Vietnamesische Bankenbranche: Durchbruch bei der digitalen Transformation, Pionierarbeit bei der Gestaltung der Zukunft

Laut der Sendung „Reaching Vietnamese Enterprises“, die jeden Freitag um 20:45 Uhr auf VTV1 ausgestrahlt wird, hat Vietnam die Ziellinie der bargeldlosen Zahlungsrevolution bereits früh erreicht: 87 % der Erwachsenen besitzen ein Zahlungskonto und übertreffen damit das bis zum Jahresende gesetzte Ziel von 80 %.

Diese Daten spiegeln eine starke Veränderung im Finanzverhalten der Menschen wider, da mit nur einem Smartphone jede Transaktion – von einer Tasse Kaffee auf dem Bürgersteig bis hin zu teuren Markenartikeln – im Handumdrehen erledigt werden kann.

Bemühungen zur Förderung digitaler Zahlungen

Einer der herausragenden Meilensteine bei der Förderung digitaler Zahlungen in Vietnam ist die mutige Entscheidung der Techcombank vor fast einem Jahrzehnt. Sie war die erste Bank, die auf alle elektronischen Überweisungen verzichtete und damit in Kauf nahm, auf eine große Einnahmequelle in Form von Servicegebühren (etwa 500–700 Milliarden VND/Jahr) zu verzichten, um dem Markt Auftrieb zu verleihen.

Die Führungskräfte von Techcombank sagten, dass nach der Einführung der „Null-Gebühr“ die Zahl der neu eröffneten Konten und Transaktionen kontinuierlich exponentiell gestiegen sei, und zwar fünf Jahre in Folge um durchschnittlich 23,5 % pro Jahr.

Noch wichtiger ist, dass nachdem Techcombank als Vorreiter die Einführung der „Zero Fee“-Strategie vorangetrieben hatte, eine Reihe von Banken in Vietnam ebenfalls mit der Anwendung dieser Strategie begannen, was sich damals positiv auf den gesamten Markt auswirkte.

Während sich der Trend zu kostenlosen Geldtransfers derzeit im gesamten Bankensystem verbreitet hat, bekräftigt die Techcombank weiterhin ihre Vorreiterrolle mit Produkten, die „automatisch Gewinne erzielen“ – eine Lösung, die Millionen von Menschen hilft, zu sparen und beim Ausgeben flexibel zu sein.

Mit nur einem Klick müssen sich Kunden keine Gedanken mehr darüber machen, wie sie die Rendite für ungenutztes Geld optimieren können. Alles wird automatisch so eingerichtet, dass das Konto immer die höchste Rendite von bis zu 4,4 %/Jahr erzielt.

„Ich finde diese Funktion sehr praktisch. Auch wenn das Geld nicht genutzt wird, generiert es weiterhin Zinsen und kann bei Bedarf flexibel abgehoben werden, ohne dass man sich Sorgen um Zinsverluste machen muss“, sagte Kunde Trieu Nguyet Minh (Dong Da, Hanoi ).

Technologie – Bahnbrechende Plattform

Um diese beeindruckenden Ergebnisse zu erzielen, hat Techcombank massiv in die technologische Infrastruktur investiert. Konkret hat die Bank bis zu 5.000 Milliarden VND in den Aufbau eines Kernbankensystems investiert, das Weltklasse -Standards erfüllt und Hunderte Millionen Transaktionen pro Tag mit einer Geschwindigkeit verarbeiten kann, die 50 % über dem Branchendurchschnitt liegt. Darüber hinaus hat Techcombank im Zeitraum 2021–2025 500 Millionen US-Dollar in Technologie investiert und sich mit weltweit führenden Technologieunternehmen wie Amazon und Adobe zusammengeschlossen, um das Kundenerlebnis durch Digitalisierung zu optimieren.

Jens Lottner, Generaldirektor der Techcombank, betonte: „Das System der Techcombank speichert täglich rund 8 Milliarden Datenpunkte auf der AWS-Cloud-Plattform und kombiniert künstliche Intelligenz, um personalisierte Finanz-, Versicherungs- und Blockchain-Lösungen mit hohen Sicherheitsstandards bereitzustellen. Dies ist die Grundlage für unsere weitere Verfolgung unserer Vision: Die Finanzbranche zu transformieren und die Lebensqualität der Menschen in den nächsten fünf Jahren zu verbessern.“

Bankenbranche begleitet die Nation

Der Bankensektor ist die tragende Säule der Kapitalmobilisierung in der Wirtschaft und macht 50 % des gesamten gesellschaftlichen Investitionskapitals aus. Laut Daten von VTV1 zog das Bankensystem allein im ersten Quartal dieses Jahres Einlagen von über 400.000 Milliarden VND von Einwohnern an, wodurch sich die Gesamtsumme der Einlagen auf rund 7,5 Millionen VND erhöhte, obwohl der Einlagenzinssatz jährlich um etwa 1 % sank. Darüber hinaus erreichte der Gesamtwert der bargeldlosen Zahlungen im Jahr 2023 295 Millionen VND, was fast dem 26-fachen des BIP des Landes entspricht und den spektakulären Durchbruch der digitalen Wirtschaft Vietnams verdeutlicht.

Dr. Nguyen Quoc Hung, Generalsekretär der Vietnam Banking Association, erklärt: „Banken, die in die Wirtschaft investieren wollen, müssen ungenutztes Kapital anlocken und Geld von Wirtschaftsorganisationen, gesellschaftspolitischen Organisationen, Unternehmen und Privatpersonen mobilisieren. In Zukunft werden Unternehmen von angemessenen Zinssätzen profitieren, wenn sich der Bankensektor verändert.“

Politische Durchbrüche wie die Resolutionen 57 und 68 gelten als „beispiellose Impulse“ in der Geschichte und eröffnen privaten Unternehmen, darunter dem Bankensektor, die Möglichkeit, zu Vorreitern in Sachen Innovation und Kreativität zu werden und die Position des Landes zu stärken.

Frau Nguyen Thi Thu, stellvertretende Direktorin der Zahlungsabteilung der Staatsbank, kommentierte: „Wenn Zahlungsdienste sicher, schnell, bequem und geschützt sind, steigt das Vertrauen der Menschen. Alle Informationen sind klarer und helfen den staatlichen Verwaltungsbehörden.“

Der vietnamesische Bankensektor beweist seine Vorreiterrolle nicht nur bei der Unterstützung der Unternehmen und der wirtschaftlichen Erholung, sondern auch bei der Schaffung einer soliden finanziellen Grundlage, damit Vietnam sich selbstbewusst integrieren und die Zukunft der Region gestalten kann.

Bui Huy

Quelle: https://vietnamnet.vn/nganh-ngan-hang-viet-nam-but-pha-chuyen-doi-so-tien-phong-kien-tao-tuong-lai-2417754.html