Bankerne kæmper med dårlige gældsposter.

På et nyligt seminar om tab på gæld, der blev afholdt i Ho Chi Minh City, bemærkede Dr. Nguyen Quoc Hung, generalsekretær for Vietnam Banking Association (VNBA), at på trods af banksektorens indsats fortsætter antallet af tab på gæld med at stige midt i de langvarige økonomiske vanskeligheder. For nylig forlængede den vietnamesiske statsbank fristen for gældsrekonstruktion for enkeltpersoner og virksomheder til udgangen af ​​2024 i stedet for den 30. juni for at gøre det lettere for kunderne at overvinde vanskeligheder og give banksektoren mulighed for at inddrive gæld. "Tab på gæld risikerer dog stadig at stige hurtigt i den kommende periode, da ejendomsmarkedet fortsat er udfordrende, og transaktioner er begrænsede," bemærkede Dr. Nguyen Quoc Hung.

Ifølge aggregerede data fra Vietnams statsbank nåede andelen af ​​misligholdte lån (NPL) på balancen for hele systemet 4,56 % ved udgangen af ​​juni 2024, hvilket er højere end de 2,03 % ved udgangen af ​​2022. De samlede NPL'er på balancen, den uhåndterede gæld hos Asset Management Company of Credit Institutions (VAMC) og den potentielle gæld i systemet udgjorde over 6,4 %.

Hr. Le Trung Kien, vicedirektør for afdeling 4 i banktilsyns- og inspektionsagenturet under Vietnams statsbank, udtalte, at det samlede antal misligholdte lån på balancen, lån hos VAMC, der endnu ikke er blevet behandlet, og potentielle lån i kreditinstitutsystemet på nuværende tidspunkt er faldet sammenlignet med 6,9 % ved udgangen af ​​2023, men er steget sammenlignet med 4,21 % ved udgangen af ​​2022.

Hr. Dao Minh Tu, permanent vicedirektør for Vietnams statsbank, udtalte, at den nuværende dårlige gæld er resultatet af en lang proces, især siden COVID-19-pandemien. Dårlig gæld er forårsaget af mange objektive faktorer i økonomien, ikke kun svagheder i banksektoren. "Dårlig gæld har en tendens til at stige med en forholdsvis høj hastighed, hvilket kræver et fælles ansvar for at håndtere den, herunder både långivende banker og låntagere. Vietnams statsbank vil træffe mere proaktive foranstaltninger for at sikre kreditkvalitet, kontrollere og reducere andelen af ​​dårlige gældsposter og styrke bestemmelserne for at sikre systemets sikkerhed," bekræftede hr. Dao Minh Tu.

Løsning af vanskeligheder med afhændelse af aktiver.

Banker står over for adskillige forhindringer i forbindelse med gældsinddrivelse. Hr. Do Giang Nam, formand for VNBA Debt Resolution Club og medlem af VAMC's bestyrelse, udtalte, at fast ejendom tegner sig for cirka 70 % af den samlede sikkerhed for lån, og i nogle banker kan dette tal endda nå op på 80 %-90 %. I lyset af et trægt ejendomsmarked og svag likviditet forbliver processen vanskelig, selv med banker, der aggressivt likviderer aktiver for at inddrive gæld, og nogle gange kræver det endda betydelige prisreduktioner, men det lykkes stadig ikke at tiltrække købere.

VAMC har koordineret med kreditinstitutter for omfattende at implementere forskellige foranstaltninger til håndtering af købte gældsposter, såsom inkasso og gældsrekonstruktion. Der er også blevet udført aktiviteter såsom retssager, fuldbyrdelse af domme, salg af gæld og sikkerhedsstillelse samt auktion af aktiver.

Imidlertid blev nogle centrale bestemmelser i Nationalforsamlingens resolution 42/2017 om pilotprojekter for håndtering af tab på gæld ikke kodificeret i loven om kreditinstitutter fra 2024, hvilket begrænser rettighederne for enheder, der håndterer tab på gæld. Specifikt tilføjer loven om kreditinstitutter fra 2024 regler om håndtering af tab på gæld og sikkerhedsstillelse, men indeholder ikke bestemmelser om bankers ret til at beslaglægge aktiver. Civilloven og dens vejledende dokumenter fastsætter også kun aktivindehaverens forpligtelse til at udlevere sikkerhedsstillelsen uden at give den sikrede part ret til proaktivt at beslaglægge aktiverne.

"Resolution 42/2017, som nu er udløbet, har skabt et juridisk vakuum, da den mangler en mekanisme, der giver kreditinstitutter mulighed for at beslaglægge sikkerhedsstillelse. Lokale myndigheder og politimyndigheder mangler også det juridiske grundlag for at understøtte håndteringen af ​​sikkerhedsstillelse som før. Hvis kunderne derfor ikke afleverer aktiverne, må bankerne ty til at håndtere dårlige gældsposter gennem retssager, hvilket forlænger processen og øger omkostningerne," analyserede Dr. Nguyen Quoc Hung.

For at fremskynde behandlingen og inddrivelsen af ​​uerholdelige fordringer og forhindre dem i at blive en "blodprop" i økonomien, foreslår bankerne at tilføje regler, der giver den panthaver, der er sikret ved uerholdelige fordringer, mulighed for at beslaglægge sikkerheden. Dette ville også bidrage til at eliminere kunders og aktivindehaveres modvilje mod at samarbejde om håndtering af sikkerhed. Derudover foreslår de at tilføje regler om en mekanisme til koordinering og støtte mellem lokale myndigheder og politimyndigheder med banker i forbindelse med beslaglæggelse af aktiver relateret til uerholdelige fordringer.