Croissance négative du crédit

Selon la Banque d'État du Vietnam, succursale de Nghe An : à l'horizon 2024, l'économie vietnamienne sera confrontée à de nombreuses difficultés et défis. La reprise économique des premiers mois de l’année est encore lente. En outre, les deux premiers mois de l'année sont tombés pendant la période des vacances du Nouvel An lunaire, de sorte que le sentiment des clients et les activités économiques n'étaient pas encore dynamiques, ce qui a entraîné une faible absorption de capitaux dans l'économie et une croissance négative du crédit à l'échelle nationale en janvier 2024.

Dans le rapport d'analyse de Dragon Capital Securities Company (VDSC), citant le rapport de la Banque d'État, au cours des deux premiers mois de 2024, la croissance du crédit de l'ensemble de l'économie a été négative. Plus précisément, à la fin du mois de janvier, il était de -0,6 % et au 16 février, il était de -1,0 %. Certaines grandes banques ont vu leur croissance du crédit diminuer plus fortement, comme Vietcombank -2,3% par rapport à fin 2023, BIDV -1,3% ou Military Commercial Joint Stock Bank MB - 0,7%.

La raison de la situation décrite ci-dessus sur le marché des devises est due à la capacité de l'économie à absorber des capitaux, dans laquelle les besoins d'emprunt des entreprises et des particuliers au cours des premiers mois de l'année étaient très limités. Jusqu'à présent, bien que les taux d'intérêt des prêts aient fortement chuté au niveau le plus bas de 5,0 à 5,3 % par an, les entreprises ne sont toujours pas désireuses d'emprunter des capitaux pour mettre en œuvre des projets de production et d'affaires.
M. Tran Anh Son, président de l'Association des entreprises exceptionnelles de la province de Nghe An, a déclaré : En raison de l'impact de la récession économique mondiale, les commandes d'exportation ont été réduites. Des textiles au ciment, en passant par les dalles de pierre, les bois d'art... les produits produits par les entreprises locales ne peuvent pas être consommés. Ces dernières années, il semble que toutes les entreprises de fabrication et de commerce soient confrontées à des difficultés, ce qui a découragé les entrepreneurs. Par conséquent, actuellement, bien que les taux d’intérêt des prêts aient fortement diminué, de nombreuses entreprises ne veulent pas emprunter de capitaux car elles n’ont rien pu faire. M. Son a également déclaré que dans le contexte actuel, même si les taux d’intérêt diminuent, peu d’entreprises emprunteront des capitaux.

Pendant ce temps, en parlant avec nous, un représentant d'une grande entreprise de fabrication de matériaux de construction de la région a également déclaré : Contrairement à avant, la capacité de l'usine est petite, même s'il y a des moments où les ventes sont lentes, la production peut toujours être maintenue car il y a encore de l'espace d'entrepôt pour stocker. La capacité est désormais importante, de sorte qu'un court laps de temps de production suffit à remplir l'entrepôt. Parmi les solutions, l'entreprise est obligée d'arrêter la production et d'accorder des congés sans solde aux travailleurs car plus la production est importante, plus les pertes sont importantes. Dans la situation difficile ci-dessus, les banques sont prêtes à prêter mais l'entreprise n'ose pas emprunter...
Du côté des banques, bien que les taux d'intérêt sur les dépôts et les prêts aient diminué, en raison de la faible demande de prêts, il y a beaucoup d'argent stagnant dans les banques et pour augmenter la croissance du crédit, les banques veulent avoir des emprunteurs.

Le représentant de la Banque d'État du Vietnam, succursale de Nghe An, a également affirmé : Il y a près d'un an, il était difficile d'emprunter de l'argent auprès des banques, mais maintenant la liquidité des banques commerciales de la région s'est considérablement améliorée, mais le nombre d'emprunteurs est toujours limité. En fait, pour croître et atteindre leur solvabilité, les banques ont, à un moment donné, ajusté les taux de prêt interbancaire ; Dans le même temps, ajustez les taux d’intérêt pour certaines conditions de prêt. Il ne s’agit toutefois que d’une solution pour compenser les pénuries de liquidités locales dans certaines banques avant et après le Têt, alors que la capacité de paiement globale est tout à fait garantie.

M. Trinh Duong Chinh, directeur de la succursale de Nam A Bank à Nghe An, a ajouté : « Chaque année, chaque système attribue des objectifs de croissance du crédit (y compris les prêts et la mobilisation) aux succursales, mais au cours des deux premiers mois de l'année, l'ensemble du secteur a connu une croissance négative, ce qui a amené les banques commerciales à faire face à une forte pression. » L’inefficacité des entreprises affectera l’objectif de croissance du crédit de l’ensemble du système et de l’économie.

Les recherches menées auprès des banques commerciales locales, de Vietinbank, Vietcombank à Sacombank, Vietbank, Ban Viet Bank... ont toutes confirmé que le nombre de clients, de contrats de prêt ainsi que la mobilisation ont diminué par rapport à la même période de l'année dernière. Auparavant, les clients devaient s'adresser aux banques pour demander des prêts et des décaissements, mais cette année, les banques doivent se rendre sur le terrain pour rechercher des clients et fournir des conseils en matière de prêts.

La croissance du crédit ne s’accompagne pas d’un risque accru

Un représentant d'une banque commerciale par actions de la ville de Vinh a également expliqué : La croissance faible, voire négative, des taux de croissance des dépôts et des prêts place la banque dans un dilemme. Si les conditions de prêt sont trop strictes, les clients n’emprunteront pas et n’atteindront pas les objectifs de croissance. Si les conditions de prêt sont trop souples et que le crédit est trop facile, il y a un risque. Cette personne a analysé que, d'une manière ou d'une autre, les dettes impayées dans le secteur de la construction foncière et immobilière représentent souvent jusqu'à 60 % du total des dettes impayées des banques commerciales. Par conséquent, actuellement, le resserrement des prêts immobiliers contribue également à garantir la sécurité du système, mais les conséquences sont les suivantes : Le marché immobilier est gelé et moins dynamique.