Hvor flyder kapitalen hen med den stigende kreditvurdering?

Denne vækstrate har imidlertid ført til offentlighedens spørgsmål om kreditkvaliteten.

Som I måske husker, udtalte vicedirektør for Vietnams statsbank, Dao Minh Tu, på pressekonferencen, der opsummerede arbejdet i årets første seks måneder, at antallet af misligholdte lån (NPL'er) har haft en tendens til at stige på grund af de negative virkninger af COVID-19-pandemien, med NPL'er på balancen på næsten 5%. I mellemtiden nåede potentielle NPL'er, NPL'er på balancen og lån solgt til VAMC cirka 6,9%.

En repræsentant fra Vietnams statsbank udtalte, at dårlig gæld er et problem for økonomien som helhed, ikke en svaghed i banksektoren.

"For at løse tab på gæld skal både banker og kunder tage ansvar for gælden. Vietnams statsbank vil træffe foranstaltninger til at forbedre kreditkvaliteten og sikre, at tab på gæld kontrolleres på et sikkert niveau," sagde den permanente vicedirektør for Vietnams statsbank.

Fra bankernes perspektiv nåede den samlede udestående kredit ifølge de finansielle rapporter fra 29 kommercielle banker frem til udgangen af ​​2. kvartal 2024 over 12,4 millioner milliarder VND. Dette tal steg med cirka 7,3 % i forhold til udgangen af ​​2023.

Ifølge ekspert Le Hoai An - CFA, grundlægger af IFSS og medstifter af WiResearch, er de 27 kommercielle banker klassificeret i fire hovedgrupper baseret på aktivstørrelse og kundebase, herunder statsejede banker, banker med speciale i erhvervsudlån, banker med speciale i privatudlån og andre grupper.

Selvom de fire store banker stadig fører an i udlån til kunder, er kreditvækstraten ret lav, hvilket indikerer, at disse banker har været ret forsigtige i løbet af årets første seks måneder.

Hr. An udtalte: "Gruppen af ​​banker, der specialiserer sig i erhvervsudlån, viser konsekvent enestående kreditvækst og bliver den vigtigste drivkraft for kreditgivning på tværs af hele banksektoren."

Banker, der udlåner til virksomheder, oplevede høje kreditvækstrater, såsom LPBank, HDBank og Techcombank, med stigninger på henholdsvis 15,2 %, 13,3 % og 14,16 %.

"Selvom ejendomslån stadig udgør næsten 34 % af Techcombanks portefølje, har banken, givet et ejendomsmarked, der ikke er fuldt ud kommet sig, diversificeret sin låneporteføljeudvikling til at omfatte industri-, videnskabs- og teknologisektoren samt bygge- og anlægssektoren, hvilket bidrager til at opretholde en god vækst."

HDBank udvidede sin låneportefølje i byggesektoren med en vækstrate på 43,5 % sammenlignet med udgangen af ​​2023, men bankens primære drivkraft kom fra engros- og detailsektoren med en høj andel af lån og en vækst på næsten 28 %.

"For LPBank er en fjerdedel af porteføljen dedikeret til engrossektoren med en vækstrate på over 25 %, mens bygge- og anlægssektoren, der tegner sig for næsten 15 %, også viste en vækstrate på 15,7 % sammenlignet med udgangen af ​​2023," udtalte ekspert Le Hoai An og kolleger.

Det er bemærkelsesværdigt, at selvom personlige lån fortsat er udfordrende i år, ifølge eksperter, at banker, der foretrækker personlige lån, såsom ACB, VPBank og TPBank, stadig opnåede positiv kreditvækst ved udgangen af ​​andet kvartal.

Ifølge hr. An er årsagen, at disse banker har ændret deres udlånsstruktur og udvidet udlån til små og mellemstore virksomheder og dermed udnyttet muligheder på erhvervsmarkedet.

Ved udgangen af ​​andet kvartal var ABBank den eneste institution, der registrerede negativ kreditvækst. Lånebalancerne faldt til lige over 91.000 milliarder VND, et fald på 7,2 % i forhold til udgangen af ​​det foregående år.

Kreditstrømmen til produktion og forretningsaktiviteter er en velkommen udvikling. Kreditvækstmålet er dog stadig langt fra det mål, som Vietnams statsbank har sat for hele året.

Det er værd at bemærke, at kreditvæksten på tværs af hele systemet var aftaget ved udgangen af ​​juli 2024 sammenlignet med udgangen af ​​2023 med en vækstrate på 5,66 %, hvilket svarer til næsten 14,33 billioner VND.

Med hensyn til opgaven med kreditvækst i årets sidste seks måneder udtalte Vietnams statsbank, at den vil styre væksten i kreditvolumen og -struktur på passende vis og dermed imødekomme økonomiens kreditkapitalbehov for at bidrage til at kontrollere inflationen og understøtte økonomisk vækst.

Vietnams statsbank vil fortsætte med at øge kreditgivningen til nøglesektorer, der er drivkraften i økonomien. Den vil fortsætte med at fremme specifikke kreditprogrammer og -politikker; fjerne vanskeligheder for virksomheder og enkeltpersoner; og samtidig strengt kontrollere kreditgivningen til sektorer med potentielle risici ... Den vil også fortsætte med at gennemgå og forbedre de juridiske rammer for at skabe gunstige betingelser for levering af og adgang til bankkredit.