Потребительский кредит всегда играл важную роль в социально-экономическом развитии страны. Развитие потребительского кредитования считается важным решением для ограничения доступа к капиталу из неформальных каналов, как правило, «черного кредита», помогая смягчить последствия и способствуя обеспечению социальной безопасности и порядка.

Статистика Государственного банка Вьетнама показывает, что в последние годы потребительское кредитование во Вьетнаме значительно развилось с точки зрения размера непогашенных кредитов, количества участвующих кредитных организаций и разнообразия продуктов и услуг. На сегодняшний день общий объем непогашенных кредитов на проживание и потребление во Вьетнаме достиг около 2,8 млн. донгов, что эквивалентно 20% от общего объема непогашенных кредитов всей экономики, став важной частью в кредитной структуре системы кредитных учреждений.

Прогнозируется, что экономика продолжит позитивный рост, а рынок потребительского финансирования Вьетнама также улучшится. Прежде всего, эти ожидания обусловлены изменениями и улучшениями в политике, поскольку недавно Государственный банк Вьетнама выпустил циркуляр № 12/2024/TT-NHNN, вносящий изменения и дополнения в ряд положений циркуляра № 39/2016/TT-NHNN, регулирующего кредитную деятельность кредитных организаций и филиалов иностранных банков в отношении клиентов.

Новые пункты политики будут способствовать более активному участию коммерческих банков в потребительском кредитовании, тем самым оперативно и в полном объеме удовлетворяя законные потребности населения в заемных средствах. Примечательно, что новым пунктом в содержании циркуляра является положение, позволяющее кредитным учреждениям выдавать кредиты на суммы до 100 миллионов донгов, не требуя от клиентов предоставления осуществимого плана использования капитала.

Вместо этого клиентам необходимо предоставить лишь минимальную информацию об использовании законного капитала и финансовых возможностях, прежде чем кредитная организация предоставит им кредит. Ожидается, что эти изменения помогут клиентам получить более простой и удобный доступ к небольшим кредитам, особенно жителям отдаленных районов и лицам с низким доходом.

Кроме того, отчет Fiin Group показывает, что рынок потребительского кредитования вступает в новый цикл роста. Восстановление рынка станет более очевидным со второй половины 2024 года. В краткосрочной перспективе восстановление будет подкреплено позитивными признаками макроэкономической среды, включая ожидаемое восстановление секторов производства и экспорта, качество кредитов и спрос на кредиты со стороны рабочих, неквалифицированных рабочих, лиц с низким и средним доходом, которые являются основными группами клиентов в секторе потребительского кредитования, а также цифровизацией клиентского пути, улучшением клиентского опыта и повышением показателей удержания клиентов.

Однако, несмотря на многочисленные признаки восстановления, рынок потребительского кредитования также сталкивается с многочисленными проблемами, особенно в общем контексте роста безнадежной задолженности в кредитных организациях. Статус плохой долг в секторе потребительского кредитования по-прежнему вызывает беспокойство. В последнее время в социальных сетях появились группы, которые завлекают и обучают друг друга тому, как не выплачивать долги, откладывать выплату долгов и т. д. Несмотря на то, что сами кредитные организации приняли меры, а власти вмешались, взыскание задолженности для этой группы клиентов по-прежнему сталкивается со многими трудностями и проблемами. Таким образом, для того чтобы рынок потребительского кредитования действительно восстановился и стал расти устойчиво, необходимо внести множество изменений в сферу совершенствования правовой среды, особенно в нормативные акты, регулирующие взыскание задолженности.

Организации потребительского кредитования, помимо прозрачности деятельности по взысканию задолженности, стоимости кредита и т. д., также должны иметь меры по проверке и мониторингу использования кредитов по целевому назначению и погашения задолженности клиентами. Это поможет кредитным организациям ограничить безнадежную задолженность, обеспечив возможность взыскания основного долга и процентов в полном объеме и в согласованные сроки. Кроме того, сам заемщик также должен помнить об ответственном потреблении и своевременном погашении долгов.