近年、マイクロファイナンス（MF）は、ベトナムを含む発展途上国における貧困削減戦略において有効な手段であると考えられています。単に融資を提供するだけでなく、貧困層や低所得層の顧客が金融サービスや非金融サービスに直接アクセスして生活を向上させ、貧困から抜け出す機会を得られるよう支援します。何よりも、TCVM ローンは、顧客の能力と自信を向上させ、家族や社会における役割と立場を徐々に確立するのに役立ちます。

ド・ティ・チャンさん（クアン・スオン省クアン・ニャム村）は、2007年から現在に至るまで、タインホア・マイクロファイナンス機構からの融資を有効に活用してきました。

サービスプロバイダーの評判と責任から...

TCVM も信用部門で事業を展開していますが、その事業方法、使命、目標は​​全般的に他の信用機関とは大きく異なります。金融仲介機関としての機能に加え、融資グループの作成やコミュニティ内での知識の訓練、技術の移転などの方法を通じて、マイクロファイナンスは社会的仲介機関となり、貧困層や低所得者層のための開発ツールとなっています。これはベトナムの総合的な金融発展に向けた重要な柱とみなされており、ベトナムの飢餓撲滅、貧困削減、総合的かつ持続可能な経済発展に積極的に貢献します。

その共通の「流れ」の中で形成され、発展したThanh Hoa TCVM組織は、常に精神と責任を守り、コミュニティの発展のために絶えず努力し、努めています。より多くの貧困層、低所得者層、恵まれない世帯が「身近で親しみやすく効果的な」金融サービスにアクセスできるようにするため、組織のリーダーシップチーム、役員、従業員は、マイクロローン、貯蓄商品、マイクロ保険商品など、条件、状況、実際のニーズに適したさまざまな基本的な金融商品とサービスを開発しました。それとともに、多くの実際的で効果的な活動を通じて、遠隔地、孤立した地域、特に困難な地域への活動範囲の拡大に重点を置いています。

顧客が基本的な金融商品やサービスに便利にアクセスし、利用できるようにするために、Thanh Hoa Microfinance Organization は、流通チャネルのアプローチと組織化において多くの革新性、柔軟性、創造性を持っています。一方では、TCVM のスタッフが直接顧客と会い、女性連合や地方自治体を通じて製品やサービスを宣伝しています。一方、タインホアマイクロファイナンス銀行は、タブレットやスマートフォンを介したテクノロジーを活用し、CCSソフトウェアサブシステムとオンライン貯蓄アプリを通じてローン顧客情報を登録し、村の文化会館で直接、最低預金額で貯蓄を預ける顧客と取引することで、顧客は移動コストをかけずに定期的に預金することができます。

タインホアマイクロファイナンス機構から資金を借り入れる際、顧客は定期的にセミナー、研修会、個人の金融教育に関する相談、融資方法（融資の利用と貯蓄に関する相談）に参加します。そこで、顧客には「釣り竿」が提供されるだけでなく、最新情報を入手し、理解と認識を高め、自信を持って貧困から抜け出し、生活を築く旅に乗り出す機会が与えられます。

...借り手の上昇意志に

タンホア・マイクロファイナンス機構から資金を借り入れて14年近く経つが、ド・ティ・チャンさん（62歳、クアン・スオン省クアンナムコミューンバック村）にとって、貧困から抜け出し、自らの価値を確立するための多くの努力を伴う長い道のりである。子どもや孫たちの声や笑い声で満たされた温かい家の中で、過ぎ去った困難な年月を思い出しながら、彼女は悲しみと感傷を感じずにはいられなかった。「人生は本来困難なものです。夫婦がいる人にも多くの困難があるのに、シングルマザーが学齢期の子ども二人を育てるとなるとなおさらです。」と彼女は打ち明けた。

彼女は毎日魚介類を売って生計を立てるために奮闘しています。彼女は勤勉で、精力的で、熱心な性格であったため、愛され、信頼され、バク村の女性協会の会長に選出されました。人生は苦難や困難に満ちていますが、彼女はいつも楽観的であり続け、自分と子供たちのために一生懸命努力するように自分に言い聞かせています。 2007年、彼女はタインホアマイクロファイナンス機構について知り、慎重に調査しアドバイスを聞いた後、限度額300万ドンの融資に参加することを決めました。彼女はこう述べた。「融資や資金の回収といった手続きは、村の文化会館でタンホア・マイクロファイナンスの融資担当者が直接行います。担当者は融資を必要とする世帯を訪問し、申請書の記入方法についてアドバイスや指導を行います。特に、融資を受ける際に手数料は一切かかりません。」

この融資により、チャンさんはより多くの商品を輸入し、事業を拡大することができました。年月が経つにつれ、彼女の仕事はますます順調になり、子供たちも徐々に成長し、彼女の生活の不安は減っていきました。彼女は「歳を重ね」てある程度の資金を持つようになると、以前のように毎日「市場に行く」ことはなくなり、大容量の洗濯機を3台購入してクリーニング店を開きました。クリーニング店の収入は販売職ほど良くないかもしれませんが、それほどきつくなく疲れることもありません。

バック村（クアンニャムコミューン）には、タインホアマイクロファイナンス機構からの資本借入に参加している住民が64人いることが分かっています。チャン氏は次のように述べました。「タインホア・マイクロファイナンス機構の融資方法は、顧客にとって柔軟で適切なだけでなく、『バスケットを借りてバケツごとに返済する』という非常に優れた返済方法を採用しています。つまり、一度借りて、数ヶ月かけて少しずつ返済していくのです。私たちのような借り手にとって、借り入れと返済が容易なだけでなく、融資サイクルの終了時には少額の貯蓄が残ります。そのため、私たちは非常に自信を持っており、これを将来へのチャンスと捉えています。」

借り手は定期的に経験を交換し、人生で互いに助け合います。メンバーたちは、女性たちが人生で成功するためのモチベーションと自信を高めるために、女性たちが資金を借りられる環境を作ってくれたタインホア・マイクロファイナンス機構にいつも感謝している。

ティエウトアン村（ティエウホア）のレ・ティ・トゥイさんは、2011年から600万ドンを限度にタインホア・マイクロファイナンス機構から資金を借り入れている。花嫁として外国に来たばかりで、収入は市場で服を売る小さな屋台だけ、夫はフリーランサー、幼い子どもはしょっちゅう病気になる女性にとって、その金額はまさに、機会を無駄にせず、それをいかに有効に使うかを考えるための「支点」となる。彼女は服や生地を販売する知識と経験を生かして、小さな仕立て屋を開業するという大胆な「起業」をしました。彼の技術、勤勉さ、顧客に対する熱意、そして高品質の製品のおかげで、仕立て屋の顧客はますます増え、良い収入も得られています。

彼女は発展のチャンスを見出し、職業の規模拡大に投資するために「全力を尽くす」ことを躊躇しなかった。彼女は小さな仕立て屋から数十平方メートルの縫製工場を建設し、機械に投資し、労働者を雇いました...数え切れないほどの困難に苦労しなければならなかった女性から、現在までに、経営者に昇進しただけでなく、月給300万〜500万ドンで数十人の労働者に仕事を生み出しました。トゥイさんはこう語った。「タインホア・マイクロファイナンス機構からの融資がなければ、今日のような成果を達成できたとは思っていませんでした。」

持続可能な貧困削減におけるタインホア・マイクロファイナンス機構の貢献は、「魚」や釣り竿の話だけにとどまらないことがわかります。タンホア・マイクロファイナンス機構とその何万人もの顧客は、最も本物で鮮明な証拠とともに運命を克服する旅を記録しました。

文と写真：ホアン・リン