銀行からの情報推奨を通じて、詐欺のシナリオはますます組織的かつ巧妙になっていることがわかります。銀行は、偽のウェブサイトログインリンクの送信、Zalo、Facebook、Viber経由でQRコードをスキャンするよう受信者に要求する、ビデオ通話を行うなど、さまざまな形態の詐欺を「暴露し、名指し」してきました。

多くの巧妙な詐欺

最近、ベトナム繁栄商業銀行（VPBank）は、犯罪者が銀行員になりすまして、銀行の交換台番号に似た一連の番号を持つ固定電話番号から電話をかけ、顧客にクレジットカードの限度額を引き上げたり、クレジットカードやその他の金融サービスから現金を引き出したりするよう勧める新しい詐欺の手口について警告を発しました。その後、これらの担当者は顧客に QR コードをスキャンするよう依頼します。

顧客が詐欺師から送信された QR コードをスキャンすると、偽の Web サイト リンクにリダイレクトされます。このウェブサイトでは、対象者に、氏名、国民ID、国民IDの両面、カード番号、CVV秘密コード、カード有効期限などの情報を入力するよう求める指示が表示されます。顧客は、電話番号に送信された OTP コード、ユーザー ログイン情報、銀行口座のパスワードも共有する必要があります...

顧客が情報を提供するとすぐに、詐欺師はインターネットバンキングの口座やクレジットカードにアクセスし、金銭を詐取する取引を実行します。

オンライン取引の際に顧客が特に警戒する必要があるもう 1 つの巧妙な詐欺行為は、「送金成功の領収書」を送信することです。 Ta Dinh氏（ハノイ）によると、FacebookでiPhoneを販売中と投稿したところ、あるユーザーがZalo経由で連絡を取り、製品を購入したいと申し出たという。その後、購入者はディン氏に携帯電話を受け取るために特定の場所に来るように依頼した。ここで、購入者は送金取引を行い、成功した取引の領収書をディン氏に提示しました。

ディンさんは自分の口座にまだお金が入っていないのを確認していたが、別の銀行への送金なのでお金が届くのは遅いだろうと主観的に思っていたため、電話を渡して戻ってきた。翌日、自分の口座を確認してもお金が入っていないことに気づいたディンさんは、詐欺に遭ったことに気づき、警察に届け出なければならなかった。

調査によると、銀行振込領収書を偽造する手口が多くの詐欺師に利用されている。ほんの少しの Photoshop 編集で、被害者は提供した情報 (氏名、銀行口座、住所など) とまったく同じ内容の領収書、請求書、取引文書をすぐに受け取ることができます。受取人は、それが送金時の本物の写真や、印刷された請求書・領収書などだと勘違いし、それを信じて従ってしまいます。

特に、ベトナム国家信用情報センター（CIC）は最近、同機関がCICになりすまして詐欺行為を働く事例を多数記録したと発表し、「CICが借り手の信用スコアを上げ、融資実行プロセスを迅速化できるように、借り手に個人口座への送金を要求する」行為があったとしている。

したがって、詐欺師は金融業界全般、特に信用情報活動に関する知識を活用し、「信用」「凍結」などの専門用語を使用して、偽の印鑑と署名がいっぱい付いた「処理文書」を借り手に送り、「借り手の信用ファイルにエラーがあり、ロックされており、ローンを支払うのに十分な信用スコアがありません」という現在の状況を借り手に通知し、詐欺師の個人口座に送金するように借り手に求めます。

詐欺を防ぐ

多くの専門家によると、詐欺は以前よりもはるかに組織的かつ巧妙になっているという。オンライン詐欺の性質は、テクノロジーの急速な発展とともに変化し続けるでしょう。したがって、サイバー詐欺の防止は長期にわたる継続的な戦いとなります。

専門家は、QR コードのスキャンや不審なリンクへのアクセスの要求には細心の注意を払うよう顧客にアドバイスしています。銀行員を含め、誰にも OTP/スマート OTP 認証コードを提供しないでください。個人識別コード、国民身分証明書、運転免許証、パスポート、カードなどの個人情報をサービスプロバイダーと共有する場合は注意してください。特に、カード番号情報、クレジットカード裏面の 3 つのセキュリティ番号、またはその他の個人セキュリティ情報を Zalo または匿名の電話番号経由で提供しないでください。

さらに、調査によると、詐欺の巧妙さは増しているものの、こうした詐欺の共通点は、被害者から金銭を受け取るために「ジャンク」銀行口座が使われていることだ。 「詐欺師が自分の電話番号や口座番号を使って犯罪を犯すことはない」とハイテク犯罪研究の専門家であるダオ・チュン・ヒュー中佐は語った。

そのため、近年、銀行業界では「ジャンク」口座を「無力化」するための多くのソリューションを実装しています。特に、ベトナム国家銀行は、国家人口データベースの接続を展開するために公安省と積極的に連携し、5,100万以上の口座をクリーンアップするための照合をすぐに完了することを目標としており、まずはCICに未払い債務がある約2,500万人の顧客のデータをクリーンアップすることを優先しています。

ベトナム商工商業銀行（VietinBank）の副総裁トラン・コン・クイン・ラン氏によると、国のデータ資源を活用することで、銀行業界は「ジャンク」口座を「一掃」し、購入した口座に犯罪者が隠れるのを防ぐことができるという。さらに、チップが埋め込まれた国民IDカードの導入により、偽造文書によるオンラインアカウントの開設も制限される。銀行システムはチップから情報を非常に正確に読み取ることができるため、不正確なデータによる問題はなくなります。

ベトナム国家銀行決済部のファム・アン・トゥアン部長は、銀行業界が口座の貸し借りや売買の問題を徹底的に解決するための条件を整えるためには、未登録のSIMカードへの対処をより抜本的に行う必要があると述べた。もう 1 つの問題は、携帯電話の SIM が複数の銀行口座に登録されているため、これも明確に検証する必要があることです。

銀行業界が口座のリースと取引の問題を徹底的に解決できるような条件を整えるために、未登録のSIMカードへの対処をより抜本的に行う必要がある。もう 1 つの問題は、携帯電話の SIM が複数の銀行口座に登録されているため、これも明確に検証する必要があることです。

ベトナム国家銀行 支払部部長 ファム・アン・トゥアン

最後に、前述の CIC の場合と同様に、CIC の幹部は、これは CIC になりすまして顧客の金銭を横領する一種の詐欺行為であると断言しました。上記の行為は違法であり、顧客の正当な権利と利益に重大な影響を及ぼします。ベトナム国家銀行のイメージと評判、および信用機関の信用供与活動に影響を与える。

CICは、法律の規定に従い、借入人接続情報ポータル（https://cic.gov.vn）およびスマートフォンアプリ「CIC Credit Connect」を通じて、各借入人に直接信用情報レポートを提供します。レポートの利用は年に1回無料です。2回目以降のレポート利用には、1件あたり22,000ドン（VAT込み）の手数料がかかります。

CICは、信用機関が提供する信用枠について、顧客に積極的に通知したり、手数料の支払いを要求したりすることはありません」とCICの責任者は述べています。同時に、CICは顧客に対し、OTPコードを誰にも送信しないこと、債務の清算・隠蔽・信用スコアの向上を目的として個人・組織を追跡・送金しないこと、借入者接続情報ポータルとスマートフォンアプリ「CIC Credit Connect」で個人信用レポートを定期的に自己チェックし、活用して正確な信用情報を確認し、信用力と信用状況を積極的に監視することを推奨しています。