គន្លឹះក្នុងការលើកកម្ពស់វេទិកាធនាគារបើកចំហ

យោងតាមអ្នកជំនាញ បច្ចុប្បន្ននេះនៅក្នុងពិភពលោក ធនាគារបើកចំហគឺជាវេទិកាដំបូងសម្រាប់មនុស្សចាប់ផ្តើមអនុវត្តសេវាកម្មធនាគារជាមូលដ្ឋានដូចជាការបើកគណនី និងការចេញប័ណ្ណ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ធនាគារបើកចំហកំពុងអភិវឌ្ឍបន្ថែមទៀតជាមួយនឹងហិរញ្ញវត្ថុបើកចំហ ដែលមិនត្រឹមតែផ្តល់សេវាកម្មហិរញ្ញវត្ថុប៉ុណ្ណោះទេ ប៉ុន្តែថែមទាំងពង្រីកដល់សេវាកម្មផ្សេងទៀតនៅក្នុងប្រព័ន្ធអេកូ ឬនិយាយម្យ៉ាងទៀតថា ភ្ជាប់ជាមួយអង្គភាពផ្សេងទៀតក្នុងវិស័យហិរញ្ញវត្ថុ ដូចជាក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រង... ពីទីនោះ អាជីវកម្មអាចផ្តល់ឱ្យអតិថិជននូវជម្រើសកាន់តែប្រសើរក្នុងការគ្រប់គ្រងហិរញ្ញវត្ថុរបស់ពួកគេ។ ហើយចុងក្រោយគឺឆ្ពោះទៅរកសេដ្ឋកិច្ចបើកចំហ ដែលមានន័យថាការផ្សារភ្ជាប់ហិរញ្ញវត្ថុ និងមិនមែនហិរញ្ញវត្ថុ។

នៅក្នុងព្រឹត្តិការណ៍នេះ តំណាង Mastercard បានចែករំលែកអំពីកត្តាជាមូលដ្ឋានចំនួនបី ដើម្បីឆ្ពោះទៅរកធនាគារបើកចំហ និងហិរញ្ញវត្ថុបើកចំហបន្ថែមទៀត និងសេដ្ឋកិច្ចបើកចំហ។

ទីមួយគឺអំពីហេដ្ឋារចនាសម្ព័ន្ធស្ថាបត្យកម្ម។ រាល់វេទិកាធនាគារដែលបើកចំហត្រូវតែមានលក្ខខណ្ឌលម្អិត បទប្បញ្ញត្តិ និងស្តង់ដារសម្រាប់ទិន្នន័យ ដូចជាទិន្នន័យណាដែលត្រូវចែករំលែក ទិន្នន័យអ្វីដែលត្រូវបានលើកទឹកចិត្តឱ្យចែករំលែក និងទិន្នន័យអ្វីដែលត្រូវទុកឱ្យអ្នកចូលរួមជ្រើសរើស។ សំណុំនៃស្តង់ដារបែបនេះនឹងជួយសមាជិកដែលចូលរួមបង្កើតយុទ្ធសាស្រ្តសមស្របសម្រាប់ការអនុវត្ត។

អ្នកជំនាញពិភាក្សានៅក្នុងព្រឹត្តិការណ៍នេះ។

បន្ទាប់គឺអំពីសិទ្ធិអ្នកប្រើប្រាស់។ ខ្លឹមសារនៃធនាគារបើកចំហគឺផ្តល់សិទ្ធិអំណាចដល់អ្នកប្រើប្រាស់ ហើយអ្នកប្រើប្រាស់ត្រូវយល់ពីរបៀបដែលពួកគេកំពុងត្រូវបានផ្តល់សិទ្ធិអំណាច។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ការសិក្សាមួយនៅចក្រភពអង់គ្លេសបង្ហាញថា អ្នកប្រើប្រាស់ជិត 60% ពិតជាមិនយល់ពីសិទ្ធិរបស់ពួកគេបន្ទាប់ពី 5 ឆ្នាំនៃការអនុវត្តធនាគារបើកចំហ។ នេះបង្ហាញពីសារៈសំខាន់នៃការលើកកម្ពស់ការយល់ដឹង និងការភ្ជាប់ទំនាក់ទំនងជាមួយអ្នកប្រើប្រាស់ ដូច្នេះពួកគេយល់ពីសិទ្ធិរបស់ពួកគេ។

