CPTPP, EVFTA, UKVFTA 등 자유무역협정(FTA)에 참여하면 베트남은 경제 협력을 강화하고 관세 장벽을 제거하며 국가 간 무역을 원활화하는 데 큰 기회를 얻게 될 것입니다. 하지만 이러한 기회 외에도 FTA는 특히 금융 부문에서 많은 과제를 안겨줍니다. 국제 금융 기관과의 경쟁, 베트남 금융 기관에 대한 외국 자본의 지분 증가, 재무 인적 자원의 질 향상 필요성은 반드시 해결해야 할 중요한 문제입니다.

차세대 FTA의 틀에서 금융 통합을 촉진하기 위해 베트남은 FTA에 대한 탄탄한 지식을 갖춘 인력을 구축하고, 금융 부문의 FTA 전문가를 양성하기 위해 관리 기관, 지방 자치 단체 및 기업 간의 긴밀한 협력이 필요합니다. 동시에, 국제 금융기관과의 통합 과정에서 베트남 금융기관의 경쟁력을 높이기 위해 우수한 인력을 유치하기 위한 우대 정책이 필요합니다.

산업 및 무역 신문은 베트남 은행 협회 사무총장인 응우옌 꾸옥 훙 박사와 FTA를 이해하도록 은행의 인적 자원을 교육하여 기업이 FTA를 활용할 수 있도록 지원하는 역할에 대해 인터뷰를 진행했습니다.

티에스. 응우옌 꾸옥 훙 - 베트남 은행 협회 사무총장

최근 들어 은행업계는 베트남 기업에 많은 매력적인 프로그램을 제공하고 있습니다. FTA를 통해 기업이 혜택을 받을 수 있도록 지원하는 것과 관련하여, 은행업계에서는 구체적으로 어떤 프로그램을 운영하고 있는지 알려주시겠습니까? 현재 FTA를 수출하거나 활용하는 기업의 총 미상환 신용 잔액은 은행업계 총 미상환 부채의 약 몇 퍼센트를 차지합니까?

수입-수출 부문은 경제 부문의 최우선 순위 중 하나로 간주됩니다. 특히 이 산업은 이자율 지원 및 기타 메커니즘과 정책을 비롯한 많은 우대 정책을 받았습니다. 그러나 많은 지원 솔루션에도 불구하고, 수출입 부문의 신용은 아직 기대에 부응하지 못했습니다. 특히 FTA 블록 내 기업의 경우 더욱 그렇습니다.

통계에 따르면 FTA 블록 내 수출입 기업의 미지급 신용은 약 300,000억 VND에 불과하여 전체 경제의 미지급 신용 총액과 비교했을 때 매우 낮은 비중인 약 2.05~2.1%에 불과합니다. 이는 수출기업의 개발 요구와 기대에 부응하지 못하는 매우 제한적인 수준이며, 특히 수출기업이 경제성장 촉진과 외화유치에 중요한 역할을 하는 경우 더욱 그렇습니다.

은행 부문에서는 담보를 요구하는 대신 신용 기반 대출, 상품 보증 또는 신용장(ELC)과 같은 다양한 솔루션을 시행하여 수출 기업을 지원해 왔습니다. 이러한 정책은 특히 평판이 좋은 수출 기업을 대상으로 기업이 자본에 접근할 수 있는 최대한의 조건을 조성하는 것을 목표로 합니다. 그러나 은행과 기업 모두에서 여러 가지 이유로 실제 효과는 여전히 제한적입니다.

이를 위해서는 수입-수출 부문의 신용을 촉진하고, 수출 매출을 늘리고, 국가의 무역수지를 개선하기 위한 보다 강력하고 동시적인 솔루션이 필요합니다.

FTA를 활용하는 중소기업의 자본 및 신용 접근성을 어떻게 평가하십니까?

