Circular 02가 만료되면 부실채권이 급증할 것입니다.

기록에 따르면, 대부분의 은행은 부실채권 상황이 급격히 증가하고 있는 것으로 나타났습니다. 2023년 3분기 말 현재 은행의 부실채권 총액은 전분기 말 대비 61% 증가한 196조 7,550억 VND에 달했습니다.

그러나 전문가들은 이 수치가 은행의 부실채권 실상을 완전히 반영하지는 못한다고 말한다. 왜냐하면 많은 부실채권이 여전히 "베트남 국가은행(SBV)의 통지문 02에 따라 동일한 부채 그룹을 유지하면서 상환 조건이 재구조화된 부채에 숨어 있기" 때문이다.

경제 전문가인 레쑤언 응이아는 "은행의 부실채권에는 아직 부채 재조정, 연기, 부채 집단 이전 등이 포함되지 않았지만, 이를 모두 합산하면 최소한 두 배는 될 것"이라고 말했다.

국립은행 보고서에 따르면 대차대조표상의 부실채권 비율과 베트남자산관리공사(VAMC)에 매각되어 처리되지 않은 부채, 그리고 전체 신용기관 시스템의 잠재적 부실채권 비율이 6.16%인 것으로 나타났습니다.

경제 전반의 어려움으로 인해 은행의 부실채권은 증가하는 경향이 있습니다.

부실채권이 늘어나는 가운데, 은행들은 침체된 부동산 시장에 대처하는 데 어려움을 겪고 있습니다. 통계에 따르면 현재 은행에서 담보로 잡혀 있는 부동산의 총 가치는 대출을 담보하는 총 자산의 약 70%를 차지하고 있으며, 일부 은행에서는 이 비율이 80~90%에 달하기도 합니다.

따라서 부동산은 은행이 가장 많이 경매하는 자산이지만, 최근에는 많은 은행이 담보 자산의 가격을 부채 가치보다 훨씬 낮추어야 했지만 여전히 매각하지 못하고 있습니다.

이러한 맥락에서 전문가와 은행들은 순환 02가 만료되면 부실채권 상황이 훨씬 더 심각해질 것이라는 우려를 표명했습니다. 이로 인해 은행은 위험 관리에 집중하기 위해 대출을 축소해야 할 것입니다.

확장 객체를 신중하게 평가해야 합니다.

위와 같은 상황을 감안할 때, 많은 의견은 국가은행이 순환 02의 연장을 고려하여 은행과 기업 모두가 회복할 시간을 가질 수 있는 유리한 환경을 조성해야 한다는 의견을 제시합니다.

VPBank의 응우옌 득 빈(Nguyen Duc Vinh) 대표이사는 "베트남 중앙은행은 은행과 기업 지원을 위해 회람 02호를 지속적으로 확대해야 합니다. 동시에 은행의 부실채권 정리를 지원해야 합니다."라고 제안했습니다.

경제학자, 박사 레쑤언 응이아는 또한 부동산 시장이 회복될 것으로 예상되는 2025년 6월까지 최대 1년 동안 순환 02를 연장하는 것을 고려할 수 있다고 말했습니다.

"여전히 어려운 경제 상황에서, 회람의 유효 기간 연장은 부채 청산 절차를 지연시켜 은행들이 재정 기반에 큰 영향을 미치지 않으면서 점진적으로 위험 대비책을 마련할 수 있도록 돕는 것을 목표로 합니다. 동시에 기업들은 사업 자본원을 재생하고 순환시킬 수 있는 더 많은 자원과 여건을 확보하게 됩니다."라고 그는 말했습니다.

같은 견해를 가진 베트남 은행협회 부회장 겸 사무총장 응웬 꾸옥 훙(Nguyen Quoc Hung)은 회람 02를 1년 더 연장하여 회복 능력이 있는 기업이 어려움을 극복할 수 있는 기회를 갖도록 해야 한다는 데 동의했습니다.

그러나 Circular O2가 연장될 경우, 적용될 대상들을 신중하게 검토하고 평가해야 합니다. 회복 가능성이 있는 기업이라면 부채 상환 유예뿐만 아니라 신규 대출까지 모든 해결책을 모색해야 합니다. 하지만 이것만으로는 충분하지 않으며, 기업들이 어려움을 극복할 수 있도록 모든 계층과 부문의 지원이 필요합니다.

기업이 회복할 수 없고 재정 능력이 약한 경우, 부채 구조 조정, 부실 채권 이전, 담보 처리 등을 통해 부채를 회수할 필요는 전혀 없으며, 부족분은 신용 기관의 위험 준비금으로 충당하게 됩니다." - 훙 씨가 제안했습니다.

그에 따르면, 이것은 경제와 기업을 재구조화할 수 있는 기회입니다. 더 이상 회복할 수 없는 기업이 경제에 부담이 되는 것을 방치할 수는 없습니다.

또한 은행협회 대표는 회수가 불가능한 기업(상업은행 포함)은 파산법에 따라 강제 처리되도록 파산법을 개정·보완하는 방안을 연구하고 검토해야 할 시점이라고 밝혔습니다.