ទីបំផុត​មាន​យុទ្ធសាស្ត្រ​របស់​ភាគី​ពាក់ព័ន្ធ។ ធនាគារអាចជ្រើសរើសចូលរួមដោយអកម្មដោយអនុលោមតាមបទប្បញ្ញត្តិធនាគារបើកចំហ ឬចូលរួមយ៉ាងសកម្មក្នុងការកសាង និងចាត់ទុកវាជាយុទ្ធសាស្ត្រដើម្បីបង្កើតតម្លៃអតិរេកថ្មីសម្រាប់អាជីវកម្ម។

កត្តាទាំងបីនេះនឹងកំណត់ការអនុវត្តធនាគារបើកចំហដោយអាជីវកម្មក៏ដូចជាការខិតទៅជិតហិរញ្ញវត្ថុបើកចំហ និងសេដ្ឋកិច្ចបើកចំហ។

អនាគតនៃការទូទាត់ឌីជីថល

នៅក្នុងសេដ្ឋកិច្ចឌីជីថលនាពេលបច្ចុប្បន្ននេះ គំនិតនៃប្រាក់ និងវិធីផ្លាស់ប្តូរតម្លៃកំពុងផ្លាស់ប្តូរយ៉ាងជ្រាលជ្រៅ។ ក្រៅពីសាច់ប្រាក់ និងសមតុល្យធនាគារបែបប្រពៃណី រូបិយប័ណ្ណឌីជីថលដូចជារូបិយប័ណ្ណឌីជីថលរបស់ធនាគារកណ្តាល (CBDCs) ឥណទានកាបូន និងរូបិយប័ណ្ណគ្រីបតូដូចជា NFTs កំពុងត្រូវបានប្រើប្រាស់កាន់តែខ្លាំងឡើង។ ការផ្លាស់ប្តូរនេះឆ្លុះបញ្ចាំងពីសារៈសំខាន់នៃទ្រព្យសកម្មឌីជីថល ដោយ 94% នៃធនាគារកណ្តាលទូទាំងពិភពលោកកំពុងស្វែងរក ឬអភិវឌ្ឍ CBDCs ដើម្បីសម្រួលពាណិជ្ជកម្មតាមអ៊ីនធឺណិត។

ចូលរួមក្នុងវគ្គ “ការអភិវឌ្ឍន៍ប្រព័ន្ធធនាគារបើកចំហជាមួយនឹងយុទ្ធសាស្ត្រផ្តោតលើអតិថិជន” អ្នកតំណាង Mastercard បានចែករំលែកចំណេះដឹង និងបទពិសោធន៍ស៊ីជម្រៅលើ “ការជំរុញការបង្កើតថ្មីក្នុងការទូទាត់ឌីជីថល និងលើសពីនេះទៀត”។

នៅក្នុងបរិបទនៃការបំប្លែងទ្រព្យសម្បត្តិឌីជីថល បច្ចេកវិទ្យាថ្មីក៏អនុញ្ញាតឱ្យទ្រព្យសកម្ម ពីអចលនទ្រព្យទៅជាវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួន ដើម្បីធ្វើជាសញ្ញាសម្ងាត់ក្នុងទម្រង់ឌីជីថល និងងាយស្រួលផ្លាស់ប្តូរ។ តម្លៃសរុបនៃទ្រព្យសកម្មគ្រីបតូនៅទូទាំងពិភពលោកត្រូវបានគេរំពឹងថានឹងកើនឡើងដល់ជិត 4 ពាន់ពាន់លានដុល្លារនៅឆ្នាំ 2030។ ដូច្នេះហើយឥឡូវនេះ ស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុចាំបាច់ត្រូវផ្តល់សេវារក្សាទុក និងការផ្លាស់ប្តូរប្រកបដោយសុវត្ថិភាពសម្រាប់ទ្រព្យសកម្មឌីជីថលនៅក្នុងបរិយាកាសដែលមានការគ្រប់គ្រងខ្ពស់។

