De nye regler fra Vietnams statsbank åbner op for muligheder for dem, der har brug for små lån, til at låne fra banker med enklere procedurer - Foto: PHUONG QUYEN
Denne nye regulering forventes at tiltrække kunder, der har brug for at låne små beløb i stedet for at henvende sig til finansieringsselskaber eller ulovlige långivere, da banker ikke længere kræver, at kunderne fremviser komplekse bilag som før. I virkeligheden er det dog ikke særlig nemt at få forbrugslån fra banker.
Enklere, men ikke nemt.
Efter at have hørt om de nye regler vedrørende procedurer for forbrugerlån, sagde hr. Tuan (Go Vap-distriktet, Ho Chi Minh City), der tjener omkring 10 millioner VND om måneden, at han ville undersøge procedurerne for at låne omkring 100 millioner VND til at renovere sit hus.
"Jeg havde planlagt at renovere mine forældres hus på landet, men jeg har kun formået at spare over 50 millioner VND indtil videre. Hvis procedurerne går gnidningsløst, låner jeg yderligere 100 millioner VND for at have penge nok til renoveringen," sagde Tuan.
Fru Tuyet Anh (Distrikt 12, Ho Chi Minh City) fortalte også entusiastisk, at hun virkelig gerne ville udskifte sin motorcykel, købe et luksuskøleskab eller købe en massagestol... men hun havde tøvet i lang tid, fordi hun var tilbageholdende med at låne fra finansieringsselskaber på grund af bankernes besværlige procedurer.
"Min mand og jeg tjener en anstændig sum penge, men jeg tør kun købe én ting ad gangen, og køber kun noget andet, når jeg har sparet nok op. Hvis bankprocedurerne var enklere, ville jeg trygt optage et lån," sagde fru Tuyet Anh.
Nogle kunder, der har forsøgt at finde ud af mere, har dog rapporteret, at det ikke er helt nemt at få et banklån. Hr. TTQ (Tay Mo, Hanoi ), der har brug for 80 millioner VND til at færdiggøre renovering af en lejlighed, sagde, at han for nylig spurgte om procedurerne i to banker for at låne dette beløb i et år, men fandt det ret udfordrende.
Ifølge hr. Q. behøver kunderne, selv med de nye regler, ikke at bevise, at deres låneplan er gennemførlig, men låntagere skal stadig bevise deres evne til at tilbagebetale gælden og give oplysninger om deres arbejdsplads, bopæl osv. Nogle banker kræver endda, at kunderne giver oplysninger om deres medlåntager.
"Banken kræver, at jeg fremviser seks måneders lønsedler sammen med min ansættelseskontrakt eller den seneste beslutning om lønforhøjelse. Derudover skal jeg fremvise fotokopier af mit statsborger-ID-kort, vielsesattest og min kones medlåntagers oplysninger, herunder: fuldt navn, fødselsdato, statsborger-ID-kort og arbejdsplads...", sagde hr. TTQ og udtrykte bekymring over, at lånerenten forbliver på 10,5 % om året, hvilket ikke er billigt.
Fru VMN (Hai Ba Trung-distriktet, Hanoi), som for nylig lånte 50 millioner VND for at købe en motorcykel til sit barn, som hun kunne bruge til arbejde, sagde, at fordi hun skulle fremvise sit statsborger-ID-kort, lønseddel osv., som banken krævede, skulle hun åbne en lønkonto i den samme bank. Hver måned fratrækker banken automatisk hovedstol og renter fra lånet.
"Banken forhørte sig også hos bilforhandleren om mit køb. Efter jeg havde modtaget bilen, udbetalte banken straks pengene til forhandleren. Dette viser bankens strenge procedurer. Det er også bekvemt og gavnligt for låntageren," fortalte fru VMN.
Bevis for tilbagebetalingsplan er stadig påkrævet.
Hr. Dao Minh Tu, vicedirektør for Vietnams statsbank, udtalte, at udstedelsen af cirkulære 12, som fastsætter, at lån under 100 millioner VND ikke kræver en gennemførlig forretningsplan, har til formål at fremme låntagning af små beløb. "Målet er at gøre det lettere for låntagere ved at fjerne tidligere alt for strenge betingelser for at fremme forbrugerfinansiering," sagde hr. Tu.
Ifølge hr. Tu er forbrugerkreditaktiviteterne i Vietnam vokset kraftigt i de senere år, både i omfang og produktdiversitet. Til dato har de samlede udestående lån til leveomkostninger og forbrug i Vietnam nået 2,9 billioner VND, hvilket svarer til 20 % af de samlede udestående lån i økonomien .
