은행 정책, 제품 및 서비스 전달에 AI 적용

8월 20일 하노이 에서 Banking Times가 주최한 "정책 및 은행 상품 및 서비스 전달에 AI 적용"이라는 주제의 세미나에서 많은 발표자는 위 주제가 시사적이고 실용적이며 은행업계가 디지털 전환을 촉진하고 법적 틀을 점진적으로 완성하며, 은행 상품 및 서비스에 대한 접근성을 확대하고 금융 포용성을 촉진하는 맥락에서 중요한 의미를 지닌다고 말했습니다.

동기화된 생태계

뱅킹 타임즈 부편집장 응우옌 티 탄 빈(Nguyen Thi Thanh Binh) 여사는 개회사에서 베트남 정치국이 2024년 12월 22일 과학, 기술, 혁신 및 국가 디지털 전환 분야의 획기적인 발전에 관한 결의안 제57-NQ/TW호를 발표했다고 밝혔습니다. 이 결의안은 이것이 국가 발전에 결정적인 요소임을 강조했습니다. 이 정책을 시행하면서 정부와 각 부처는 AI 연구, 개발 및 적용에 관한 내용을 포함하여 디지털 전환, 디지털 경제 발전, 디지털 사회에 관한 많은 결정, 전략, 계획 및 실행 프로그램을 발표했습니다.

당과 정부의 방향에 따라, 은행업은 디지털 전환의 선도적인 분야 중 하나입니다. 국가은행은 초창기부터 2021년 5월 11일자 810/QD-NHNN 결정을 통해 2025년까지의 은행업 디지털 전환 계획과 2030년 비전을 승인했습니다. 또한, 2022년 12월 31일자 2617/QD-NHNN 결정을 통해 2023년 은행업 디지털 전환 실행 계획을 승인했습니다. 최근, 2025년 3월 5일자 과학 기술 발전, 혁신 및 국가 디지털 전환의 획기적인 발전에 관한 결의안 57-NQ/TW를 이행하기 위한 은행 부문 계획을 발표하는 결정 1346/QD-NHNN과 결의안 57-NQ/TW를 이행하기 위한 정부 행동 프로그램을 발표하고 새로운 요구 사항을 충족하기 위해 행동 프로그램을 지속적으로 업데이트하는 결의안 03/NQ-CP가 발표되었습니다. 이 결의안은 은행 부문 및 신용 기관이 AI, 빅데이터, 블록체인과 같은 첨단 기술을 경영, 운영, 제품 및 서비스 제공, 정책 소통에 적용하도록 장려합니다. 이를 통해 디지털 결제 인프라가 크게 발전했고, 디지털 뱅킹 서비스가 널리 보급되었으며, 비즈니스 프로세스 및 고객 관리를 디지털화하는 솔루션이 동시에 구축되었습니다.

베트남 은행 협회 부회장 겸 사무총장인 응웬 꾸옥 훙 박사에 따르면, AI는 은행이 각 고객 그룹에 적합한 메시지를 생성할 수 있도록 행동 데이터를 분석하고, 법률 문서, 법령, 회람 등을 이해하기 쉬운 언어로 요약하여 투명하고 시기적절한 정책을 전달하고, 대중과 기업이 빠르고 정확하게 이해하도록 돕는 등 여러 측면에서 은행 시스템을 지원할 수 있습니다.

동시에 AI는 새로운 정책에 대한 대중의 피드백과 여론을 분석하는 데 도움을 줍니다. 이를 통해 정책 입안자들은 통찰력을 얻고 시의적절한 조정을 통해 정책을 더욱 효과적으로 시행할 수 있습니다. AI는 빅데이터 분석을 통해 국가 종합 금융 방향에 맞춰 각 대상 그룹, 특히 취약 계층이나 아직 금융 서비스를 충분히 이용하지 못한 계층에 적합한 상품을 제안할 수 있습니다. 지능형 최적화 및 자동화를 통해 수천 건의 고객 질문에 즉시 답변하여 서비스 품질을 크게 향상시키고 반복적인 업무에서 벗어날 수 있도록 지원합니다. 특히 AI가 소셜 네트워크 데이터를 모니터링하고 분석하여 허위 정보를 조기에 탐지함으로써 소통 위험을 예방하고 시스템 안전성을 확보함으로써 은행의 신속한 대응을 지원하고 평판과 시스템 안정성을 보호할 수 있습니다.

그러나 AI를 적용하면 기회 외에도 데이터 보안 및 개인정보 보호와 관련된 위험, 검증되지 않은 알고리즘에 대한 의존으로 인한 잘못된 정보 제공 위험, 특히 금융-은행업 분야에서 AI를 사용하는 데 따르는 법적, 윤리적 문제 등 많은 과제가 발생합니다.

응우옌 꾸옥 훙 박사는 사이버 보안, 데이터 보안, 가짜 기술 제품(딥페이크)의 위험, 그리고 AI의 윤리적 위험 등의 과제를 실질적인 장벽으로 강조했습니다. 또한, 높은 투자 비용, 고급 AI 인력 부족, 기술 발전 속도를 따라가지 못하는 법적 장벽, 그리고 AI 개발자들이 지적 재산권을 보호해야 한다는 이유로 AI의 의사 결정에 대한 "블랙박스" 문제 또한 장벽으로 작용합니다.

구체적인 메커니즘과 정책을 구축해야 함

은행업에서 AI 적용을 촉진하기 위해 응우옌 꾸옥 훙 박사는 AI 개발 및 적용에 대한 윤리 원칙을 수립하고 준수하며, 공정성과 투명성을 확보하고 고객에게 서비스를 제공하는 데 우선순위를 두어야 한다고 제안했습니다. 또한, 주요 프로젝트를 감독할 사내 AI 윤리 위원회 설립을 검토하고, 은행, 핀테크 기업, 연구소 및 규제 기관 간의 협력을 적극적으로 강화하여 경험과 데이터(허용 범위 내)를 공유하고 안전하고 효과적인 AI 솔루션을 공동 개발해야 합니다.

베트남은행협회 부회장 겸 사무총장은 복잡한 AI 애플리케이션 구축을 위한 탄탄한 기반을 마련하고 데이터가 항상 안전하게 보호될 수 있도록 현대적이고 확장 가능하며 보안성이 높은 정보 기술 시스템에 대한 투자 자원을 우선시해야 한다고 강조했습니다. 동시에 AI, 데이터 과학, 사이버 보안 전문가를 유치하고 유지하기 위한 구체적인 메커니즘과 정책을 구축하고, 모든 임직원의 인식 제고 및 디지털 역량 강화를 위한 교육 프로그램을 지속적으로 시행해야 합니다.

한편, 은행과학연구소(뱅킹 아카데미) 부소장인 팜 만 훙(Pham Manh Hung) 부교수는 현재 시급한 문제는 AI 시스템에 얼마나 더 투자할 것인가가 아니라, 인력 재교육 및 개발이라고 말했습니다. 따라서 교육 및 재교육이 핵심 과제로 지적되었습니다. 베트남 은행들은 국제적인 경험을 통해 배우고, 동시에 국내 상황에 맞는 자체 로드맵을 수립하여 포괄적인 디지털 역량을 갖춘 인력 팀을 구축해야 합니다.