ក្នុងពេលជាមួយគ្នានេះ បញ្ហាប្រឈមក្នុងការទូទាត់បែបប្រពៃណី ដូចជាការពឹងផ្អែកលើឧបករណ៍ចល័ត ការផ្ទៀងផ្ទាត់ការទូទាត់តាមអ៊ីនធឺណិត... នឹងត្រូវបានកែលម្អជាបណ្តើរៗជាមួយនឹងបច្ចេកវិទ្យាជីវមាត្រ និងការទូទាត់រួមបញ្ចូលគ្នា ដែលអនុញ្ញាតឱ្យឧបករណ៍ និងយានយន្តធ្វើប្រតិបត្តិការដោយស្វ័យប្រវត្តិ ឆ្ពោះទៅអនាគតនៃប្រតិបត្តិការដ៏លឿន និងងាយស្រួលជាងនេះ សូម្បីតែយានយន្តក៏ធ្វើការទូទាត់ដោយស្វ័យប្រវត្តិផងដែរ។ ការផ្លាស់ប្តូរនេះនឹងបំពេញតម្រូវការអ្នកប្រើប្រាស់សម្រាប់ប្រតិបត្តិការរហ័ស ងាយស្រួល និងផ្លាស់ប្តូរជាមូលដ្ឋាននូវវិធីដែលយើងយល់ឃើញ និងគ្រប់គ្រងតម្លៃក្នុងយុគសម័យឌីជីថល។

អ្នកតំណាង Mastercard ពិភាក្សាអំពីអនាគតនៃការទូទាត់ឌីជីថល។

និន្នាការនៃការធ្វើឱ្យសេវាកម្មផ្ទាល់ខ្លួន និងឥទ្ធិពលរបស់វាទៅលើបទពិសោធន៍របស់អតិថិជន ដោយសារវេទិកាធនាគារបើកចំហ

“ធនាគារបើកទូលាយ” គឺជាគំនិតមួយដែលផ្ទុយទៅនឹងលក្ខណៈប្រពៃណីរបស់ធនាគារ។ ដំបូងឡើយ ឧស្សាហកម្មធនាគារមានការស្ទាក់ស្ទើរក្នុងការទទួលយកធនាគារបើកចំហ ប៉ុន្តែបន្ទាប់មកបទប្បញ្ញត្តិរបស់អឺរ៉ុបទាមទារឱ្យមានតម្លាភាព និងការចែករំលែកទិន្នន័យបន្ថែមទៀត ដែលទាំងបញ្ហាប្រឈម និងបើកឱកាសថ្មីសម្រាប់ឧស្សាហកម្មធនាគារ និងហិរញ្ញវត្ថុ។

យោងតាមអ្នកតំណាង Mastercard នៅពេលចាប់ផ្តើមខិតជិត "ធនាគារបើកចំហ" ធនាគារបានប្រឈមនឹងហានិភ័យនៅពេលចែករំលែកទិន្នន័យអតិថិជន ដែលថែមទាំងអាចបង្កើនអត្រាការបង្វិលអតិថិជនផងដែរ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ការប្រកួតប្រជែងដែលធនាគារបើកចំហនាំមកនូវអត្ថប្រយោជន៍ដល់អ្នកប្រើប្រាស់ ដោយជួយពួកគេឱ្យងាយស្រួលប្រៀបធៀបសេវាកម្មរវាងភាគី ជំរុញឱ្យស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុកែលម្អគុណភាពសេវាកម្ម។ សម្រាប់ក្រុមអតិថិជនមួយចំនួន ជាពិសេសអ្នកដែលត្រូវការឥណទាន ធនាគារបើកចំហអាចធ្វើឱ្យវាកាន់តែងាយស្រួលសម្រាប់ពួកគេក្នុងការប្រើប្រាស់សេវាកម្មនេះ ដោយអនុញ្ញាតឱ្យមានការចែករំលែកទិន្នន័យកាន់តែទូលំទូលាយសម្រាប់ការវាយតម្លៃឥណទាន។ វិធីសាស្រ្តនេះកំពុងរីកចម្រើន ហើយធនាគារកំពុងមើលឃើញថាវាជាឱកាសមួយដើម្បីកែលម្អបទពិសោធន៍របស់អតិថិជន។

