L'API ouverte peut être décrite comme une solution technologique qui aide les banques à partager des données et des services de manière sécurisée et contrôlée avec des tiers, de la fintech aux entreprises. Grâce à cela, l'intégration de plusieurs services sur une seule plateforme crée de la transparence et de la commodité dans la fourniture de services bancaires aux clients, du paiement, du prêt, de l'investissement aux produits d'assurance et de finances personnelles.

Grâce aux API, les banques peuvent facilement coopérer et se connecter à de nombreux services tiers tels que des sociétés fintech, des développeurs d'applications et d'autres plateformes, offrant aux clients des solutions financières personnalisées telles que des paiements intelligents, des prêts rapides, la gestion des dépenses et l'épargne en ligne tout en garantissant le respect des normes de sécurité internationales. À partir de là, développez un écosystème financier ouvert et intelligent, servant une variété de clients de la manière la plus pratique et la plus rapide.

Par exemple, chez Orient Commercial Bank (OCB), l'une des banques « leaders » dans le parcours de mise en œuvre du modèle Open banking, avec une base solide de plus de 200 API ouvertes, de fortes performances de traitement d'une moyenne de plus de 6 millions de transactions/mois, correspondant à de nombreux services différents allant des opérations de base aux opérations spécialisées prêtes à être intégrées, répondant aux divers besoins des partenaires de nombreux secteurs et segments, toute entreprise ayant besoin de gérer ses finances internes ou de fournir des services financiers aux clients peut se connecter à OCB via la plateforme Open API.

Dans la pratique chez OCB, l'Open Banking a aidé les entreprises à réduire de 100 % les opérations manuelles de rapprochement des paiements et des factures, à raccourcir le temps de traitement des transactions de 15 minutes à 1 à 2 secondes et à réduire de 80 % le temps de rapprochement des dettes.

Ces chiffres impressionnants démontrent clairement que l’application d’Open API améliore non seulement les performances, la flexibilité et la rapidité des services bancaires, mais optimise également les coûts, améliore l’efficacité opérationnelle et contribue à renforcer la compétitivité des organisations et des entreprises dans le contexte actuel de transformation numérique.

Dans le même temps, l'intelligence artificielle (IA) est également considérée comme la technologie « d'or » de chaque banque et devient actuellement un assistant puissant, transformant les modèles et méthodes de fonctionnement traditionnels en banques numériques intelligentes. Non seulement la technologie de l’IA aide les banques à analyser les données des clients pour créer des stratégies marketing personnalisées, mais elle contribue également à améliorer la qualité du service grâce à des chatbots intelligents, des conseils financiers automatisés et la détection des fraudes. En appliquant l’IA aux services financiers, les banques peuvent réduire les erreurs, augmenter la précision et améliorer la satisfaction des clients.

Selon un rapport de McKinsey, l'IA aidera les banques à réduire leurs coûts d'exploitation de 20 %, à augmenter leurs revenus provenant de services personnalisés de 30 %, et les banques appliquant le RPA dans le service client enregistreront une augmentation de la satisfaction client allant jusqu'à 20 %.

Actuellement, l'OCB applique une série de technologies d'IA dans des opérations telles que : l'identification des fraudes à l'aide de l'apprentissage automatique, la détection des transactions anormales en 0,1 seconde. Cela peut empêcher les transactions frauduleuses presque immédiatement, minimisant ainsi les pertes financières et améliorant la sécurité des clients. Parallèlement, l'OCB utilise la technologie de traitement du langage naturel (NLP) - un outil puissant qui aide les banques à traiter et à analyser de grandes quantités de données non structurées provenant de sources telles que les médias sociaux, les avis clients et les articles.

Grâce au PNL, les banques peuvent obtenir des informations sur le sentiment des clients, les tendances du marché et les risques potentiels. La PNL peut également être utilisée pour automatiser certains services bancaires, tels que les chatbots de service client, l'assistance virtuelle 24h/24 et 7j/7 qui gère 80 % des requêtes de base des clients et les systèmes de détection de fraude.

En particulier, l’OCB est l’une des banques qui investit massivement dans la technologie d’analyse du Big Data pour aider les banques à optimiser leurs processus, minimiser les risques et améliorer le service client ; La technologie d'automatisation des processus robotisés (RPA) traite les demandes de prêt et KYC 5 fois plus rapidement.

« La combinaison des solutions Open API et de la technologie de l'IA crée un environnement bancaire flexible et moderne qui s'adapte facilement aux besoins changeants des clients, car les clients d'aujourd'hui exigent des services financiers intelligents, faciles à utiliser et personnalisés et ces technologies aideront les banques à répondre à ces besoins rapidement et efficacement », a déclaré un représentant de la direction de l'OCB.

On sait que d'ici la fin de 2024, le nombre de clients se connectant à Open API chez OCB augmentera de 150 % par rapport à 2023 et la banque vise également à augmenter le nombre de clients entreprises utilisant et appliquant le modèle Open banking de 200 % en 2025.

En outre, l'OCB construit également un centre de recherche et développe davantage de produits Open Banking, en appliquant une technologie et des algorithmes avancés pour analyser les données du Big Data. Cela aide les banques à mieux comprendre le comportement, les préférences et les besoins des clients, créant et ajustant ainsi des produits et services personnalisés .

Source : https://nhandan.vn/open-api-va-cong-nghe-ai-dinh-hinh-dich-vu-ngan-hang-tuong-lai-post869428.html