ខ្ញុំ​រក​ចំណូល​បាន​ប្រហែល ២០​លាន​ដុង​ក្នុង​មួយ​ខែ។ ប៉ុន្តែ​ចាប់​តាំង​ពី​ខ្ញុំ​ចាប់​ផ្តើម​ធ្វើ​ការ​មក ខ្ញុំ​ស្ទើរ​តែ​គ្មាន​លុយ​សល់​រាល់​ខែ។ ជា​រៀងរាល់​ខែ ខ្ញុំ​ចំណាយ​ប្រាក់​ជួល​ជិត ៨​លាន​ដុង; អាហារ និងភេសជ្ជៈក៏មានតម្លៃដូចគ្នាដែរ។ ខ្ញុំកម្រទៅដើរទិញឥវ៉ាន់ណាស់ ប៉ុន្តែខ្ញុំចូលចិត្តអង្គុយហាងកាហ្វេ ទៅខារ៉ាអូខេ និងមើលកុនជាមួយមិត្តភក្តិ។

ខ្ញុំពិតជាចង់គ្រប់គ្រងការចំណាយផ្ទាល់ខ្លួនរបស់ខ្ញុំឥឡូវនេះ ប៉ុន្តែខ្ញុំមិនដឹងថាត្រូវចាប់ផ្តើមពីកន្លែងណា ឬលក្ខណៈវិនិច្ឆ័យបែបណាដែលត្រូវប្រើ សង្ឃឹមថាអ្នកជំនាញផ្តល់ដំបូន្មានដល់ខ្ញុំ។

វ៉ាន់ធៀន

ទីប្រឹក្សា៖

មុនពេលគ្រប់គ្រងការចំណាយរបស់អ្នក ខ្ញុំគិតថាអ្វីដែលសំខាន់បំផុតនោះគឺថាអ្នកគួរតែកំណត់គោលដៅហិរញ្ញវត្ថុជាក់លាក់ ច្បាស់លាស់ សម្រេចបាន និងអាចវាស់វែងបាន។ គោលដៅអាចជាការទិញអាផាតមិនដំបូងក្នុងតម្លៃ 2 ពាន់លានដុង ឬផ្តល់ឱ្យឪពុកម្តាយរបស់អ្នកនូវការធ្វើដំណើរទៅក្រៅប្រទេសចំនួន 100 លានដុងជារៀងរាល់ឆ្នាំ។ នៅពេលដែលអ្នកមានគោលដៅជាក់លាក់ និងបំណងប្រាថ្នាដើម្បីសម្រេចវា ការគ្រប់គ្រងការចំណាយរបស់អ្នកនឹងកាន់តែសាមញ្ញ និងជាក់ស្តែងជាងមុន។

សម្រាប់ការគ្រប់គ្រងការចំណាយ ដែលត្រូវបានគេស្គាល់ថាជាការគ្រប់គ្រងការចំណាយ មានវិធីសាស្រ្តដ៏មានប្រសិទ្ធភាពជាច្រើនដែលអ្នកជំនាញផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុណែនាំដូចជា "6 jar method", "50-30-20 rule" ឬ " envelope method" ។ វិធីសាស្ត្រនីមួយៗមានគុណសម្បត្តិរៀងៗខ្លួន ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ភាគច្រើននៃពួកគេទាមទារការប្រើប្រាស់កម្មវិធីគ្រប់គ្រងការចំណាយ ការកត់ត្រា ឬប្រើប្រាស់ឯកសារ excel ដើម្បីគ្រប់គ្រងការចំណាយ។

ការគ្រប់គ្រងនេះនឹងតម្រូវឱ្យមានវិន័យលើផ្នែកនៃអ្នកប្រើប្រាស់។ ជាធម្មតា វិន័យនេះមានរយៈពេលតែពីរបីសប្តាហ៍ ឬច្រើនខែប៉ុណ្ណោះ។ មូលហេតុចម្បងដែលពួកគេបោះបង់គឺដោយសារតែពួកគេមានអារម្មណ៍ថាវាខ្ជះខ្ជាយពេលវេលា ហើយមិនបានកត់ត្រាពេញលេញដោយសារតែពេលខ្លះចងចាំ និងពេលខ្លះភ្លេច។ លើសពីនេះ ការគ្រប់គ្រងតាមរយៈកម្មវិធី កំណត់ចំណាំ ឬឯកសារ excel នឹងមានគោលបំណងគ្រប់គ្រង និងកត់ត្រាការចំណាយពីមុន ជាជាងកំណត់ការចំណាយសម្រាប់អនាគត។

