«Своевременное лекарство» помогает банкам преодолеть трудности в работе с проблемной задолженностью

По оценке Vietnam Investment Credit Rating JSC (VIS Rating), важнейшим моментом в Законе о внесении изменений и дополнений в ряд статей Закона о кредитных организациях является восстановление права на арест залоговых активов (TSBĐ) – механизма, который продемонстрировал свою эффективность в период действия Постановления 42 (2017–2023 гг.).

За период действия Постановления № 42 объем ежемесячно обрабатываемой безнадежной задолженности увеличился до 65%, а показатель погашения клиентами своих долгов увеличился с 23% до 36%, что свидетельствует о несомненной эффективности механизма, позволяющего банкам изымать бесспорное обеспечение.

Однако, поскольку срок действия этого постановления истекает в конце 2023 года, процесс возврата активов практически полностью зависит от сотрудничества клиентов или длительных судебных разбирательств, в результате чего показатели возврата задолженности во многих банках существенно снизились.

По данным Рейтингового агентства «ВИС», важнейшим моментом Закона о внесении изменений и дополнений в ряд статей Закона о кредитных организациях является восстановление права наложения ареста на заложенное имущество.

За первые 6 месяцев 2024 года половина проблемной задолженности была урегулирована в основном за счет списания задолженности и создания резервов, что составило 30–40% от общего капитала — показатель, который считается неприемлемым.

Кроме того, вялый рынок недвижимости привел к дальнейшему снижению доходов от урегулирования задолженности за счет резервов на покрытие рисков (списания), составив всего 27% в 2024 году по сравнению с 40% в период 2021–2022 годов. Между тем, по данным некоторых банков, таких как VPB, доля дел о безнадежных долгах, принятых к урегулированию судами, по-прежнему крайне низка.

Этот пересмотренный закон не только восстанавливает механизм изъятия залогового обеспечения, но и наделяет Государственный банк Вьетнама (ГБВ) полномочиями предоставлять специальные кредиты с 0% процентной ставкой кредитным организациям, находящимся в затруднительном положении, что позволяет ГБВ вмешиваться на ранней стадии и обеспечивать стабильность системы.

«Измененный закон будет способствовать улучшению возможностей по взысканию проблемной задолженности, повышению качества активов и прибыльности, особенно для розничных банков, которые редко кредитуют спекулятивные сегменты», — прокомментировали в VIS Rating.

Данные банков показывают, что в период с 2022 по 2025 год доля проблемной задолженности в группе банков, включая Asia Commercial Joint Stock Bank ( ACB ), Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank (HDBank), Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB), Vietnam International Commercial Joint Stock Bank (VIB), Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank) и Military Commercial Joint Stock Bank (MB), выросла с 1,6% до 2,2%. Рост в основном обусловлен ипотечными жилищными кредитами и кредитами, выданными коммерческим домохозяйствам.

Хотя ликвидация ипотечных жилищных активов показала положительные результаты благодаря реальному спросу, кредиты, связанные с курортной и спекулятивной недвижимостью, находятся под давлением из-за переизбытка предложения и осторожных настроений на рынке.

Эксперты рейтингового агентства «ВИС» ожидают, что Закон о внесении изменений и дополнений в ряд статей Закона о кредитных организациях будет способствовать росту прибыли банков за счёт увеличения доходов от урегулирования задолженности и снижения операционных расходов. Этому также будет способствовать восстановление рынка недвижимости в 2025 году.

Источник: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/lieu-thuoc-kip-thoi-giup-cac-ngan-hang-go-kho-trong-xu-ly-no-xau/20250628030456054