នៅប្រទេសវៀតណាម ដើម្បីដឹងពីសក្ដានុពលនៃធនាគារបើកចំហ កិច្ចសហប្រតិបត្តិការលើសពីធនាគារគឺត្រូវការជាចាំបាច់ រួមទាំងការចូលរួមពីរដ្ឋាភិបាល និងវេទិកាហិរញ្ញវត្ថុ ដើម្បីកសាងប្រព័ន្ធអេកូដ៏ស្អិតរមួតមួយ។ ទោះបីជាមានបញ្ហាប្រឈមក៏ដោយ ក៏ករណីសិក្សាច្បាស់លាស់ និងភាពជាដៃគូរឹងមាំនឹងក្លាយជាគន្លឹះក្នុងការជំរុញកំណើននេះ។

តួនាទីរបស់ AI ក្នុងការបង្កើនសុវត្ថិភាព និងសុវត្ថិភាពក្នុងការទូទាត់តាមឌីជីថល

នៅក្នុងវគ្គ "ការកែលម្អសុវត្ថិភាព និងសុវត្ថិភាពក្នុងយុគសម័យនៃការផ្លាស់ប្តូរធនាគារឌីជីថល" ការពិភាក្សាតុមូលដោយមានការចូលរួមពីតំណាងមកពី Mastercard, IBM, Samsung Vina, Techcombank, Lenovo Vietnam, Hackuity និង Sophos បានបង្ហាញពីដំណោះស្រាយស៊ីជម្រៅដែលរួមចំណែកដល់ការកែលម្អសុវត្ថិភាព និងសុវត្ថិភាពនៃប្រតិបត្តិការអនឡាញក្នុងយុគសម័យឌីជីថល។

អ្នកតំណាង Mastercard ក៏បានចែករំលែកមតិរបស់ពួកគេអំពីសារៈសំខាន់នៃបច្ចេកវិទ្យាដែលកំពុងរីកចម្រើនដូចជា AI សម្រាប់សុវត្ថិភាព និងសុវត្ថិភាពក្នុងយុគសម័យឌីជីថល តាមទស្សនៈ និងបទពិសោធន៍របស់ក្រុមហ៊ុនបច្ចេកវិទ្យាឈានមុខគេលើពិភពលោកក្នុងវិស័យទូទាត់ប្រាក់។

រឿងរ៉ាវអំពី AI ពី Reactive AI, Generative AI ដល់ Physical AI គឺជាប្រធានបទដ៏ក្តៅគគុក។ ក្នុងនាមជាក្រុមហ៊ុនបច្ចេកវិទ្យាទូទាត់ប្រាក់ Mastercard ផ្តោតលើការប្រើប្រាស់ AI ដើម្បីធានា និងពង្រឹងប្រព័ន្ធសុវត្ថិភាព និងសុវត្ថិភាព។ នេះគឺជាអាទិភាពមួយក្នុងចំណោមអាទិភាពចម្បងរបស់ Mastercard ។

តាមពិតទៅ វាពិតជាលំបាកណាស់សម្រាប់មនុស្សក្នុងការចាប់យក AI ក្នុងការដំណើរការទិន្នន័យយ៉ាងច្រើនក្នុងរយៈពេលកំណត់។ នេះ​ត្រូវ​បាន​គេ​ចាត់​ទុក​ថា​ជា​ការ​គំរាម​កំហែង​យ៉ាង​ខ្លាំង​ដល់​សន្តិសុខ និង​សុវត្ថិភាព​នៃ​សេដ្ឋកិច្ច​ឌីជីថល។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ អាជីវកម្មពិតជាអាចប្រើប្រាស់ AI ដើម្បីបង្កើតការការពារ ដើម្បីរក្សាប្រព័ន្ធប្រតិបត្តិការឱ្យកាន់តែមានសុវត្ថិភាព។