នៅទីនេះ ខ្ញុំនឹងចែករំលែកវិធីសាស្រ្តដ៏សាមញ្ញ និងមានប្រសិទ្ធភាពដែលប្រែប្រួលពីច្បាប់គ្រប់គ្រងការចំណាយ 50-30-20។ គន្លឹះនៃវិធីសាស្រ្តនេះគឺថាអ្នកញែកការចំណាយប្រចាំខែរបស់អ្នក ដោយអនុញ្ញាតឱ្យខ្លួនអ្នកចំណាយតែក្នុងដែនកំណត់ដែលបានកំណត់របស់អ្នក។ ជាមួយនឹងការដាក់វិន័យ និងឧបករណ៍គាំទ្រតាំងពីដំបូង ការសន្សំកាន់តែមានប្រសិទ្ធភាព និងងាយស្រួលជាងមុន។

ដំបូង​យើង​ត្រូវ ​កំណត់​ថា​ប្រាក់​ចំណូល​នឹង​ត្រូវ​បែង​ចែក​ជា​បី​ផ្នែក ។ ទីមួយគឺការសន្សំ និងការវិនិយោគ។ ទីពីរ ការចំណាយលើការកម្សាន្ត និងភាពរីករាយ ដូចជាការញ៉ាំអាហារក្រៅផ្ទះ (ជាមួយនឹងការចំណាយ 20-30% ខ្ពស់ជាងថ្លៃអាហារធម្មតា) ការធ្វើដំណើរ និងការចេញទៅក្រៅ។ ទីបី ការចំណាយសំខាន់ៗដូចជាការជួល គ្រឿងទេស ការទិញផ្ទាល់ខ្លួនជាមូលដ្ឋាន ការធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិត និងអំណោយសម្រាប់ឪពុកម្តាយ។

សូមចំណាំថា ការកំណត់ថាការចំណាយណាមួយសម្រាប់ការកម្សាន្ត និងការកម្សាន្ត និងការចំណាយចាំបាច់ណាមួយនឹងអាស្រ័យលើរបៀបរស់នៅ និងការរស់នៅរបស់មនុស្សម្នាក់ៗ។ ជាឧទាហរណ៍ អ្នកប្រហែលជាមើលឃើញតម្លៃកាហ្វេជាកត្តាចាំបាច់ ត្រូវតែមាន ខណៈពេលដែលអ្នកផ្សេងប្រហែលជាមើលឃើញថាវាជាការកម្សាន្ត និងភាពរីករាយ ដែលជាការចង់បានជាជាងតម្រូវការ។

នៅពេលដែលអ្នកបានកំណត់អត្តសញ្ញាណការចំណាយរបស់អ្នក ជំហានបន្ទាប់គឺត្រូវ គ្រប់គ្រងការចំណាយ និងការសន្សំរបស់អ្នក ។ អ្នក​ត្រូវ​មាន​គណនី​សំខាន់​ពីរ​សម្រាប់​ការ​ចំណាយ គណនី​ចំណាយ​សំខាន់ និង​គណនី​ចំណាយ​កម្សាន្ត។

នៅពេលអ្នកទទួលបានប្រាក់ចំណូល រឿងដំបូងដែលអ្នកគួរធ្វើគឺ "បង់ប្រាក់ឱ្យខ្លួនឯងជាមុន" ដោយកំណត់ឡែក 10-20% នៃប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកទៅជាប្រាក់សន្សំ។ នេះគឺជាកម្រិតដែលបានណែនាំរបស់យើងសម្រាប់ប្រាក់ចំណូល 20 លានក្នុងមួយខែ និងអ្នកអាស្រ័យមួយ។ ប្រសិនបើអ្នកគ្មានអ្នកនៅក្នុងបន្ទុកទេ កម្រិតនៃការសន្សំនេះគួរតែកើនឡើងដល់ជាង 20% កាន់តែច្រើនកាន់តែល្អ។ ក្រោយមក ប្រសិនបើប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកកើនឡើង សមាមាត្រសន្សំក៏គួរតែកើនឡើងជាមួយនឹងប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នក។

