يواجه الاستيلاء على الضمانات ومعالجة الديون المعدومة صعوبات.

بلغت نسبة القروض المتعثرة الإجمالية، بما في ذلك تلك المدرجة في الميزانية العمومية، والقروض غير المسددة لدى شركة إدارة الأصول الفيتنامية، والقروض المحتملة لنظام المؤسسات الائتمانية حتى نهاية يونيو 2024، 6.44% من إجمالي القروض القائمة. وقد سُجِّل ارتفاع في نسبة القروض المتعثرة في معظم البنوك وسط تباطؤ اقتصادي ، لا سيما مع استمرار مواجهة سوق العقارات للعديد من الصعوبات.

شكلت القروض غير العاملة الإجمالية (NPLs) في الميزانية العمومية، والقروض في VAMC التي لم تتم معالجتها بعد، والقروض غير العاملة المحتملة لنظام المؤسسات الائتمانية اعتبارًا من نهاية يونيو 2024 نسبة 6.44٪ من إجمالي القروض القائمة.

أثناء تقييمه لوضع الديون المتعثرة في المؤسسات الائتمانية، صرّح السيد داو مينه تو، نائب محافظ بنك الدولة الفيتنامي الدائم، بأن الديون المتعثرة تتجه نحو الارتفاع، وهو ما يُمثّل تحدياً ليس فقط للقطاع المصرفي، بل للاقتصاد ككل. فالديون المتعثرة هي نتيجة عملية شاملة، وليست ناتجة عن نقاط ضعف في القطاع المصرفي.

وفقًا لجمعية المصارف الفيتنامية (VNBA)، وهي عضو في مجلس إدارة VAMC، فإن التعامل مع القروض المتعثرة والأصول الضمانية يواجه العديد من العقبات الرئيسية المتعلقة بالحق في الاستيلاء على الأصول الضمانية ومصادرتها؛ وترتيب الأولوية لدفع الأموال التي تم الحصول عليها من التعامل مع الأصول الضمانية؛ وتطبيق الإجراءات المبسطة في الإجراءات القضائية.

بالإضافة إلى ذلك، هناك صعوبات تتعلق بعملية التعامل مع الأصول الضمانية وإعادتها والتي تعتبر أدلة في القضايا الجنائية؛ والتعامل مع الأصول الضمانية التي هي أسهم وسندات؛ والتعامل مع الأصول الضمانية التي هي عقارات قيد الإنشاء، وما إلى ذلك.

وفي هذا الصدد، أقرت السيدة نغوين ثي ثو هانغ، نائبة مدير إدارة تسجيل المعاملات المضمونة ( وزارة العدل )، بأنه لا توجد حاليًا آلية قانونية قوية بما يكفي للسماح للطرف المضمون بالوصول إلى الأصول المضمونة واستردادها للمعالجة.

صرح السيد فام دوك آن، رئيس مجلس إدارة بنك أغريبنك، بأن القرار رقم 42/2017/QH14 الصادر عن الجمعية الوطنية بشأن تجربة معالجة الديون المعدومة قد انتهى العمل به، ولكن بعض اللوائح لم يتم تضمينها في قانون مؤسسات الائتمان لعام 2024. وينطبق هذا بشكل خاص على الدعم المقدم من الشرطة والسلطات المحلية في إنفاذ حق تحصيل الأصول المرهونة من الدائنين والاحتفاظ بها.

أكد السيد نغوين فان ترينه، نائب رئيس نادي القانون المصرفي التابع لجمعية المصارف الفيتنامية، أن بعض اللوائح لا تزال صعبة التطبيق، مثل ترتيب أولوية الدفع عند التعامل مع الأصول المرهونة أو تطبيق إجراءات التقاضي المبسطة. فعلى سبيل المثال، فيما يتعلق بتطبيق إجراءات التقاضي المبسطة، فإنه عند حدوث ديون متعثرة، يتهرب معظم العملاء من التعامل مع المؤسسات الائتمانية ولا يتعاونون معها في معالجة المشكلة، مما يجعل تطبيقها صعباً للغاية.

إذا ظهرت ظروف جديدة لا يمكن للأطراف الاتفاق عليها، مما يجعل القضية غير مؤهلة للحل بموجب الإجراء المبسط، فيجب على المحكمة إصدار قرار بنقل القضية ليتم حلها بموجب الإجراء العادي.

يتوقع الخبراء انخفاض حجم القروض المتعثرة بشكل طفيف بحلول نهاية العام، حيث تتمتع البنوك بوضع ربحي أفضل مما كانت عليه في عام 2023. بالإضافة إلى ذلك، يمكن أن يساعد الانتعاش الاقتصادي في تخفيف الضغط الناتج عن القروض المتعثرة وتسريع عملية التعامل مع الضمانات الخاصة بالديون المعدومة.

هواي آن