Безнадежные долги резко возрастут, если истечет срок действия циркуляра 02

Согласно имеющимся данным, большинство банков сталкиваются с быстро растущей проблемой безнадежной задолженности. Общая сумма безнадежной задолженности банков на конец третьего квартала 2023 года увеличилась на 61% по сравнению с концом предыдущего квартала и составила 196 755 млрд донгов.

Однако эксперты утверждают, что эта цифра не в полной мере отражает реальную картину проблемной задолженности банков, поскольку многие проблемные долги по-прежнему «скрыты в долгах с реструктурированными условиями погашения, сохраняя ту же группу задолженности согласно Циркуляру 02 Государственного банка Вьетнама (SBV)».

«Плохие долги банков пока не учитываются, включая реструктуризацию долга, отсрочку и групповую передачу долга, но если их сложить, то они как минимум удвоятся», — сказал экономический эксперт Ле Суан Нгиа.

В отчете Госбанка также указано, что соотношение безнадежных долгов на балансе плюс долг, проданный Вьетнамской компании по управлению активами (VAMC), который не был обработан, и потенциально безнадежных долгов всей системы кредитных организаций составляет 6,16%.

Безнадежная задолженность банков имеет тенденцию к росту из-за общих трудностей в экономике.

В то время как объем безнадежных долгов растет, банки изо всех сил пытаются справиться с замороженным рынком недвижимости. По данным статистики, общая стоимость залоговой недвижимости в банках в настоящее время составляет около 70% от общего объема активов, обеспечивающих кредиты, а в некоторых банках этот показатель достигает 80–90%.

Таким образом, недвижимость часто становится тем активом, который банки чаще всего выставляют на аукцион, однако в последнее время многим банкам приходится снижать цену залоговых активов намного ниже стоимости долга, но все равно не могут их продать.

В этом контексте эксперты и банки выразили обеспокоенность тем, что ситуация с безнадежной задолженностью станет гораздо серьезнее после истечения срока действия Циркуляра 02. Это заставит банки сократить кредитование и сосредоточиться на управлении рисками.

Необходимо тщательно оценить объект расширения

Учитывая вышеизложенную ситуацию, многие полагают, что Госбанку следует рассмотреть возможность продления циркуляра 02, чтобы создать благоприятные условия для того, чтобы и банки, и предприятия имели время на восстановление.

«Государственный банк Вьетнама должен продолжать распространять циркуляр 02 на поддержку банков и предприятий. В то же время должна быть поддержка урегулирования проблемных долгов для банков», — предложил г-н Нгуен Дук Винь, генеральный директор VPBank.

Экономист, доктор наук. Ле Суан Нгиа также сообщил, что можно рассмотреть вопрос о продлении циркуляра 02 максимум на один год — до июня 2025 года, когда ожидается восстановление рынка недвижимости.

«В условиях все еще сложной экономической ситуации продление срока действия циркуляра направлено на задержку процесса урегулирования задолженности, помогая банкам постепенно создавать резервы на покрытие рисков, не оказывая существенного влияния на финансовую основу. В то же время у предприятий появляется больше ресурсов и условий для восстановления и ротации источников капитала для бизнеса», — сказал он.

Разделяя эту точку зрения, заместитель председателя и генеральный секретарь Ассоциации банков Вьетнама Нгуен Куок Хунг согласился с тем, что циркуляр 02 следует рассмотреть еще на один год, создав условия для предприятий, способных восстановиться, чтобы иметь возможность преодолеть трудности.

«Однако, если циркуляр 02 будет продлен, необходимо тщательно рассмотреть и оценить субъектов, которые будут применяться в этом направлении: для предприятий, которые способны к восстановлению, необходимо найти все решения, не только отсрочку долга, но и новые кредиты. Однако одного этого недостаточно, а необходима поддержка со всех уровней и секторов, чтобы помочь предприятиям преодолеть трудности.

«В случае, если предприятие не способно восстановиться и имеет слабые финансовые возможности, совершенно не обязательно проводить реструктуризацию задолженности, переводить безнадежные долги и заниматься залоговым обеспечением для взыскания задолженности, а недостающая сумма будет покрыта за счет резервного фонда рисков кредитной организации», - предложил г-н Хунг.

По его словам, это возможность реструктурировать экономику и бизнес. Мы не можем позволить предприятиям, которые больше не способны восстанавливаться, стать обузой для экономики.

Кроме того, представитель Ассоциации банков также заявил, что пришло время изучить и рассмотреть вопрос о внесении изменений и дополнений в Закон о банкротстве, чтобы предприятия (включая коммерческие банки), которые не могут оправиться, были принудительно реорганизованы в соответствии с Законом о банкротстве.