Dette er hovedårsagen til, at Vietnam Public Commercial Bank (PVcomBank) oplevede et kraftigt fald i overskuddet i andet kvartal. Ifølge PVcomBanks forklaring er årsagen, at banken har omstruktureret sine indtægtsgenererende aktiver og portefølje, herunder både aktier og obligationer, hvilket har resulteret i en betydelig stigning i nettoindtægterne fra værdipapirhandel. Samtidig er der foretaget yderligere hensættelser til kreditrisiko, hvilket har ført til øgede omkostninger til hensættelser til kreditrisiko.
I årets første seks måneder opnåede PVcomBank et konsolideret overskud før skat på 69.675 milliarder VND, en stigning på 58 % i forhold til samme periode sidste år. Dette er på trods af et konsolideret underskud før skat på 239.578 milliarder VND i 2. kvartal 2024. Med dette resultat rangerer PVcomBank som nummer 27 målt på seksmåneders overskud blandt de 30 kommercielle banker, der har offentliggjort deres regnskaber.
Takket være en betydelig reduktion i renteudgifter på indlån opnåede PVcomBank et nettoresultat på over 1.000 milliarder VND i første halvår, hvilket er 6,5 gange højere end i samme periode sidste år, inklusive næsten 763 milliarder VND i nettorenteindtægter alene i andet kvartal, hvilket er 4,9 gange højere end i samme periode, og dermed en stærk vækst i sine kerneforretninger.
Renteudgifterne steg dog med 32 % til 8.255 milliarder VND. Omsætningen fra serviceaktiviteter faldt også kraftigt i årets første seks måneder med 36 % og nåede kun 120 milliarder VND.
Derudover øgede banken også sine ikke-renteindtægtskilder, med en nettoindtægt fra serviceydelser på næsten 66 milliarder VND, en stigning på 2 % i forhold til samme periode sidste år, takket være reducerede omkostninger relateret til betalingsbehandling, trusttjenester og agenturdrift.
I mellemtiden steg PVCombanks personale- og administrationsudgifter i første halvdel af dette år til 1.771 milliarder VND, en stigning på 13 % i forhold til samme periode sidste år.
Alene medarbejderomkostningerne steg med 11 % til over 998 milliarder VND pr. 30. juni sammenlignet med samme periode sidste år. I gennemsnit var udgifterne pr. person hos PVCombank i årets første seks måneder 25 millioner VND/person/måned, inklusive lønninger, bonusser og lønrelaterede bidrag.
Ifølge rapporten nåede PVcomBanks kundelån 103.836 milliarder VND pr. 30. juni 2024, en stigning på 5,54 % sammenlignet med udgangen af 2023.
Misligholdte lån faldt fra 4 % ved udgangen af 2023 til 3 % pr. 30. juni 2024. Gruppe 5-lån (lån med høj risiko for misligholdelse) steg dog med næsten 17 % til 2.840 milliarder VND.
Ved at analysere lånebalancer efter sektor prioriterer PVcomBank kapitalallokering til ejendomssektoren med udestående lån på ca. 30.000 milliarder VND, hvilket tegner sig for 28,8 % af de samlede lånebalancer (andelen af ejendomslån ved udgangen af 2023 var 15,6 %).
Mens kreditvæksten kun nåede 5,54 %, faldt mobiliseringen af kundeindskud hos PVcomBank med 1,45 % i forhold til udgangen af 2023 og nåede 175.583 milliarder VND. Heraf udgjorde CASA-forholdet, selvom det steg med 17 %, kun 6 % af de samlede kundeindskud. Dette lave CASA-forhold sætter PVcomBank i en ulempe i forhold til konkurrenterne med hensyn til at reducere kapitalomkostningerne.
PVcomBank er blandt de yngste kommercielle banker i Vietnam og blev etableret i 2013 gennem en fusion mellem Vietnam Petroleum Finance Corporation (PVFC) og Western Bank.
PVcomBank har i øjeblikket en stiftelseskapital på 9.000 milliarder VND, hvoraf Vietnam National Petroleum Group (PVN) ejer 52%. Den strategiske aktionær Morgan Stanley ejer 7% af bankens stiftelseskapital.
Banken har tre datterselskaber: PetroVietnam Securities Joint Stock Company (PVcomBank ejer 51% af kapitalen), PVcomBank Fund Management Joint Stock Company (99,97%) og PVcomBank Debt Management and Asset Exploitation Company Limited (100%).
[annonce_2]
Kilde: https://vietnamnet.vn/mot-ngan-hang-tang-manh-trich-lap-du-phong-trong-quy-ii-2310688.html
