Los clientes realizan transacciones de crédito en la sucursal Nam Dinh de LPBank.

Como uno de los bancos pioneros en la implementación de soluciones para cumplir con los requisitos de limpieza de datos, prevención de riesgos y protección del cliente del Banco Estatal, el sistema del Banco Comercial Conjunto de Vietnam para la Inversión y el Desarrollo (BIDV) en la provincia ha implementado la función de Alerta Inteligente en la aplicación BIDV SmartBanking, lo que permite la identificación automática y la advertencia a los usuarios de la aplicación bancaria cuando se transfiere dinero a un número de cuenta con signos de riesgo sospechoso. De esta forma, cuando los clientes introducen el número de cuenta del destinatario, el sistema escaneará automáticamente con la base de datos proporcionada por las autoridades (Ministerio de Seguridad Pública, Banco Estatal de Vietnam...). En caso de que se detecte que una cuenta está en la lista de sospechosos de fraude, el sistema inmediatamente activará una notificación de que la cuenta receptora puede estar en la lista de riesgos sospechosos y advertirá al cliente para que lo tenga en cuenta al realizar transacciones. De manera similar, la sucursal Nam Dinh del Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank) también desarrolló una función de advertencia de riesgo de seguridad en la aplicación VPBank NEO. Con la función de advertencia anterior, VPBank NEO emitirá una advertencia tan pronto como el cliente comience a abrir la aplicación y le guiará sobre cómo desactivar funciones potencialmente riesgosas si detecta que el dispositivo del cliente está otorgando permisos de accesibilidad a las aplicaciones o está en riesgo de ser accedido/controlado de forma remota. Por ejemplo, instrucciones para desactivar los permisos de accesibilidad en teléfonos Android y bloquear el uso de aplicaciones bancarias por parte de los emuladores. Además, la aplicación VPBank NEO también puede bloquear automáticamente las transferencias de dinero a cuentas en la lista negra sospechosas de fraude, evitando situaciones en las que los clientes pierdan dinero debido al fraude.

El Military Commercial Joint Stock Bank (MB) ha implementado una función para identificar de manera rápida y efectiva información de cuentas fraudulentas, lo que ayuda a los clientes a sentirse más seguros al transferir dinero en la aplicación MBBank. Esta es una característica especialmente útil en el contexto de una tecnología de la información en rápido desarrollo, con formas de fraude cada vez más sofisticadas. MB ha implementado esta función adicional para brindar servicios bancarios seguros a cada cliente. En consecuencia, al transferir dinero, los clientes recibirán una advertencia en caso de que el destinatario sea una cuenta fraudulenta. Esto permite a los clientes bloquear fácilmente transacciones extrañas y sospechosas, lo que ayuda a proteger la seguridad de sus cuentas y activos. Además, la aplicación MBBank tiene la capacidad de detectar de forma proactiva y advertir inmediatamente a los clientes cuando sus teléfonos muestran signos de estar infiltrados y controlados por malware. Esta tecnología de vanguardia refuerza aún más el objetivo del banco de “proteger la billetera”. Además de la tecnología de protección de aplicaciones, con el objetivo de priorizar la seguridad de las transacciones de los clientes, MB también mejora siempre las capas de defensa sólidas para cada transacción, como contraseñas, D-OTP, tecnología de autenticación biométrica y advertencias de cuentas fraudulentas basadas en información proporcionada por el Departamento de Seguridad Cibernética y Prevención de Delitos de Alta Tecnología (A05). Además de eso, bancos como Vietcombank, Techcombank, VPBank... han emitido paquetes de seguros contra fraude con tarjetas, ayudando a los clientes a minimizar los riesgos cuando las tarjetas de crédito son robadas o utilizadas ilegalmente. Al utilizar este paquete de seguro, los clientes serán reembolsados ​​por el monto perdido debido a transacciones fraudulentas en caso de robo de datos o transacciones no realizadas por el titular de la tarjeta, con tarifas que oscilan entre 10 y 50 mil VND/mes, dependiendo del valor del seguro.