자본은 생산과 기업활동에 있어서 매우 중요한 역할을 한다고 할 수 있다. 기업, 특히 중소기업과 수출 기업의 경우, 개발을 위한 자본 확보는 최우선 과제 중 하나입니다. 이에 따라 은행업계에서는 저금리 대출 제도와 기타 지원 프로그램 등 기업 지원을 위한 여러 가지 우대 정책을 시행하고 있습니다. 예를 들어, 수출입 기업은 이제 약 3.7%의 매우 매력적인 이자율로 자본에 접근할 수 있습니다. 하지만 이러한 우대 정책에도 불구하고 많은 기업은 여전히 ​​신용을 얻는 데 어려움을 겪고 있습니다.

문제는 이렇게 낮은 이자율에도 불구하고 왜 기업들이 자본을 조달하지 못하는가입니다. 그 이유 중 하나는 담보와 사업 평판이 필요하기 때문이며, 특히 수출입 사업의 경우 더욱 그렇습니다. 그러나 수출 기업의 경우 수출 계약서나 물품 서류를 담보로 제공할 수 있으며, 평판이 좋은 은행과 협력하면 자본에 더 쉽게 접근할 수 있습니다. 그러나 많은 기업은 기회가 있음에도 여전히 자본을 빌릴 수 없습니다.

해결해야 할 중요한 문제 중 하나는 자유 무역 협정(FTA)과 국제 시장의 기회에 대한 이해와 정보가 부족하다는 것입니다. 기업들은 제품 품질, 경쟁력 있는 가격, 세무 규정 등 수출 시장의 요구 사항에 대한 충분한 이해가 부족하여 은행에서 자금을 빌리는 데 필요한 조건을 충족시킬 수 없습니다. 게다가, 타겟 시장에 대한 정보가 부족하면 기업의 경쟁력도 저하됩니다.

은행업계가 금리를 인하하고 기업을 지원하기 위해 노력했지만, 중소기업의 미상환대출 증가율은 여전히 ​​매우 낮아 거의 증가하지 않거나 전년 대비 소폭 감소했습니다. 이는 은행이 낮은 이자율로 대출할 의향이 있지만 자본에 대한 접근은 여전히 ​​어렵다는 것을 보여줍니다.

따라서 기업, 특히 수출입 기업의 성장을 촉진하기 위해서는 은행권뿐만 아니라 관련 부처와 부문이 긴밀히 협력하고, 기업이 FTA를 통해 기회를 얻을 수 있도록 지원해야 합니다. 특히, 기업이 메커니즘과 정책을 더 잘 이해하도록 홍보와 교육을 강화하고, 이를 통해 수출 기회를 보다 효과적으로 활용할 필요가 있습니다. 정부도 중소기업이 FTA의 기회를 최대한 활용하여 향후 경제 발전을 촉진할 수 있도록 보증기금 등 중소기업 지원 제도의 개혁을 고려해야 합니다.

베트남 기업이 베트남 FTA를 활용해 자본과 신용을 확보하는 데 문제가 있는 주된 이유는 무엇이라고 생각하십니까?

첫째, 어떤 제품과 관련된 사업을 하려면 해당 제품을 명확하게 이해해야 한다는 데 동의해야 합니다. 예를 들어, 은행에서 회계사로 일한다면 고객과 그들이 판매하는 상품을 이해해야 적절하게 모니터링하고 대출할 수 있습니다. 이는 새로운 문제는 아니지만 오랫동안 존재해 왔습니다. 저는 오늘날 은행들이, 특히 디지털 전환 측면에서 엄청나게 변화했다고 믿습니다. 전 세계 많은 국가의 은행업은 특히 기술 응용 분야에서 큰 발전을 이루었습니다.

오늘날 은행업의 디지털 혁신은 사람들에게 매우 편리한 경험을 제공하는 동시에 고객의 소비 요구를 관리하고 파악하여 더 나은 서비스를 제공하는 데 도움이 되었습니다. 그러나 중요한 문제는 은행 직원과 기업 모두를 위한 교육입니다. 은행 임직원은 신용에 대한 심도 있는 교육이 필요할 뿐만 아니라, 기업을 지원할 수 있도록 FTA와 국제 규정에 대한 이해도 필요합니다.

