏิบัติ

ควบคู่ไปกับการเสริมสร้างการบริหารจัดการ ตรวจสอบ และกำกับดูแลการให้สินเชื่อแก่ผู้บริโภคและกิจกรรมการให้สินเชื่อเพื่อการดำรงชีพของสถาบันสินเชื่อให้เข้มแข็งยิ่งขึ้น ให้เป็นไปตามกฎหมายและข้อบังคับที่เกี่ยวข้อง ดำเนินการปรับปรุงกลไกและนโยบายเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในกิจกรรมการธนาคารอย่างต่อเนื่อง ชี้นำการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีสารสนเทศ ดิจิทัลไลซ์กิจกรรมสินเชื่อผู้บริโภค สร้างเงื่อนไขให้สถาบันสินเชื่อสามารถกระจายผลิตภัณฑ์และบริการได้ ติดตามความต้องการของตลาดอย่างใกล้ชิด และในเวลาเดียวกันก็สามารถป้องกันและหยุดยั้งอาชญากรรมทางเทคโนโลยีขั้นสูงได้

เสริมสร้างการประสานงานกับหน่วยงานบริหารรัฐ คณะกรรมการพรรคท้องถิ่น และหน่วยงานที่เกี่ยวข้องในการเผยแพร่กลไกและนโยบายสินเชื่อธนาคารให้กับประชาชนทุกกลุ่ม ช่วยให้ประชาชนมีความเข้าใจอย่างถูกต้องเกี่ยวกับช่องทางการจัดหาสินเชื่ออย่างเป็นทางการ ตลอดจนมองเห็นผลที่ตามมาของ “สินเชื่อดำ”

สถาบันสินเชื่อเองต้องทบทวนและสร้างสรรค์วิธีการให้ข้อมูลและติดต่อผู้กู้ยืมเพื่อให้ผู้คนเข้าใจผลิตภัณฑ์และบริการได้อย่างถูกต้องและครบถ้วน สถาบันสินเชื่อจำเป็นต้องประสานงานอย่างใกล้ชิดกับหน่วยงานของกระทรวงความมั่นคงสาธารณะในการเชื่อมโยงและใช้ประโยชน์จากข้อมูลสถิติจากฐานข้อมูลประชากรแห่งชาติ ส่งเสริมแนวทางแก้ไขการนำข้อมูลเหล่านี้ไปใช้กับกิจกรรมสินเชื่อผู้บริโภค

กระทรวง หน่วยงาน และท้องถิ่นต่างๆ ยังคงดำเนินการตามคำสั่งหมายเลข 12/CT-TTg ลงวันที่ 25 เมษายน 2562 ของนายกรัฐมนตรีเกี่ยวกับการเสริมสร้างการป้องกันและปราบปรามอาชญากรรมที่ฝ่าฝืนกฎหมายที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรม "สินเชื่อดำ" ได้อย่างมีประสิทธิภาพ

อัน ฮา