CPTPP、EVFTA、UKVFTAなどの自由貿易協定（FTA）に参加することで、ベトナムは経済協力を強化し、関税障壁を撤廃し、国家間の貿易を促進する大きな機会を得ることができます。しかし、こうした機会の一方で、FTAは、特に金融分野において多くの課題ももたらします。国際金融機関との競争、ベトナムの金融機関における外国資本の増大、金融人材の質の向上の必要性は、取り組むべき重要な課題である。

新世代のFTAの文脈で金融統合を促進するために、ベトナムは、金融分野のFTA専門家の育成において管理機関、地方自治体、企業の間で緊密に連携し、FTAに関する確かな知識を持つ人材を育成する必要がある。同時に、統合プロセスにおいてベトナムの金融機関と国際金融機関の競争力を高めるために、優秀な人材を引き付ける優遇政策も必要である。

産業貿易新聞は、ベトナム銀行協会事務局長のグエン・クオック・フン博士にインタビューし、企業がFTAを活用できるよう銀行が支援する上で、FTAを理解する人材を育成する役割について語った。

TS。グエン・クオック・フン - ベトナム銀行協会事務局長

近年、銀行業界はベトナム企業に多くの魅力的なプログラムを提供しています。企業がFTAを活用できるよう支援することについて、銀行業界としては具体的にどのようなプログラムがあるのでしょうか。現在、輸出やFTAを活用した企業への総貸出残高は、銀行業界の総負債残高の何パーセントぐらいを占めているのでしょうか。

輸出入部門は経済部門の最優先事項の一つと考えられています。特に、この業界は、金利支援やその他のメカニズムや政策など、多くの優遇政策を受けています。しかし、多くの支援策にもかかわらず、輸出入部門、特にFTA圏内の企業に対する融資は、まだ期待に応えられていない。

統計によれば、FTA圏内の輸出入企業の未払い信用残高は約300兆億ドンにとどまり、経済全体の未払い信用残高の約2.05～2.1％と非常に低い割合を占めている。これは非常に限られたレベルであり、特に経済成長を促進し外貨を獲得する上で重要な役割を果たす輸出企業の発展ニーズと期待を満たすものではありません。

銀行部門は、担保を要求する代わりに、信用ベースの融資、商品保証、信用状（ELC）など、輸出企業を支援するための多くのソリューションを実施してきました。これらの政策は、企業、特に評判の良い輸出企業が資本にアクセスするための最大限の条件を作り出すことを目的としています。しかし、銀行と企業双方のさまざまな理由により、実際の有効性は依然として限られています。

これには、輸出入部門への信用を促進し、輸出額の増加と国の貿易収支の改善に貢献する、より強力で同期した解決策が必要です。

FTA を活用する中小企業の資本・信用へのアクセスをどのように評価しますか?

資本は生産や事業活動において非常に重要な役割を果たしていると言えます。企業、特に中小企業や輸出企業にとって、発展のための資金へのアクセスは最優先事項の一つです。そのため、銀行業界では、低金利融資制度やその他の支援プログラムなど、企業を支援するための多くの優遇政策を実施してきました。例えば、輸出入企業は現在、わずか 3.7% 程度の非常に魅力的な金利で資金を調達できます。しかし、このような優遇政策にもかかわらず、多くの企業は依然として融資を受けるのが困難です。

問題は、金利がこれほど低いにもかかわらず、なぜ企業は資金を調達できないのか、ということです。その理由の一部は、特に輸出入ビジネスにおいては、担保とビジネスの評判が求められることにあります。しかし、輸出企業の場合は、輸出契約書や商品書類を抵当に入れることができるため、信用のある銀行と提携すれば、より容易に資金を調達できるようになります。しかし、多くの企業は、機会があるにもかかわらず、依然として資金を借りることができません。

対処する必要がある重要な問題の 1 つは、自由貿易協定 (FTA) と国際市場から得られる機会に関する理解と情報の不足です。企業は製品の品​​質、競争力のある価格、税制などの輸出市場の要件を十分に理解しておらず、銀行からの資金借り入れの要件を満たすことができません。さらに、ターゲット市場に関する情報の不足も企業の競争力を低下させます。

銀行業界は金利の引き下げや企業支援に努めているものの、中小企業向け融資残高の伸び率は依然として非常に低く、ほとんど伸びず、前年比でもわずかに減少している。これは、銀行は低金利で融資する意思はあるものの、資本の調達が依然として困難であることを示しています。

