グッドボイス社のディレクターの秘訣

ホーチミン市警察と各区は継続的に捜査措置を強化し、「闇融資」や借金取りに関連した財産強奪行為で、多数の対象者や被告人に「水面下で」金を「法外な」金利で貸し付けていた一連の企業や事業体を取り締まった。警察当局はまた、市内の各部署、支部、組織と連携し、市内全域で違法な広告製品の除去と撤去に人々を動員し、宣伝活動を行う計画を展開した。

5月29日、ホーチミン市警察刑事局は、アプリ経由の融資会社3社の取締役および従業員の被告11人を、財産強要行為の捜査と処理のため起訴し、一時的に拘留した。その中には、ティエンノイヘイ債権回収会社取締役のグエン・マン・ハイさん（30歳、カインホア省在住）も含まれる。 Vu Ngoc Minh Khanh (28 歳、カインホア県在住) - チームリーダー。グエン・ティ・トゥイ・ヴァン（28歳、第7区在住）トラン・ティ・マイ（27歳、トゥドゥック市在住）は、約21の融資アプリのマネージャーです。さらに、オンライン融資アプリを運営するゴールデン社、バンブー社などの社員もいます。

ティエンノイヘイ債権回収会社取締役グエン・マン・ハイ氏を起訴し逮捕する。

これまで、サイバースペースの状況や一般大衆から提供される情報源を把握する作業を通じて、住宅ローンやローン申請が不要など、人々の心理に訴えるオンラインローンアプリの広告が数多くあることがわかった。これらの広告には、迅速な支払い、迅速な手続き、収入証明の不要などがあり、インストール方法は簡単で、電話で操作してアプリケーションをダウンロードし、指示に従ってインストールするだけで、お金を借りるためには、貸付アプリケーションが電話の連絡先や個人写真にアクセスし、ユーザー情報を収集することを許可する必要があることを知らない、などと書かれている。

「ヤミ金」対象の融資方法は、高金利で7日から10日以内の短期返済（手数料徴収という偽装形態…）です。借り手が期限までに借金を支払わない場合、職員が電話やテキストメッセージで借金を思い出させます。

借り手が返済しなかったり、連絡が途絶えたりした場合には、職員は連絡先リストを使って親戚や友人に電話をかけ、「お金を借りたら必ず返済しなければならない」ということを思い出させ、親戚や友人に迷惑をかけないようにします。

従業員は、借り手とその親族や友人に未払いのローンの回収を依頼した後、電話をかけ、罵倒し、脅迫し、下品で侮辱的な言葉を含むメッセージを送信し、個人的な写真を撮影し、卑猥な写真やヌード写真と組み合わせて親族や家族に送信します...借り手が安心して呪われたり悩まされたりしないように、借り手に代わって支払うように圧力をかけます。さらに、集団で直接、または人を雇ってペンキや土を投げつけ、人々の財産を破壊し、街に不安と混乱を引き起こします。

ホーチミン市警察は刑事警察局に特別捜査プロジェクトを立ち上げ、刑事警察局、公安省の専門部門、カントー市警察と連携して専門的な措置を講じ、書類を検証・収集し、巧妙な借金取りの手法やトリックで運営されている32以上のオンラインローンアプリを特定するよう指示した。

初期調査の結果によると、グエン・マン・ハイはティエン・ノイ・ヘイ社の取締役で、アプリによる融資や債権回収の指導・運営を行っている（この会社を経営するオーナーは中国人で、グエン・マン・ハイを雇って運営させていた）。

警察は、ソフィ・ソリューションズ社の主任会計士カオ・ティ・スアン・フオン氏の自宅を捜索した。

初期調査の結果によると、グエン・マン・ハイはティエン・ノイ・ヘイ社の取締役で、アプリによる融資や債権回収の指導・運営を行っている（この会社を経営するオーナーは中国人で、グエン・マン・ハイを雇って運営させていた）。