은행 직원을 교육하는 것과 함께 FTA 협정을 이해하는 것도 필수적입니다. 각 협정에는 규정이 다르기 때문입니다. 이를 위해서는 은행 직원이 고객에게 정확한 지원을 제공하기 위해 규정을 확실히 이해해야 합니다. 그렇지 않으면, 특히 수입 및 수출 거래에서 문제를 해결하는 것이 어려울 것입니다.

또 다른 중요한 문제는 현재 많은 관심을 받고 있는 은행에서의 자금세탁 방지입니다. 은행에서는 자금세탁 방지 조치를 매우 철저히 시행하고, 이 요구 사항을 충족하기 위해 직원 교육을 매우 철저하게 실시했습니다.

저는 은행 직원에 대한 교육을 조직하여 기업이 자본에 접근하고 보다 편리하게 발전할 수 있도록 기관 간 긴밀한 협력을 바랍니다. 특히 FTA 규정을 이해하고 공유하는 방법에 대한 공무원 교육은 기업 활동을 원활하게 하는 데 매우 중요합니다. 당사자들 간의 더욱 강력한 협력이 이루어져 기업과 은행에 더 나은 사업 환경이 조성되기를 바랍니다.

은행업계 인력 양성, 특히 FTA 관련 심층적 지식과 콘텐츠 확보의 중요성을 어떻게 평가하시나요? 귀하의 의견으로는, 이것이 은행들이 FTA를 활용하여 중소기업이 신용원에 접근하도록 지원함으로써 연계성을 강화하고 효율성을 개선하는 데 어떻게 도움이 된다고 생각하십니까?

훈련은 모든 부문, 특히 경제와 은행업에 있어서 중요한 과제입니다. 지속 가능한 개발을 위해서는 어떤 조직도 훈련이 부족할 수 없습니다. 은행업계에서는 직원 교육이 필수적이며 무시할 수 없습니다. 교육 내용은 윤리와 전문성에 초점을 맞춰야 합니다. 윤리와 관련하여 은행협회는 일련의 윤리 기준을 발표했으며, 이는 기업 문화로 전환되었습니다. 은행은 자체적인 윤리 기준을 개발해야 합니다. 또한, 은행 직원은 채용 시점부터 전문적인 교육을 받아야 합니다. 그들은 직무 요구 사항을 충족시키기 위해 회계부터 신용까지 배우고 실습해야 합니다.

교육은 기술을 향상시키는 데 필요할 뿐만 아니라 개인과 은행의 경력을 개발하는 데에도 필요합니다. 하지만 이 과정은 간단하지 않습니다. 모든 경찰관이 처음부터 그 직무에 적합한 것은 아니기 때문입니다. 은행은 직원을 신중하게 선발하고 지속적으로 직원의 질을 개선해야 합니다.

또한, 부채 상환에 대한 접근 방식과 방법에 대한 특별 교육이 필요합니다. 유럽의 은행들은 부실채권을 처리하는 명확한 방법을 가지고 있지만, 베트남의 은행 직원들은 부실채권을 처리할 때 압박을 받으며, 때로는 실직과 자산 정리에 어려움을 겪기도 합니다.

회사 내 교육도 마찬가지로 중요합니다. 기업은 수출 기회를 잡고, 국제 기준을 충족하고, 생산 능력을 향상시키기 위해 지침과 교육이 필요합니다. 정부와 산업통상자원부는 특히 중소기업을 위한 구체적인 지원 정책을 마련하여 자유무역협정의 혜택을 최대한 누릴 수 있도록 해야 합니다.

은행 직원의 역량을 향상시키고 사업 개발을 지원하는 것이 필요합니다. 그러나 은행은 직원 교육과 개발에 집중해야 하며, 기업이 강력하고 지속 가능하게 발전할 수 있도록 정부로부터 시기적절한 지원도 필요합니다.

감사합니다!