នៅទូទាំងពិភពលោក Mastercard បានប្រើប្រាស់ថាមពលរបស់ AI អស់រយៈពេលជាងមួយទសវត្សរ៍ដើម្បីការពារអតិថិជនពីការក្លែងបន្លំ ដោយមិនប៉ះពាល់ដល់បទពិសោធន៍អ្នកប្រើប្រាស់។ Mastercard ជាម្ចាស់ដំណោះស្រាយ Mastercard Decision Intelligence ដែលប្រតិបត្តិការទាំងអស់ដែលកើតឡើងនៅក្នុងបណ្តាញ Mastercard ត្រូវបានវាយតម្លៃ។ Mastercard បាននិងកំពុងប្រើប្រាស់បច្ចេកវិទ្យា AI ដើម្បីការពារប្រតិបត្តិការជាង 143 ពាន់លានក្នុងមួយឆ្នាំៗ។ ជាមួយគ្នានេះ Mastercard ក៏បន្តកែលម្អបច្ចេកវិទ្យា និងដំណោះស្រាយ មិនត្រឹមតែអនុវត្តបច្ចេកវិទ្យាថ្មីប៉ុណ្ណោះទេ ប៉ុន្តែថែមទាំងបង្កើនប្រសិទ្ធភាពបច្ចេកវិទ្យាបច្ចុប្បន្នផងដែរ។

ក្នុងពេលឆាប់ៗនេះ Mastercard នឹងចាប់ផ្តើមដំណោះស្រាយ Mastercard Decision Intelligence Pro ដែលអនុវត្ត GenAI ដើម្បីត្រងទិន្នន័យហិរញ្ញវត្ថុ និងតាមដានប្រតិបត្តិការ។ កាលពីខែកញ្ញាឆ្នាំមុន ក្រុមហ៊ុន Mastercard ក៏បានវិនិយោគចំនួន 2.6 ពាន់លានដុល្លារផងដែរ ដើម្បីពង្រីកសេវាកម្មសន្តិសុខតាមអ៊ីនធឺណិតរបស់ខ្លួន តាមរយៈការទិញយកក្រុមហ៊ុន Recorded Future ដែលជាក្រុមហ៊ុនសកលក្នុងវិស័យ Threat Intelligence។ នេះគឺជាឧទាហរណ៍ជាក់ស្តែងនៃកម្មវិធី AI ក្នុងការធានាសុវត្ថិភាពក្នុងផ្នែកបង់ប្រាក់។

លើសពីសុវត្ថិភាពតាមអ៊ីនធឺណិត ភាពជឿនលឿនខាងបច្ចេកវិទ្យា AI របស់ Mastercard ផ្តល់នូវដំណោះស្រាយចំពោះបញ្ហាជំនាន់ក្រោយ។ ដំណោះស្រាយទាំងនេះផ្តល់សិទ្ធិអំណាចដល់អ្នកប្រើប្រាស់តាមរយៈឧបករណ៍ឌីជីថលកម្រិតខ្ពស់ គាំទ្រដល់ដំណើរ AI របស់អតិថិជន រួមទាំងការធ្វើបដិរូបកម្ម អត្តសញ្ញាណឌីជីថល បទពិសោធន៍លក់រាយជំនាន់ក្រោយ និងបណ្តាញទូទាត់ពហុម៉ូឌុលឆ្លាតវៃដែលមានសមត្ថភាពរៀនដោយខ្លួនឯង។ បញ្ហាដ៏ធំបំផុតនៅពេលប្រើ AI គឺរបៀបស្វែងយល់ពីអតិថិជនឱ្យកាន់តែច្បាស់។ ការពង្រីកឯកសារទិន្នន័យរបស់អតិថិជនដោយប្រើបច្ចេកវិទ្យាប្រសើរជាងមុន នឹងជួយឱ្យអាជីវកម្មយល់ពីនិន្នាការនៃការចំណាយរបស់អតិថិជននៅក្នុងទីតាំងជាក់លាក់ ដោយហេតុនេះធានាបាននូវបទពិសោធន៍ទូទាត់គ្មានថ្នេរសម្រាប់អតិថិជន។

ហ័ងភឿង