したがって、企業、特に輸出入企業の成長を促進するためには、銀行部門だけでなく関係省庁や部門がより緊密に連携し、企業がFTAの機会を活用できるよう支援する必要がある。特に、企業が仕組みや政策をよりよく理解し、輸出の機会をより効果的に活用できるよう、宣伝や研修を強化する必要がある。政府はまた、中小企業がFTAの機会を最大限に活用し、今後の経済発展の促進に貢献できるよう、保証基金など中小企業を支援する機関の改革を検討する必要がある。

ベトナムの企業がベトナムのFTAを利用して資本や信用を得ることが難しい問題の主な原因は何だと思いますか。

まず、どのような製品でもビジネスをしたいのであれば、その製品を明確に理解する必要があることに同意しなければなりません。例えば、銀行で会計士として働く場合、顧客とその販売商品を理解して、適切な監視と融資を行う必要があります。これは新しい問題ではありませんが、長い間存在してきました。今日の銀行は、特にデジタル変革において劇的に変化したと私は信じています。世界中の多くの国の銀行業界は、特にテクノロジーの応用において大きく発展してきました。

今日の銀行業務におけるデジタル変革は、人々に非常に便利な体験をもたらすとともに、顧客の消費ニーズを管理および特定するのにも役立ち、それによって顧客により良いサービスを提供しています。しかし、銀行員と企業の両方に対する研修が重要な問題です。銀行員は信用に関する徹底的な研修を受ける必要があるだけでなく、企業を支援するためにFTAや国際規制を理解する必要もあります。

各協定には異なる規制があるため、銀行職員のトレーニングに加えて、FTA 協定を理解することが不可欠です。顧客を正確にサポートするには、銀行のスタッフが規制をしっかりと把握している必要があります。そうしないと、特に輸出入取引において問題を解決することが難しくなります。

もう一つの重要な問題は、現在大きな注目を集めている銀行におけるマネーロンダリングの防止です。銀行は、この要件を満たすために、非常に徹底したマネーロンダリング防止対策を実施し、スタッフを非常に真剣に訓練してきました。

各機関が緊密に協力して銀行職員の研修を実施し、企業がより便利に資金にアクセスし、発展できるよう支援することを心から願っています。特にFTA規制の理解と共有に関する職員の研修は、ビジネスを円滑に進める上で非常に重要です。関係者間の連携が強化され、企業と銀行にとってより良いビジネス環境が創出されることを期待します。

銀行業界における人材育成、特にFTAに関する深い知識や内容の重要性をどのように評価しますか？あなたの意見では、これは銀行がつながりを強化し、中小企業が FTA を活用するために信用源にアクセスできるようにサポートする効率を向上させるのにどのように役立ちますか?

研修はあらゆる分野、特に経済および銀行業界にとって重要な課題です。持続可能な開発のためには、どの組織もトレーニングを欠かすことはできません。銀行業界では、スタッフの研修は必須であり、無視することはできません。トレーニングの内容は倫理と専門知識の両方に焦点を当てる必要があります。倫理に関しては、銀行協会が一連の倫理基準を発行しており、それが企業文化に浸透しています。銀行は独自の倫理基準を策定する必要があります。さらに、銀行の職員も採用時から専門的な研修を受ける必要があります。仕事の要件を満たすには、会計から信用に至るまで学び、実践しなければなりません。

研修はスキルの向上だけでなく、個人と銀行のキャリアの発展にも必要です。しかし、このプロセスは簡単ではありません。なぜなら、すべての警官が最初からその仕事に適しているわけではないからです。銀行は従業員を慎重に選び、その質を継続的に向上させなければなりません。

さらに、借金返済にどう取り組むべきかについての特別なトレーニングも必要です。欧州の銀行は不良債権の処理方法が明確だが、ベトナムでは銀行員が不良債権の処理にプレッシャーを感じており、失業や資産処理の困難につながることもある。

社内研修も同様に重要です。企業は輸出の機会を捉え、国際基準を満たし、生産能力を向上させるために指導とトレーニングを必要としています。政府と商工省は、特に中小企業が自由貿易協定を最大限に活用できるよう、具体的な支援政策を講じる必要がある。

銀行職員の能力向上と事業発展の支援が必要である。しかし、銀行は従業員の研修と育成に重点を置く必要があり、また企業が力強く持続的に発展できるように政府からのタイムリーな支援も必要としている。

ありがとう！