2023年9月初旬までに、ハティン省の銀行部門の未払い債務は89兆5,600億ドンと推定され、2022年末と比較して約2.71％増加しました。業界が2023年に設定した信用成長率14～16％の目標と比較すると、この数字はまだ控えめすぎます。

銀行は新たな借金を生み出すのが困難になっている。

最近、ハティン省国家銀行は、政府の政策に従い、同省の信用機関に対し、生産・ビジネス部門、優先部門、経済成長の原動力に融資を振り向けるよう定期的に指示している。同時に、融資手続きや書類の簡素化など、顧客が信用資本にアクセスしやすくするためのソリューションを導入します。貸出金利の引き下げや経済への資本導入の努力など計算はしているが、この地域の信用は依然として緩やかに伸びる傾向にある。

ベトコムバンク・ハティン支店は現在、個人顧客への信用供与に困難を抱えている。

ベトコムバンク・ハティン支店では、現在、融資残高、特に個人顧客への融資残高が増加しており、これも「難しい問題」となっている。現在までに支店全体の未払い債務総額は13兆1600億ドンに達し、そのうち個人顧客に対する未払い債務は5兆6000億ドン（年初に比べて約3000億ドンの減少）に達していることが分かっている。

ベトコムバンク・ハティン支店リテール顧客部門責任者のグエン・ティ・ハン氏によると、経済不況の影響により、顧客、特に個人顧客の資金吸収力は非常に控えめになっているという。当部門は金利を引き下げて顧客サポートに注力しているものの（現在の新規融資金利は生産・事業向けが年6～8％、消費向けが年8～8.5％のみ）、融資需要は低く、新規顧客の開拓は依然として困難となっている。調査によると、現在、生産、事業、消費のための融資に対する人々の需要は減少している。生産や事業に関しては、経済不況による全般的な困難に悩まされており、事業の拡大が困難になっています。消費に関しては、人々の収入が前年に比べて減少したため、自動車を購入したり、家を建てたりするためのローンの需要が急激に減少しました。

ACBハティン支店では、2023年8月初旬の時点で融資残高が3兆1,530億ドンを超え、2022年末と比較して1.98%減少しました。支店の代表者は、融資の進展が遅れている理由を分析し、次のように述べています。「COVID-19パンデミックの後、多くの企業や協同組合は生産と事業を回復することができず、現在、経済不況の影響により多くの困難に直面し続けており、資本吸収が非常に不十分になっています。」

顧客はACBハティン支店に取引のために来ます。

現在、SHB、シーバンク、MSB、テクコムバンクなどのハティン省の株式会社商業銀行も、新規の未払い債務を生み出すのが困難になっていることが分かっており、多くの銀行では、ここ数か月で未払い債務が継続的に大幅に減少しています。

同省のベトナム国家銀行（SBV）のデータによると、2023年9月初旬までに、同省の金融機関の未払い融資額は89兆5,600億ドンと推定され、2022年末と比較して約2.71％増加した。多くの方面からの根本的な解決策がなければ、ハティン銀行セクターが設定した2022年末と比較して2023年に14～16％の融資増加という目標の達成は非常に困難となるだろう。

不況による銀行資本流入の吸収

実際には、銀行業界は金利を下げ、経済の資本吸収能力を高めるために多くの解決策を実施してきました。今年初め以来、ベトナム国家銀行は運営金利を年間0.5～2％ずつ4回引き下げてきた。同時に、ベトナム国家銀行は中小企業を含むいくつかの優先分野に対する短期融資の上限金利を年4％に規制しています。

統計によると、これまで商業銀行による貸出金利はかなり大幅に引き下げられており、多くの企業は銀行によって積極的に、従来の金利に比べて年間2～3％の引き下げを受けています。さらに、一部の銀行では特定の顧客や業種に対して優遇金利を適用しているが…実際には信用の伸びは大きく改善していない。

銀行の貸出金利は今年初めに比べて2～3％低下しました。

現在、ハティンの企業は、注文の減少、投入材料の増加、輸送コストの上昇など、多くの課題に直面しており、融資の需要は鈍化しています。

ソンラサン包装株式会社（ドゥックトー工業団地）は、フィリピン、シンガポール、台湾、ニュージーランドなどの市場への包装材の製造および輸出を専門としています。同社の代表者によると、同社が現在直面している困難は、注文の減少と製品消費市場の縮小であり、同時期と比較して収益が減少しています。生産とビジネスが「暗い」とき、企業の融資需要は以前の時期よりも制限されるでしょう。

ミンロック畜産・総合・建設協同組合（カムミンコミューン、カムスエン）は、長年にわたり大規模な商業用豚の飼育を専門としてきました。しかし、豚肉価格の低下、飼料価格の上昇、防疫費用の長期的影響を考慮し、昨年7月、協同組合は農場のインフラを企業に貸し出し、契約農業のみを行うことを決定した。

協同組合の理事長兼理事長であるチュオン・スアン・ビン氏は、「以前は自力で家畜を飼育していたため、常に多額の投資資金が必要で、銀行から数百億ドンもの資金を借り入れることもありました。しかし、現在は契約農業に切り替え、畜舎の修繕に投資するだけで済むため、ほとんど資金を借りる必要はありません」と述べました。

ミンロック畜産総合建設協同組合は、自給自足型の畜産から契約農業に転換したため、投資のための銀行融資の必要性が大幅に減少した。

専門家の分析によると、信用の伸びが鈍化している主な理由は、厳しい市場環境の中で経済の資本吸収力が弱いことだ。したがって、金利が急激に低下したとしても、信用が劇的に増加する可能性は低いでしょう。このことから、銀行部門による金利引き下げの動きに加え、各部門、セクター、地方自治体、ハティン省商工協会が関与し、早急に困難を取り除く解決策を見つけ、企業や協同組合が生産と事業を促進できる条件を整える必要があるという問題が浮上する。

経済専門家は、現在の時期には貿易促進活動を強化し、市場、特に輸出市場の拡大と多様化に向けた交渉に重点を置く必要があると示唆している。同時に、国内消費を押し上げ、国内の商品需要を増やすための解決策を強化し、「ベトナム人がベトナム製品を優先的に使用する」運動を継続的に推進し、国内企業の成長の勢いを生み出し、信用資金の流れを「解放」します。

タオ・ヒエン