毎日、各メンバーは債務を回収するために延滞している借り手のファイル約 10 件を受け取り、最初の 3 件のファイルに対して 50,000 VND、それ以降のファイルごとに 50,000 VND の給付金を受け取ります。債権回収は目標値（KPIと呼ばれる）ごとに計算され、KPIを達成すると会社から300万～350万VNDの報酬が支払われます。

ハイ容疑者は借金の取り立てに、携帯電話やSIMカードのほか、「この野郎ども、借金（金額）を払うために、（顧客の名前）と（両親の電話番号）の犬に早く吠えろ…お前らは私からお金を盗み続ける、私は安らかに眠れない…」といった内容のテキストメッセージをグループのメンバーに提供し、借り手やその親族を脅迫するために利用させた。

1日に300件以上の電話をかける必要がある

警察はまた、トラン・ティ・マイ（ゴールデン社の従業員）が合計約21の融資アプリ（Baovay、Goldvay、Sugarvay、Ezvay、Ppvay、Fullcash、Cfcash、99cash、Maxvay、Wellvay、Ucvay、Fixloan、Dodong、Find[1]ong、Roseloan、Bigcash、Cash66、Flydong、Okloan、Aloloan、Seacashなど）を管理し、これらのアプリの従業員全員を管理していたことも突き止めた。毎日、従業員に金銭の受け取り方を指導し、ボーナスや責任手当を支給します。警察当局は、各融資アプリがソーシャルネットワーク上にグループを作成し、S0（新入社員）からS1（1日から7日の債権回収業者）、S2（8日から30日の債権回収業者）までレベル分けして管理することを決定した。

一方、ダム・チ・ハオ氏とチャウ・カ・ニ氏の2人は、2022年6月から現在に至るまでゴールデン社で債権回収業者として働いていた。ハオ氏とギ氏は、ハオ氏がゴールドウェイ、ドドン、フィックスローンのアプリケーションを使用して、3つのグループを含む7日未満の延滞債務のグループで働くために会社に採用され、ギ氏は債務督促部門で働くように紹介され、トラン・ティ・マイ氏が管理するゴールデン・カンパニー・システムのファインド[1]ング、フルキャッシュのアプリケーションを使用していたと告白した。

トラン・ティ・タン・フオン（1995年生まれ、ドンタップ省出身）は、バンブー・ファイナンス社（代表事務所：カントー市ニンキエウ区カイケー区グエンチャイ通り86番地）の債権回収業者である。 Bamboo Company は、Magician、Sun Shine Loan、Eagel、Caft、Ech Vay、Giraffe、Camel、Gourd、King Kong、Landlord、Dinosaur、Cactus、Shooting Star、Swan、Key などのアプリケーションを使用して顧客に融資を行っています。

さらに警察当局は、被告人のグエン・ティ・カム・ホンがTu DoとDoc Lapというアプリの従業員であると特定した。トラン・タン・ティエンは、Nano、Gola、Asa、Benta、Bason、Roly、Anfa、Misa、Mango、Vila などの中国系ローンアプリの債権回収業者として働いています。 2022年、TienはMangoアプリとVilaアプリの債権を回収。 Nguyen Vang Trung氏は債権回収チームのリーダーで、Nguyen Thanh Tung氏は債権回収従業員である。NamLoan、BlueVay、AppleLoan、SunLoan、MunLoan、Pedong、BeeLoan、Reddong、HotDongなどのアプリの債権回収に携わっている。Vang氏とTrung氏は中国人の指示と管理の下で働いている。

警察は、ソフィ・ソリューションズLLCの事業部長トラン・ドゥン氏の住居と職場を捜索した。

調査結果によると、上記の貸金アプリには通常、3段階の債権回収レベルがある。レベル 1 とレベル 2 では、借り手とその親族にテキスト メッセージや電話をかけて、精神的に脅迫し、威嚇します。レベル 3 では、借り手またはその親族の画像を切り取って貼り付け、借金逃れ、結婚式、売春婦として働くこと、センシティブな画像などの情報をソーシャル ネットワークに投稿し、顧客の連絡先リストを通じて顧客とその親族や友人の Zalo に送信して、親族を恐怖に陥れます。

