2024年7月1日からの支払い口座ブロックの事例

政令第52/2024/ND-CP号は銀行口座の開設と使用を規制し、顧客の支払い口座が凍結されるケースを規定しています。

具体的には、決済口座保有者と決済サービス提供者との間の事前の合意、または口座保有者の要請に応じて、銀行口座残高の一部または全部が凍結されます。

2 つ目は、規定に従って所轄官庁から書面による決定または要請があった場合です。

第三に、決済サービス提供者が誤って顧客の口座に入金する際にミスや誤りを発見した場合、または顧客の決済口座に入金した後に送金相手方の支払指図と比較してミスや誤りがあったため送金決済サービス提供者に対して返金要求を行った場合。支払口座でブロックされた金額は、間違いやエラーの金額を超えてはなりません（3）。

4 番目のケースは、決済サービスプロバイダーと共同決済口座名義人の間で事前に書面による合意がある場合を除き、共同決済口座名義人の 1 人からブロックの要求があった場合です。

政令第52/2024/ND-CP号は、支払口座のブロックの解除が以下のように実行されることを規定しています。

- 決済口座保有者と決済サービスプロバイダー間の書面による契約に従って;

- 法律の規定に従って管轄当局が封鎖を終了する決定をした場合。

・上記3.の送金決済におけるエラーやミスは解消されました。

- すべての共同支払い口座保有者から封鎖の解除の要請があった場合、または決済サービスプロバイダーと共同支払い口座保有者の間で事前に書面による合意があった場合。

この政令では、決済サービスプロバイダー、決済口座保有者、管轄当局が、決済口座を違法にブロックしたり、ブロックするよう要求したりして、決済口座保有者に損害を与えた場合、法律の規定に従って賠償責任を負うことが明確に規定されています。

さらに、政令第52/2024/ND-CP号では、以下の場合に支払い口座の閉鎖が行われることも明確に規定されています。

- 支払いアカウントの所有者は、支払いアカウントに関連するすべての義務を要求し、完全に履行しています。

- 支払口座名義人が死亡したか、または死亡したと宣告された個人である場合。

- 組織には、法律の規定に従って運用を停止した支払口座がある。

- 支払口座の所有者が、政令52/2024/ND-CP第8条第5項および第8項に規定されている支払口座に関する禁止行為に違反している。

- 決済口座保有者と決済サービスプロバイダーの間で事前に書面による合意がある場合。

・その他、法令に定める場合

上記の規定は、2024年7月1日から施行されます。