호치민시 4군에 거주하는 지아 캉 씨는 응우이 라오 동 신문에 약 2개월 전에 은행에서 일하는 친구가 신용카드 개설 한도를 "관리"해야 했기 때문에 그에게 개설을 도와달라고 간청했다고 전했습니다. 그는 친구에 대한 존경심에서 개인 및 가족 비용을 위해 정기적으로 사용할 신용카드를 개설했습니다.

신용카드 취소 문제

지난주, 은행 직원이 강씨에게 현재 사용 중인 신용카드에 다른 신용카드가 연결되어 있다며 수수료를 내라고 했습니다. 그는 매우 놀랐는데, 왜 카드를 1장만 열었는지 이해가 되지 않았습니다. 하지만 시스템에는 활성화된 카드가 2장 있었고, 그 카드들은 서로 연결되어 있었습니다.

"핫라인을 통해 민원을 제기했지만 아직 은행 측에서 답변을 받지 못했습니다. 이런 일이 처음은 아닙니다. 약 2년 전 집을 사기 위해 은행에서 돈을 빌렸을 때, 신용카드를 개설하는 것이 조건이었습니다. 그런데 카드가 두 개나 있다는 사실을 알게 되었습니다. 오랫동안 카드를 해지하려고 애썼는데, 지금 이런 상황에 직면하게 되었습니다." - 강 씨는 당시를 회상하며 말했습니다.

많은 사람들은 실수로 신용카드를 개설한 후 취소하는 데 어려움을 겪으면서 "반은 울고, 반은 웃는" 상황에 빠지기도 합니다. 레 황 씨(호치민시 빈탄구 거주)는 하노이에 본사를 둔 은행의 컨설턴트로부터 방금 전화를 받았는데, 신용카드를 다시 활성화하면 향후 3년 동안 연회비가 면제된다고 알려주었다고 밝혔습니다. 한 달 전만 해도 이 신용카드를 취소하기 위해 일주일 내내 애썼던 기억이 납니다.

황 씨에 따르면, 2024년 초 V. Bank에서 일하는 지인이 발급 목표를 달성하기 위해 한도를 4,400만 VND로 한 신용카드를 개설해 달라고 권유했습니다. 그는 친구에 대한 존경심에서, 카드를 쓸 생각이 전혀 없었음에도 불구하고 카드를 열어보기로 했습니다. 카드를 개설하는 것은 매우 편리합니다. 전화번호와 CCCD만 있으면 1주일 만에 카드를 받을 수 있습니다.

황 씨가 카드를 개설하는 과정에서 직원 V 씨는 카드를 활성화하려면 10,000동을 입금해야 하며 환불받을 것이라고 말했지만, 이 금액에 대한 이자는 부과되지 않는다고 말했습니다. 6개월이 넘은 후, 그의 카드 계좌에서 최초 금액인 10,000동이 차감되었고, 이 금액에 대한 연체 이자와 연체료가 추가로 부과되어 총액이 거의 200,000동에 달했습니다.

"돈을 쓰지 않은 줄 알았는데 연체료가 또 부과돼서 정말 놀랐어요. 이 정도 금액을 낸 후 은행에 가서 카드를 해지하려고 했는데, 직원이 집에 가서 해지 신청을 하라고 하더군요. 카드 해지 신청을 했더니, 해지 담당자가 3~5일 정도 기다려서 확인해 달라고 하더군요. 카드는 쉽게 만들 수 있는데 해지하는 건 너무 어렵더라고요." - 황 씨는 화가 났습니다.

마찬가지로, 투득시에 거주하는 꾸옥 응옥 씨도 신용카드를 폐쇄하기 위해 2주 동안 여러 번 은행을 오가며 지냈습니다. 이 은행의 규정에 따르면, 신용카드 취소를 원하는 고객은 핫라인으로 전화해야 하지만, 시스템이 과부하되는 경우가 많습니다. 누군가 전화를 받았을 때 직원은 그의 계좌에 보너스 금액으로 60만 동이 남아 있고 잔액이 0이 되지 않았기 때문에 취소할 수 없다고 말했습니다. 취소하려면 보너스 금액을 모두 사용해야 합니다!

카드 소지자에게 명확하게 설명해야 합니다.

신용카드를 여는 게 왜 그렇게 쉬운 걸까요? 은행에서는 몇 분밖에 걸리지 않는다고 광고하지만(자격이 있다면), 카드를 닫는 건 왜 그렇게 어려울까요?

일부 은행은 지점 방문이나 은행 앱을 이용하는 대신, 콜센터를 통해서만 카드 결제를 허용합니다. 한 시중은행 직원은 콜센터를 통해 신용카드를 폐쇄하는 것은 지점이나 거래소 직원들의 업무 부담과 압박을 줄이기 위한 것이라고 설명했습니다.

호치민시 은행대학의 차우딘린 박사는 사용자들이 신용카드를 개설하기 위해 "경쟁"을 벌인 후, 더 이상 사용할 필요가 없어서 카드를 닫으려고 애쓰는 상황은 은행들이 카드 발급을 확대하고 직원들이 사업 목표를 향해 "달려간" 시기의 결과라고 논평했습니다. 많은 사람들이 서로 다른 한도와 필요 사항을 갖춘 여러 종류의 신용카드(캐시백 카드, 쇼핑 카드, 공동 브랜드 카드 등)를 소유하고 있습니다.

"신용카드 사업은 이자율(평균 신용카드 이자율은 약 30~35% - PV), 수수료, 인센티브, 결제 계좌의 현금 흐름 등을 통해 높은 수익을 올리는 경우가 많습니다. 따라서 은행들은 사용자의 실제 필요와는 상관없이 카드를 발급하기 위해 경쟁합니다. 한편, 많은 사람들이 카드가 필요하지 않더라도 친척과 친구들을 배려하는 마음 때문에 여전히 카드를 발급합니다. 이 때문에 지불해야 할 이자율이나 벌금 종류에 대해 거의 알지 못하고 카드를 쉽게 사용하기 때문입니다. 실제로 많은 경우 통제되지 않은 지출과 지불 불능으로 인해 부실 채권을 발생시킵니다." - 차우 딘 린 박사 분석

재정 전문가 판 중 칸(Phan Dung Khanh)에 따르면, 그는 친구나 지인이 카드를 열어 달라고 부탁하는 것을 존중해서 최대 7장의 신용카드를 가지고 있었다고 합니다. 그는 금융업계에서 일하면서 신용카드 계약서가 매우 길고 자세해서 서명하기 전에 계약서를 주의 깊게 읽는 고객이 거의 없다는 것을 알게 되었습니다. 말할 것도 없이, 계약서에는 종종 매우 복잡한 내용이 담겨 있습니다.

"한번은 신용카드 계약서를 읽어보고 규정이 불합리하다고 생각해서 조정을 제안했습니다. 은행 직원은 이는 일반적인 법적 틀이며 변경할 수 없다고 말했습니다. 만약 그렇다면, 카드 소지자에게 공정하게 대우하기 위해 은행은 계약서 외에도 고객에게 이자율, 위약금, 그리고 이자가 제때 납부되지 않을 경우 발생할 수 있는 위험에 대한 구체적인 정보를 제공해야 합니다."라고 판 융 칸 씨는 제안했습니다.