"At fjerne regler i godkendelsesprocessen for låneansøgninger betyder ikke, at det vil gøre lånegodkendelsesprocessen slap, men snarere at det vil tilpasse sig praktiske krav og bidrage til at styrke forbrugerfinansiering i fremtiden," understregede hr. Tu.
Ifølge hr. Le Hoang Tung, vicedirektør for Vietcombank , har banken udstedt et internt dokument, der implementerer denne regulering, hvor kunderne ikke behøver at bevise en gennemførlig plan for at bruge kapitalen til lån under 100 millioner VND; de skal kun give et minimum af oplysninger om det legitime formål med at bruge kapitalen og deres økonomiske kapacitet.
"Denne politik danner grundlag for vores udvikling af forbrugerkreditprodukter på digitale kanaler," sagde hr. Tung.
I et interview med avisen Tuoi Tre udtalte generaldirektøren for en aktiebank i Ho Chi Minh City imidlertid, at det faktum, at kunderne ikke behøver at bevise, at deres lån er muligt, ikke betyder, at de ikke behøver at bevise deres tilbagebetalingsplan, fordi bankernes urokkelige princip altid har været, at lån skal sikre evnen til at inddrive gælden.
"Baseret på de oplysninger, kunden giver, og ved hjælp af forskellige andre værktøjer, skal banken vurdere, om kunden har evnen til at tilbagebetale gælden. Proceduren vil dog være meget enklere end for store lån, og flere banker har allerede udviklet låneapplikationer for at styrke dette lånesegment," oplyste denne person.
På spørgsmålet om, hvorvidt banker konkurrerer med finansieringsselskaber om at tiltrække små kunder, der er tøvende med at gå i banker, sagde denne person, at selvom begge tilbyder mindre lån, har banker og finansieringsselskaber deres egne kundesegmenter, og bankerne har højere standarder.
Bidrag til forebyggelse af ulovlig udlån.
Ifølge fru Nguyen Linh Phuong, vicedirektør for afdelingen for pengepolitik (Vietnams statsbank), er kunderne fra den 1. juli ikke forpligtet til at fremlægge en realistisk plan for anvendelsen af midlerne for små lån på højst 100 millioner VND.
Derfor behøver banker kun minimale oplysninger om det legitime formål med at bruge midlerne og kundens økonomiske kapacitet, før de beslutter at yde et lån. For disse små lån kan kreditinstitutter proaktivt implementere foranstaltninger til at inspicere og overvåge brugen af de lånte midler.
"Dette er nye tiltag, der har til formål at fremskynde lånevurderingen og udbetalingsprocessen, hjælpe kunder med at få adgang til små lån hurtigere og mere bekvemt og dermed bidrage til at begrænse ulovlig udlån," bekræftede fru Phuong.
Der skal sikres en tilbagebetalingsplan med højere renter.
I en samtale med avisen Tuoi Tre udtalte hr. Nguyen Quoc Hung, generalsekretær for Vietnam Banking Association, at bankerne i forbindelse med implementeringen af cirkulære 12 vil udvikle processer, betingelser og procedurer for udlån af små beløb under 100 millioner VND med det formål at sikre maksimal bekvemmelighed. Med verificerede kundedata vil bankerne have flere oplysninger til at implementere udlån.
Når banker udlåner, skal de dog sikre inddrivelse af gæld, da det er indskydernes penge, og inddrivelse er ikke let. Selvom de ikke er forpligtet til at bevise en realistisk anvendelse af kapitalen, skal kunderne derfor demonstrere deres evne til at tilbagebetale hovedstol og renter.
Dette indebærer at forstå låntagers økonomiske situation, såsom indkomst og indtægtskilder, for at sikre, at de har midlerne til at tilbagebetale lånet til banken efter lånet. Derudover skal den långivende bank kende formålet med lånet, uanset om det er til renovering af boligen, køb af bil eller køb af husholdningsartikler.
"Kort sagt, banker låner ikke nemt penge ud, mens de stadig skal sikre gældsinddrivelse," understregede hr. Hung og tilføjede, at renten på usikrede forbrugslån bestemt er højere end på erhvervslån og sikrede lån.
[annonce_2]
Kilde: https://tuoitre.vn/vay-tieu-dung-bot-xiu-thu-tuc-nhung-van-phai-chung-minh-du-thu-20240801222704668.htm