បន្ទាប់មកអ្នកនឹងដាក់ 10% នៃប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកទៅក្នុងគណនីចំណាយកម្សាន្តរបស់អ្នក រហូតដល់អតិបរមា 15% នៃប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នក។ នៅសល់នឹងទៅគណនីចំណាយសំខាន់ៗ។ បន្ទាប់ពីកាត់ការចំណាយថេរ ដូចជា ថ្លៃជួល ការចំណាយលើការរស់នៅ ការដឹកជញ្ជូន ការទិញទំនិញជាមូលដ្ឋាន ចំនួនទឹកប្រាក់ដែលនៅសល់នឹងសម្រាប់គ្រឿងទេស និងអាហារ។

ជាឧទាហរណ៍ ត្រឹមសប្តាហ៍ទី 4 នៃខែ គណនីសំខាន់នៅសល់តែ 500,000 ដុងសម្រាប់លុយគ្រឿងទេស នេះនឹងក្លាយជាលុយគ្រឿងទេសសម្រាប់សប្តាហ៍ចុងក្រោយ ហើយអ្នកត្រូវរុំវាក្នុងចំនួននេះ។ រឿងល្អអំពីវិធីសាស្រ្តនេះគឺថាអ្នកនឹងមិនចំណាយលើសពីចំនួនដែលបានកំណត់ទុកជាមុនរបស់អ្នក។

ជារៀងរាល់ខែ អ្នកនៅតែផ្ទេរប្រាក់ចូលគណនីជាប្រចាំ ទោះបីជាគណនីនៅតែមានប្រាក់លើសក៏ដោយ។ ប្រសិនបើគណនីសំខាន់របស់អ្នកនៅតែមានលុយនៅចុងខែ អ្នកអាចប្រើវាទាំងអស់ ឬផ្ទេរវាទៅគណនីសន្សំ។ នេះក៏ត្រូវបានចាត់ទុកថាជារង្វាន់សម្រាប់ខ្លួនអ្នកក្នុងការគ្រប់គ្រង និងគ្រប់គ្រងការចំណាយ។ អ្នកនៅតែអាចរីករាយនឹងជីវិត ហើយកុំបារម្ភថាតើការទិញនេះ ឬវានឹងប៉ះពាល់ដល់ការចំណាយរបស់អ្នក។

សម្រាប់គណនីកម្សាន្ត និងភាពរីករាយ ចំនួនទឹកប្រាក់បង្គរដែលនៅសល់នឹងក្លាយជាមូលនិធិធ្វើដំណើរ និងមូលនិធិទិញទំនិញ។ អ្នកនឹងលែងត្រូវពិចារណាថាតើវាសមហេតុផលក្នុងការស្នាក់នៅក្នុងសណ្ឋាគារផ្កាយ 4 ឬផ្កាយ 3 សម្រាប់ការធ្វើដំណើរនាពេលខាងមុខរបស់អ្នកដែរឬទេ ពីព្រោះអ្នកដឹងរួចហើយថាចំនួនទឹកប្រាក់នៅក្នុងមូលនិធិនេះគឺសម្រាប់ការធ្វើដំណើរនាពេលខាងមុខរបស់អ្នក។

ខ្ញុំផ្តល់ឧទាហរណ៍លេខជាក់លាក់មួយ ដោយសន្មត់ថាអ្នកមិនមានអ្នកនៅក្នុងបន្ទុក និងប្រាក់ចំណូលប្រចាំខែថេរចំនួន 20 លាន។ តាមនោះ អ្នកសន្សំ និងវិនិយោគ ៤លានដុង។ បន្ទាប់មក តម្លៃនៃការកម្សាន្ត និងការកម្សាន្តនឹងត្រូវកំណត់ត្រឹម ២លានដុង។ ជាចុងក្រោយ ការចំណាយសំខាន់នឹងមានចំនួន 14 លានដុង។

វានឹងត្រូវការពេលវេលាដើម្បីសម្របខ្លួន និងផ្លាស់ប្តូររង្វាស់របស់អ្នកឱ្យសមនឹងរបៀបរស់នៅរបស់អ្នក។ ច្បាប់នេះអាចជួយអ្នកក្នុងការចំណាយយ៉ាងងាយស្រួលក្នុងផែនការរបស់អ្នក ដោយមិនចាំបាច់គិតច្រើនមុនពេលចំណាយ។

ង្វៀន ធីធូជី

អ្នកជំនាញរៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួន

នៅ FIDT Investment Consulting and Asset Management Company