11月23日午後、国会は信用機関に関する法律（改正）について審議した。銀行システムの相互所有、操作、支配を削減する方法については、代表者から多くの提案が寄せられました。

信用機関に関する法律（改正）草案によれば、個人株主の株式所有比率は現行の5%に維持されることが提案されている。機関投資家の保有制限（当該機関投資家が間接的に保有する株式数を含む）が15％から10％に引き下げられます。株主及び関係者の持分比率を20％から15％に引き下げました。

国防安全保障委員会の委員であるチン・スアン・アン氏は、サイゴン銀行（SCB）の事例に言及し、相互所有、管理、および操作は非常に巧妙で、目に見えないトリックであることを認めた。同氏は、草案中の所有比率の引き下げ、信用限度の厳格化、ポジション保有禁止対象の拡大に関する規制は具体的な措置であると述べた。

「目に見えないものに対処するために、目に見える手段を用いるのは効果的ではない。現在の銀行システムの問題はガバナンスであり、相互所有や不正操作を防ぐために、どの個人や組織が銀行の真の所有者であるかを特定する必要がある」と、チン・スアン・アン氏は述べた。

実際、銀行の株式を保有したり資本を借り入れている個人や組織の割合は簡単に数え、監視することができます。しかし、経営権を握っている真の所有者が、自分の名義で株式を売買するよう誰かに依頼したり、雇ったり、あるいは資金を借りるために「ゴースト」企業を設立したりすると、記録に載らない。

例えば、サイゴン銀行（SCB）に対する捜査機関（公安省）の最新の結論によれば、記録にはチュオン・マイ・ラン氏が定款資本の4.98%を保有していることしか記載されていない。しかし実際には、ラン氏は2022年10月現在、27の法人と個人を通じてこの銀行の株式の91％以上を所有している。2012年から2022年にかけて、SCBの未払い融資の90％以上が、設立された数千の「ゴースト」会社を通じてラン氏のグループに流れた。

ファム・ヴァン・ホア氏も、相互所有や銀行による操作を防ぐために「フェンス」が必要だという見解を共有している。しかし、ドンタップ省の代表は、SCB銀行のような事態を避けるために、銀行の「所有者」が大企業であるケースを監視する必要があると指摘した。その結果、銀行に預けた預金は、借り入れを必要とする人々には届かず、一方で大株主や銀行の所有者は簡単にアクセスできる状態となっている。

「持ち株比率の引き下げと融資の引き締めは必要だが、それ以上に重要なのは、銀行の背後にいる『ボス』の状況に対処することだ。もしこれを早期に阻止しなければ、再びSCB（中央銀行破綻）が起こる可能性がある」とホア氏は懸念した。

この点について、ハイズオン省代表団のグエン・ティ・ヴィエット・ガ副団長は、現実には少数の顧客に過剰な融資が集中したり、「裏ビジネス」への融資が行われたりする現象が起きているため、規制を改正し、顧客の所有比率や信用限度を厳しくする必要があると述べた。

しかし、ンガ氏は、信用限度額を直ちに引き下げれば、銀行の業務や、特定の顧客層に集中している資本に突然の影響が出ることを懸念している。そこで彼女は、資本所有比率と信用貸付残高を削減するためのロードマップを提案した。

チン・スアン・アン氏は、銀行の相互所有と支配に完全に対処するため、法案に所有比率を減らすのではなく、商業銀行の株主である個人および組織の情報透明性に関する規制を追加し、銀行株を一定水準以上所有する株主および関連グループに情報開示の義務を定めることを提案した。同時に、非現金決済メカニズムを通じてキャッシュフローと資金源を管理し、個人データ管理を適用する必要があります。

「キャッシュフローは自然に発生するものではなく、どこか、どの個人から発生するかによって決まる。ヴァン・ティン・ファット氏の事例は我々に経験を与えてくれる」と述べ、所有比率と信用限度額に関する現行の規制を維持することを推奨した。つまり、銀行における個人株主の最大所有比率は 5% です。株主及び関係者20％、団体15％。

同氏によると、これらの金利を引き下げると、優良プロジェクトに資金が必要なのに信用限度額が減ったために借り入れができず、経済と銀行システムに不必要な混乱が生じる可能性があるという。

「他人が銀行の名義人になる」という話については、草案では、委託の場合を除き、株主が個人または法人の名義で信用機関に出資したり株式を購入したりしてはならないという義務規定を追加している（第62条第1項c）。

後に説明した国家銀行のグエン・ティ・ホン総裁は、株主や関係者の所有比率を厳しくしたり、未払いの信用残高を減らしたりする規則を公布することが違反に対処する基本であると述べた。現実的には、こうした規制だけで銀行内の株式保有や支配に徹底的に対処することは難しい。国立銀行総裁によれば、重要なのは実行である。

個人保有の規制は5％だが、株主が故意に他人に名義変更を依頼した場合、不正操作への対応は非常に難しいと分析した。 「したがって、企業や個人の情報システムを導入し、融資先の人物が誰で、融資業務とどのように関係しているかを確認するなど、銀行部門と省庁、各部門の間で緊密な連携が必要だ」とホン氏は語った。

しかし、チン・スアン・アン氏は、この規制は具体的ではなく、他の個人または法人の名義での信用機関への資本拠出または株式購入が何を構成するかを特定することが困難であるとコメントした。 「特に銀行を支配するために「ボス」や「マダム」が作り上げた「エコシステム」マトリックスに対する予防の根拠と方法は何ですか？」彼は尋ねた。

しかし、チン・スアン・アン氏は、ベトナムには現在、大小合わせて約50の銀行があると述べた。健全な銀行もありますが、対処すべき弱い銀行も存在します。

国防安全保障委員会の委員は「これほど大量のデータが必要なのか。小規模でも高度で強力なシステムのほうが経済に良い」と述べ、第6回国会でこの法案を可決しないよう提言した。

さまざまな意見があったため、国会副議長のグエン・カック・ディン氏は経済委員会と政府機関に対し、法案を吸収、修正、完成させ、次回の国会で審議、承認を得るために提出するよう要請した。

ミン氏