قال السيد ألكسندر ماكير، المدير المالي لبنك Techcombank، إن النمو القوي في الائتمان ساعد البنك على تحقيق أرباح عالية - الصورة: TCB

وبحسب السيد ألكسندر ماكير، المدير المالي لبنك Techcombank، ارتفع إجمالي الدخل التشغيلي لبنك Techcombank خلال العام الماضي بنسبة 17.3%، حيث ارتفع الائتمان المستحق بنسبة 21%، وهو ما يتجاوز بكثير متوسط ​​السوق.

ولخلق ميزة مميزة، لا يركز Techcombank على نمو الائتمان فحسب، بل يستثمر أيضًا بشكل كبير في الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي والمنصات الرقمية لفتح الفرص لتقديم خدمات مالية مخصصة للعملاء.

وفي الوقت نفسه، يعمل البنك أيضًا على توسيع الدخل غير المرتبط بالفائدة من الخدمات المصرفية الاستثمارية وإدارة الأصول وخدمات الدفع، مما يساعد على تحسين الإيرادات وتعزيز القدرة التنافسية.

وأوضح المدير المالي لبنك Techcombank أن هذه الاستراتيجيات تساعد في تعزيز أداء الأعمال وتضع أيضًا أساسًا متينًا لآفاق النمو المستقبلية للبنك.

نمو مالي قوي

تحسنت أبرز مؤشرات أداء أعمال Techcombank في عام 2024 بفضل توسيع محفظة الائتمان وتحسن نمو هامش الفائدة الصافية وزيادة نسبة الحسابات الجارية والحسابات التوفيرية. وتلعب هذه العوامل دوراً هاماً في زيادة أرباح البنوك.

وأفاد السيد ماكير أن الإيرادات من أنشطة الإقراض ارتفعت بنسبة 28% مقارنة بالفترة نفسها من العام الماضي، وذلك بفضل زيادة الرصيد الدائن بنسبة 21% وتحسن هوامش الربح.

مع نسبة CASA الرائدة في الصناعة والتي تبلغ 40.9%، يواصل Techcombank الحفاظ على ميزة انخفاض تكلفة رأس المال. وأضاف السيد ماكير: "إنّ قوة حسابات التوفير والادخار (CASA) تمنحنا مرونة أكبر في اختيار عملاء الإقراض والقطاعات والأسعار، مما يضمن التوازن الأمثل بين المخاطر وتكاليف الائتمان. وهذه ميزة استراتيجية لا تتمتع بها جميع البنوك".

اجتذبت ما يقرب من 2 مليون عميل إضافي

وقال ممثل بنك Techcombank إن جهود البنك لتعزيز علاقات العملاء امتدت إلى تجار التجزئة. وفي عام 2024، استقطب البنك 1.9 مليون عميل جديد، منهم أكثر من 1.2 مليون من التجار الصغار. المساهمة في تعزيز تعبئة رأس مال البنك.

مع تزايد حدة المنافسة، تستفيد Techcombank من علامتها التجارية وجودة خدماتها لتأكيد مكانتها.

في العام الماضي، أصبحنا العلامة التجارية المصرفية الأولى في فيتنام، وفقًا لـ NielsenIQ. وهذا إنجازٌ يُحسب لبنكٍ لم يتجاوز عمره 31 عامًا، كما قال ماكير.

بفضل قوة العلامة التجارية القوية، إلى جانب الابتكار المستمر للمنتجات مثل Automatic Profit، يواصل Techcombank الحفاظ على مكانته الرائدة في CASA وتعزيز قدرته التنافسية في السوق.

التكنولوجيا والذكاء الاصطناعي هما محركا النمو في Techcombank

وقال قادة Techcombank إن البنك نجح في ترسيخ مكانته كرائد في التحول الرقمي في فيتنام من خلال استراتيجية الاستثمار القوي في الذكاء الاصطناعي والابتكار القائم على البيانات. ينفق Techcombank كل عام أكثر من 100 مليون دولار أمريكي على التكنولوجيا والرقمنة، مما يخلق مزايا تنافسية في جذب العملاء والمدفوعات وإدارة الأصول.

وقال السيد ماكير: "يمكن القول إننا كنا متقدمين بخطوة واحدة على معظم منافسينا من خلال الاستثمار المبكر والمستمر في التكنولوجيا الرقمية والذكاء الاصطناعي والبيانات".

وبحسب قوله، فإن شركة Techcombank رائدة حاليًا في نشر منصات تكنولوجيا البيانات المتقدمة. وقد ساعد هذا التقدم المبكر البنوك على نشر أدوات التخصيص المدعومة بالذكاء الاصطناعي والتي تعمل على تحسين مشاركة العملاء ودعم القرارات المالية.

أحد العناصر الأساسية لاستراتيجية الذكاء الاصطناعي الخاصة بـ Techcombank هو بنية البيانات المركزية. لدينا وحدة بيانات واحدة تجمع جميع معلومات العملاء في جميع أنحاء البنك. هذا يُمكّننا من تقديم خدمات مالية مُخصصة على نطاق واسع، كما أفاد المدير المالي لبنك Techcombank.

في الواقع، يقوم النظام بمعالجة حوالي 8 مليارات نقطة بيانات يومياً ويصنف العملاء على أساس 8000 سمة مختلفة - وهو مستوى من التعقيد يمكن مقارنته بصناديق التحوط التي تستخدم التعلم الآلي.

لقد أدت الأساليب المعتمدة على الذكاء الاصطناعي إلى تحقيق تحسينات كبيرة في تفاعلات العملاء. في عام 2024 وحده، قدمت Techcombank مليار نصيحة مخصصة لإدارة الشؤون المالية لعملائها.

وتستفيد Techcombank أيضًا من الذكاء الاصطناعي لتوسيع نطاق عملياتها التجارية. ومن بين التطبيقات المبتكرة التي يستخدمها البنك استخدام تقنية التعرف على الصور لتقييم مدى قدرة تجار التجزئة على الاستمرار.

قال ماكير: "تستطيع نماذج الذكاء الاصطناعي لدينا تحليل صور واجهات المتاجر وتقدير الإيرادات وخطوط الأعمال واحتياجات التمويل فورًا. وهذا يُمكّننا من تقييم الإمكانات بكفاءة أكبر".

إن التطورات الأخيرة في مجال الذكاء الاصطناعي التوليدي مثل DeepSeek ونماذج اللغة الكبيرة الفعالة من حيث التكلفة تفتح فرصًا جديدة لشركة Techcombank.

للحفاظ على مكانتها الرائدة في ابتكار تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي، أعطت Techcombank الأولوية لتطوير مهارات موظفيها. في الوقت الحالي، 16% من القوى العاملة في Techcombank - أكثر من 2000 موظف - هم مهندسو بيانات أو علماء بيانات أو متخصصون في تكنولوجيا المعلومات. وفي العام الماضي وحده، قام البنك بتدريب 1000 موظف إضافي في مجال الذكاء الاصطناعي وتكنولوجيا البيانات.

ومن خلال مواصلة الاستثمار في التحول الرقمي، لا يعمل Techcombank على تحسين تجربة العملاء فحسب، بل يعمل أيضًا على صياغة معايير جديدة للصناعة المالية في سياق الاقتصاد سريع النمو في فيتنام.

المصدر: https://tuoitre.vn/techcombank-dan-dat-cuoc-cach-mang-tang-truong-va-doi-moi-trong-nganh-ngan-hang-20250314192433628.htm