融資アプリには、ローン評価、システム管理、債務リマインダーと回収、債権回収スタッフ管理、債権販売など、多くの部門があります。債権回収や債権回収部門で働く人々は、自分たちの唯一の仕事は顧客に電話して、期限内に債務を支払うよう思い出させることだと語った。支払わない場合は、呪いや脅迫のメッセージを送信し、ローンファイルを債権回収部門に移管して、Facebook や Zalo に写真やコラージュを投稿するなど、さらに厳しく脅迫します。この部門では、1 日あたり 300 件以上の電話をかける必要があります。

債権回収が効果がない場合、ローンアプリは債権を法律事務所、債権取引会社、金融会社などに売却し、テロリストの電話、親族への脅迫、ソーシャルネットワークに投稿された中傷的な写真などによって債務回収を継続し、借り手や親族の名誉を毀損して評判を落とします。

同様に、5月28日には、Digital Credit Trading and Service Company Limited、Fincap VN Company Limited、Sofi Solutions Company Limitedの取締役、部長、課長、チームリーダー計9名もホーチミン市警察により「民事取引における高金利での貸付」の罪で起訴された。

捜査中、ホーチミン市警察は、これらの会社が質屋や金融コンサルティングサービスとして「隠れて」、tamo.vnやfindo.vnというウェブサイトを通じて高利貸しを行っていたと断定した。

これらは、事前にプログラムされており、データサーバーが海外にあり、海外から運営されている違法なオンライン消費者融資ウェブサイトです。 Sofi Solutions、Digital Credit、Fincap 社がベトナムで融資活動を展開。

融資が必要な場合、顧客はウェブサイトまたは携帯電話のアプリケーションにログインし、個人情報を入力するだけで、貸し手側のスタッフに直接連絡することなく、融資リクエストがシステムによって自動的に処理されます。

2019年4月から2023年4月まで、Digital Credit Trading and Service Company Limited、Fincap VN Company Limited、Sofi Solutions Company Limitedは、上記2つのウェブサイトを通じて、200万件以上の融資を行い、総額6,072億VND以上を不正に取得し、4,1234億VND以上を不正に取得しました。最低金利は153.2%、最高金利は1,289.67%で、民法で規定されている最高金利の7～64倍に相当します。

これらの事例から、アプリや偽装ウェブサイトを通じた高金利融資の状況は依然として非常に複雑で、巧妙なバリエーションが多く存在し、人々の間に大きな憤りを引き起こし、安全と秩序に影響を与えていることがわかります。同時に、当局は、アプリを通じた「ブラッククレジット」や、金融コンサルティング会社、法律コンサルティング会社を装った違法な債権回収などに関連する犯罪に対する取り締まりを強化し、対処する決意も示している。

ホーチミン市警察は人々に警戒するよう警告した。事業資金が必要な場合は、優遇政策や適切な金利を享受するために、国が認可した銀行や金融機関に連絡を取る必要があります。さらに、個人情報や電話の連絡先、個人写真が漏洩したり、犯罪者から嫌がらせを受けたり、ペンキや土をかけられたりして、自分や家族に影響が及ぶのを避けるため、違法アプリを通じて借金をすべきではありません。また、顧客の個人情報が詐欺師やその他の違法行為者に販売される可能性もあります。

ホーチミン市警察は、市内全域でプロパガンダを展開し、人々を動員して違法広告商品の除去と削除に参加させる計画を約1か月間実行した後、50人の容疑者の金融貸付活動に関連する数百の電話番号を発見して検証し、「ブラッククレジット」に関連する犯罪で3件、17人の被告人を起訴し、43​​件の違法広告に対して行政処分を下した。