Klasyczne błędy popełniane przed każdą długoterminową decyzją inwestycyjną

Długoterminowe inwestycje są uważane za najodpowiedniejszą metodę osiągania celów finansowych. Powszechnym podejściem inwestorów przed rozpoczęciem inwestycji jest analiza, którą działkę lub akcje kupić. Jednak pan Nguyen An Huy – ekspert ds. planowania finansów osobistych w FIDT Investment Consulting and Asset Management JSC – przekonuje, że niezbędny jest kompleksowy plan inwestycyjny.

Dlatego inwestorzy muszą określić swój własny profil ryzyka. Czy potrzebują aktywów generujących wzrost kapitału, czy aktywów generujących przepływy pieniężne? Zasadniczo aktywa generujące przepływy pieniężne nie pomogą nam osiągnąć dobrego wzrostu kapitału. Z kolei aktywa generujące dobre zyski kapitałowe często nie generują przepływów pieniężnych.

„Każdy musi również określić odpowiednie ramy czasowe inwestycji dla cyklu inwestycyjnego każdej klasy aktywów. Jednocześnie należy zadbać o dywersyfikację portfela. Portfel ze zbyt dużą liczbą akcji lub zbyt dużą liczbą aktywów w nieruchomościach nie jest dobrym portfelem. Być może z powodu nadmiernej pewności siebie nadmiernie faworyzowaliśmy jedną z tych dwóch tradycyjnych klas aktywów inwestycyjnych. Dywersyfikacja portfela pomoże nam utrzymać lepsze nastawienie w długich cyklach inwestycyjnych, unikając FOMO (strachu przed przegapieniem czegoś)” – powiedział pan Huy.

Następnie należy sprawdzić płynność całego portfela. Ceny nieruchomości są generalnie mniej zmienne niż akcje. Jednak akcje charakteryzują się znacznie lepszą płynnością niż nieruchomości. W tej samej kategorii nieruchomości, apartamenty charakteryzują się lepszą płynnością niż grunty rolne . Zapewnienie odpowiedniej płynności całego portfela ułatwi przełączanie się między różnymi aktywami, gdy w przyszłości pojawią się inne okazje inwestycyjne.

Na koniec pan Huy podkreślił, że długoterminowy portfel inwestycyjny nie może obejść się bez funduszu awaryjnego i polisy ubezpieczeniowej na życie. Pomoże to uniknąć konieczności sprzedaży aktywów w czasach kryzysu, co pozwoli zachować aktywa inwestycyjne przynajmniej w całym cyklu inwestycyjnym.

Ekspert wyjaśnił: „Wyobraźmy sobie inwestora inwestującego w działkę rolną o dużym potencjale na najbliższe 7 lat. Jeśli niestety zachoruje na poważną chorobę przed wykupieniem ubezpieczenia, może być zmuszony sprzedać tę potencjalnie cenną działkę po niskiej cenie”.

Dopiero po wykonaniu powyższych kroków możesz przystąpić do budowania portfela inwestycyjnego. Wtedy będziesz mógł zdecydować, które akcje lub grunty kupić. Do tego czasu, przy dobrym przygotowaniu, będziesz mógł inwestować z sukcesem w długim terminie.