Care au fost rezultatele restructurării băncilor?

Se pare că, în 2024, eforturile de restructurare ale BCN au arătat semne pozitive, cu o reducere semnificativă a ratei creditelor neperformante la 31 decembrie 2024; activele totale la 31 decembrie 2024 au crescut față de sfârșitul anului 2023, ajungând la 118,5 trilioane VND, o creștere de 23,1% față de 2023 și depășind planul cu 12%. Totalul creditelor restante a ajuns la aproape 71.175 miliarde VND, depășind planul cu 10,6%. Mobilizarea totală a capitalului de piață la 31 decembrie 2024 a ajuns la 100,4 trilioane VND, o creștere de 25,5% față de aceeași perioadă și depășind planul cu 16,8%.

Cu toate acestea, provizionul pentru creanțe îndoielnice, radierea dobânzilor acumulate și costul capitalului pentru elementele vechi restante, conform planului de restructurare, sunt motivele pentru care profiturile din 2024 au înregistrat o cifră negativă, în ciuda faptului că activitățile de dezvoltare a noilor afaceri ale băncii în 2024 au obținut rezultate foarte semnificative, cu un venit operațional net total (TOI) după provizioanele de risc din activitățile noi ajungând la 2.968 miliarde VND.

Potrivit experților economici, profitul nu este factorul principal în măsurarea sănătății unei bănci, mai ales având în vedere perioadele de creștere excesiv de rapidă ale sistemului din ultimii 10 ani. Stabilitatea și securitatea, construite pe stabilitatea internă, sunt ceea ce au nevoie băncile, în special cele care urmează să fie transferate către alte bănci sau care se auto-restructurau după identificarea unor „lacune” în guvernanță.

Eforturile de restructurare ale BCN dau semne pozitive. Foto: Duy Minh

O altă bancă care a avut un succes semnificativ în procesul său de restructurare operațională în 2024 este Banca Vietnamului pentru Prosperitate și Dezvoltare (PGBank). Banca a implementat cu tărie activități de restructurare pentru a îmbunătăți eficiența afacerii, a crește competitivitatea și a construi un mecanism de stimulare durabil pentru forța sa de muncă. Directorul general adjunct permanent al PGBank, dl. Tran Van Luan, a declarat: „Am accelerat restructurarea portofoliului nostru de credite, am optimizat eficiența utilizării capitalului și am controlat strict calitatea creditelor, contribuind la reducerea ratei creditelor neperformante bilanțiere. De asemenea, banca acordă prioritate gestionării și recuperării creditelor neperformante și extrabilanțiere; în același timp, stimulăm activitatea de capital și de schimb valutar, maximizând oportunitățile de piață pentru a crește profiturile, a îmbunătăți eficiența operațională și a extinde ecosistemul nostru de servicii bancare.”

Oferind informații suplimentare despre procesul de restructurare a sistemului, dl. Luan a declarat că PGBank și-a modificat mecanismele operaționale și de guvernanță, concentrându-se pe creșterea competitivității prin eficientizarea organizației, optimizarea proceselor și dezvoltarea resurselor umane prin instruire aprofundată și mecanisme de compensare rezonabile. În plus, banca se concentrează, de asemenea, pe promovarea transformării digitale, implementarea de platforme bancare multicanal și aplicarea tehnologiei digitale în procesele sale operaționale.

„Rezultatele obținute reflectă eficacitatea procesului de restructurare: în 2024, activele totale au crescut cu 32%, mobilizarea de capital a crescut cu 21%, profitul după acoperirea provizioanelor de risc a crescut cu 44,1% față de 2023, iar suma totală recuperată din creanțele neperformante a ajuns la 1.861 miliarde VND, din care 363 miliarde VND au fost recunoscute ca venituri. Aceasta este o bază importantă pentru ca PGBank să continue să facă progrese în etapele următoare”, a declarat dl. Luan.

Așteptări de schimbare din partea băncilor transferante.

Ianuarie 2025 a marcat fuziunile finale ale băncilor supuse transferului obligatoriu către băncile lor „sponsor”, conform instrucțiunilor Băncii de Stat a Vietnamului. Mai exact, DongA Bank a fuzionat cu HDBank , iar GPBank cu VPBank. Înainte de aceasta, în decembrie 2024, CB a fost transferată către Vietcombank, iar Oceanbank către MB. Înainte de transferuri, aceste patru bănci se aflau sub supraveghere specială din partea Băncii de Stat a Vietnamului, după ani de acumulare a unor datorii neperformante și pierderi semnificative.

Patru bănci aflate în dificultate au fost transferate cu succes. Foto: Duy Minh

După transfer, unele bănci și-au schimbat denumirile, în timp ce altele și-au păstrat vechile denumiri, dar toate au vizat îmbunătățirea situației. Evaluând situația generală a băncilor după transfer și restructurare, dna Phan Thi Van Anh, MSc - Director - Analist Senior la VIS Rating, consideră că băncile mari au suficiente resurse pentru a absorbi și gestiona operațiunile băncilor transferate. În consecință, băncile care participă la programul Băncii de Stat a Vietnamului de restructurare a instituțiilor de credit slabe au furnizat resurse manageriale și tehnice băncilor transferate pentru a sprijini dezvoltarea strategiilor de afaceri, a politicilor și a proceselor operaționale.

„Mai exact, fiecare bancă majoră a desemnat personal cu experiență pentru a prelua funcții cheie, inclusiv președinte al consiliului de administrație și director general, la băncile transferate. De asemenea, băncile majore au redenumit băncile transferate pentru a semăna cu banca-mamă și le-au transformat în bănci digitale”, a remarcat un expert VIS Rating.

Se pare că, în timpul procesului de restructurare care a urmat preluării, unele bănci intenționează să injecteze capital nou în băncile transferate după ce pierderile acumulate sunt reduse sau complet rezolvate. Mai exact, VPBank a anunțat un plan de a contribui cu până la 16.000 de miliarde VND la GPBank; MBBank a anunțat un plan de a injecta 5.000 de miliarde VND în Oceanbank în termen de 7-8 ani de la planul de restructurare; HDBank intenționează să injecteze 9.000 de miliarde VND în DongABank după ce banca își reduce pierderile acumulate. Analiștii consideră că un buffer de capital mai puternic va contribui la îmbunătățirea solvabilității și la redresarea băncilor transferate împotriva șocurilor viitoare, sporind încrederea pieței în continuarea funcționării băncilor restructurate.