En el futuro próximo, el sector bancario deberá seguir promoviendo la comunicación y la educación financiera con múltiples formas de expresión que aseguren una fácil comprensión, fácil de recordar, fácil de implementar y que tengan efectos generalizados; en el que es necesario dirigirse a las personas de las zonas rurales, a los pobres, a los jóvenes, a los estudiantes... para mejorar los conocimientos y habilidades de las personas a la hora de utilizar los servicios bancarios en las plataformas digitales, ayudando a minimizar los riesgos para los clientes, formando así una buena comunidad financiera. Mejorar la seguridad del sistema de seguridad técnica implementado como: Solución para autenticar clientes para transacciones de Banca por Internet de acuerdo al nivel de riesgo de la transacción (tipo de transacción, monto de la transacción); Solución de autenticación 3D Secure para transacciones de pago con tarjetas en línea; Soluciones de monitoreo y alerta para transacciones sospechosas basadas en criterios mínimos que incluyen: tiempo de transacción, ubicación de la transacción (ubicación geográfica, dirección IP de red), frecuencia de transacción, monto de la transacción, número de autenticaciones incorrectas para tomar medidas de prevención y advertir a los clientes. Además, el Banco Estatal necesita fortalecer la gestión, inspección y examen de las actividades de prestación de servicios de pago para detectar y manejar con prontitud las violaciones. Al mismo tiempo, es necesario acelerar la implementación del Proyecto 06, limpiando así los datos de los clientes, explotando eficazmente los datos de identificación de los ciudadanos integrados en el chip para verificar la información de identificación del cliente... para la apertura y el uso de cuentas de pago/tarjetas bancarias. Por parte de las entidades crediticias, actualizar periódicamente y comprender los trucos de ataque y fraude, y al mismo tiempo fortalecer las medidas para monitorear y rastrear las operaciones de los sistemas importantes y del Core Banking, cajeros automáticos, portales, sitios web y sistemas de Banca por Internet para detectarlos con prontitud y manejarlos de manera proactiva; Realizar análisis y evaluaciones de seguridad de las aplicaciones proporcionadas en la red de Internet de la unidad para detectar y corregir vulnerabilidades de seguridad.

Para las personas que utilizan los servicios de banca en línea, para evitar el riesgo de perder dinero en sus cuentas, deben tener en cuenta: Cumplir con las regulaciones e instrucciones de los bancos que brindan servicios de transacciones en línea, registrarse para recibir notificaciones de cambios en los saldos de las transacciones; Para las contraseñas de acceso al servicio de transacciones en línea, es necesario establecer una contraseña que sea difícil de adivinar, garantizar las reglas de seguridad, cambiar las contraseñas periódicamente y no utilizar funciones de guardado de contraseñas para iniciar sesión automáticamente; No proporcione su nombre, contraseña de acceso a banca online o código de autenticación (código OTP) por teléfono, correo electrónico, redes sociales, web... a nadie, incluidos los empleados del banco. En caso de divulgación o sospecha de divulgación del nombre de usuario/contraseña, los clientes deben notificar rápidamente al banco para recibir asistencia oportuna; En caso de pérdida de la tarjeta, es necesario bloquearla en la aplicación de banca electrónica o notificar al banco lo antes posible para evitar el riesgo de perder dinero en la cuenta. Inicie sesión escribiendo directamente la dirección del sitio web de banca electrónica en lugar de seleccionar el enlace disponible; Inicie sesión únicamente en el sitio web oficial del banco e instale aplicaciones únicamente desde tiendas oficiales como Google Play y App Store. Mantener confidencial la información personal y la información de la cuenta; Monitorear y actualizar periódicamente las advertencias sobre seguridad y protección en los pagos en línea de los bancos proveedores de servicios y de los medios de comunicación.

Artículo y fotos: Duc Toan