不良債権は管理されている

2023年、アグリバンク・ゲアン支店の事業活動は、新型コロナウイルス感染症の克服、経済の開放、政府による公共投資支出の促進指示など、予想を超え、前年とは異なる、さまざまな利点と困難に直面することになるでしょう。不動産市場や株式市場が低迷しているため、資金動員は有利となっている。さらに、ロシア・ウクライナ紛争の影響、新型コロナウイルス感染症のパンデミックの影響、世界経済と国内経済への悪影響により、人々や企業は投資、事業、消費の規模を縮小し、信用需要が急激に減少し、信用の伸びは多くの困難に直面しています...

ベトナム国家銀行ゲアン支店からまとめたデータによると、2023年12月31日時点で動員資本総額は232兆3,440億ベトナムドンに達し、年初比16.3%増加した。一方、融資は減少し、融資残高総額は286兆2,220億ドンとなり、年初と比べて10％増加した。

経済状況は厳しく、銀行業界全体の不良債権が増加しています。全国的に不良債権が大幅に増加しており、ゲアン省の不良債権は未払い債務総額の1.9％を占めており、2022年と比較して2.8倍増加しています（2022年の不良債権は未払い債務総額の0.55％を占めていました）。しかし、多くの解決策が提案された結果、同省の信用機関の不良債権は全国銀行業界全体の不良債権より4.95％低くなっている。

不良債権は主に自動車、バイク、スクーター、その他の自動車の卸売、小売、修理向け融資に集中している（73％）。その他のサービス活動（11.5％）芸術・娯楽（4.5％）家族内での労働の委託、家計の自家消費のための物質的製品およびサービスの生産（4.3％）...

国立銀行の指導部の代表は、このような一般的な困難を背景に、顧客の債務グループを変更せずに債務の延長と延期の政策を2020年の初めから現在まで国立銀行が適用してきたことを明らかにした。この規制は主に、銀行に不良債権の認識と引当を遅らせる仕組みを提供し、不動産投資家が今後の債務を返済するための時間をさらに延長する条件を整えるために発布された。

ゲアン省では、政府と国立銀行の指示に従い、多くの銀行が金利支援付きの融資パッケージを実施し、多くの銀行が不良債権をうまく管理しました。例えば、アグリバンク・ナム・ゲアンでは、2023年末までに不良債権総額は306億ドンとなり、年初と比較して107億ドン減少しました。不良債権比率0.24%/計画割当額0.8%/総未払債務。そのうち、第5グループの債務は不良債権全体の92.2%を占めています。その結果、システム全体の未払い債務総額は7.4％増加しましたが、Agribank Nam Nghe An支店では11.2％増加しました...

アグリバンク・ナム・ゲアンの取締役、チュオン・クオック・バオ氏は次のように述べた。「信用の質、不良債権を許容範囲内に抑え、本社が割り当てた計画を超えた処理後の債権回収を行うために、私たちは同期的にソリューションを展開しています。不良債権比率、債務比率グループ2、債務比率グループ5の計画を割り当てることで、ユニット/部門の不良債権、潜在的リスクのある債務を管理します。不良債権、潜在的リスクのある債務を積極的に検討して棚卸し、各ローンの具体的な債権回収計画を作成し、ユニット長と関連役員に不良債権の処理と回収の責任を割り当てます。」担保資産の差し押さえ、利息の免除・減額、訴訟提起など、債権回収とリスク管理のための多くの効果的な措置を積極的かつ同時に実施し、割り当てられた計画目標を順調に達成しました。不良債権の管理に関する規制を厳格に実施する。グループ 2 への債務移転を処理するための計画、ロードマップを作成し、柔軟に対策を適用します...

信用の質を向上させる

評価によれば、2023年の最後の月に信用が加速することで不良債権が軽減され、銀行の不良債権比率はより低いレベルに下がるだろう。しかし、信用の伸びが鈍化し、マクロ経済要因に明確な改善の兆候が見られない場合、この比率は2024年前半に再び上昇する可能性が高い。

2024年の銀行部門の主要任務の実施を組織する指令第01号において、国立銀行総裁は、信用機関に対し、「2021～2025年における不良債権処理に関連する信用機関システムの再構築」プロジェクトを断固として効果的に実施し、健全に運営され、質が高く、効率的に機能する信用機関システムの開発に貢献するよう要請した。

ベトナム国家銀行ゲアン支店長のグエン・ティ・トゥートゥー氏は次のように述べた。「政府と国会が2024年に銀行業界に設定した目標を確実に達成するため、ベトナム国家銀行総裁は、2024年の銀行業界の主要任務の実施を組織する指令第01/CT-NHNN号を発行しました。その中で、重点を置くべき課題の1つは、金融機関に不良債権の処理と回収を促進するよう指示することです。」今後この地域に適用され展開されるソリューションを通じて信用の質を向上させ、新たな不良債権の発生を防止および制限します。

この指令を実施し、2024年に業界はミクロ安全監督を強化する。信用の質、潜在的リスクのある地域への信用供与活動、同じ銀行エコシステム内での信用供与、地域外の顧客への高額信用供与、社債関連サービスの提供、保険代理店活動などを綿密に監視し、潜在的リスクや法律違反の兆候を検出します。異常な変動を検出した場合は、銀行業務の安全性を確保するために適切なソリューションを積極的に実装します。地域内の信用機関の再編計画の実施を指導、監視、厳しく監督し、違反を厳格に処理します。

当該地域内の信用機関に対し、検査、審査、監督を通じて国家銀行の結論、勧告、警告を真剣に実施するよう指導する。既存の問題や違反を修正および処理し、適時に対処策を提案する。同時に、信用機関の実施結果を監視、促し、検査します。

検査、審査、監督のプロセスにおいて、信用機関が不良債権の処理と回収業務を推進し、効果的に実施するよう積極的に指導し、債権の処理と回収業務における規律を強化する。信用の質を向上させ、不良債権を防止および最小限に抑えるための解決策を断固として実施します。法律の規定に従った債務の分類、引当およびリスク準備金の使用。債権回収のために担保資産を処理するプロセスにおいて、地方当局や管轄の国家機関、特に各レベルの警察、人民法院、執行機関と積極的に連携し、債権価値の回収を最大限に確保し、信用機関の損失を最小限に抑え、国家と株主の正当な利益を確保します。不良債権の購入、売却、処理に関して、ベトナム資産管理会社 (VAMC) と緊密に連携します。

「さらに、省党委員会内部委員会、省警察、省人民検察院、省民事判決執行部などの機関と連携し、不良債権処理の迅速化を図っています。同時に、人民信用基金に対し、各地区人民委員会に対し、不良債権処理のための運営委員会と、地区・村落における不良債権処理を支援するチームを設置するよう助言するよう指示しています。これらのチームは人民信用基金と連携し、不良債権を効果的に処理しています」と、ベトナム国家銀行ゲアン支店長は述べた。