حماية المستثمرين الماليين من الجرائم التكنولوجية المتقدمة

وبحسب معلومات من شرطة مدينة هو تشي منه ، ففي عام 2024، كان هناك 560 حالة احتيال في المنطقة، مع العديد من الأساليب والحيل مثل استخدام تقنية لوحة المفاتيح الافتراضية VoIP عبر الإنترنت للإعلان عن جوائز الفوز أو القروض المصرفية أو انتحال صفة السلطات لطلب تحديثات المعلومات من خلال روابط غريبة...

صرح ممثل بنك أورينت التجاري المساهم ( OCB ) بأنه في ظل الجرائم التكنولوجية المتزايدة التعقيد، دأب البنك على إرسال توصياته للعملاء عبر قنوات الاتصال الرسمية. وتحديدًا، لا يُلزم البنك العملاء بتقديم أي معلومات سرية بأي شكل من الأشكال، لذا يُمنع العملاء تمامًا الوصول إلى روابط في رسائل غريبة أو رسائل بريد إلكتروني مجهولة المصدر. يجب على العملاء البحث والتحقق من المعلومات بشكل استباقي، والاكتفاء بتسجيل الدخول والتواصل عبر الموقع الإلكتروني الرسمي للبنك وقنوات الخط الساخن. بالإضافة إلى ذلك، يُطبق البنك باستمرار أساليب التقييم والتقييم والمراجعة الداخلية ومراجعة النظام للكشف عن نسخ معلومات العملاء ونقلها ومنعها تمامًا، مما يضمن أقصى درجات الأمان لمعلومات العملاء وحساباتهم.

Ngành Ngân hàng đang tập trung đẩy mạnh truyền thông giáo dục tài chính nhằm nâng cao kiến thức, kỹ năng cho công chúng trong tiếp cận và sử dụng dịch vụ ngân hàng trên nền tảng số

تركز الصناعة المصرفية على تعزيز التواصل التعليمي المالي لتحسين المعرفة والمهارات العامة في الوصول إلى الخدمات المصرفية واستخدامها على المنصات الرقمية.

وبالمثل، أكد مسؤولو بنك فيتنام التجاري المساهم (BVBank) أن ضمان سلامة وأمن معلومات العملاء ومعاملاتهم يُعدّ من أهم أولويات البنك. ولذلك، حرص BVBank بشدة على تطبيق تقنية التعرف على الوجه عند إجراء المعاملات الإلكترونية. يُسهم هذا في تعزيز الأمان، ومنع الوصول غير المصرح به، والحد من احتمالية الاحتيال، مما يمنح المستخدمين راحة البال والثقة عند إجراء المعاملات الإلكترونية، وخاصةً التحويلات عالية القيمة. في الوقت نفسه، يُنصح العملاء بتوخي الحذر وعدم تحديث بياناتهم البيومترية عبر أي موقع إلكتروني أو تطبيق آخر، لأن BVBank لا يُلزم العملاء بتقديم كلمة مرور لمرة واحدة (OTP)، أو كلمة مرور، أو رقم بطاقة، أو رمز أمان، وما إلى ذلك، عبر الهاتف أو الرابط.

في وقت سابق، أصدر بنك الدولة الفيتنامي (SBV) عددًا من الوثائق القانونية التي تُوجِّه مؤسسات الائتمان لضمان أمن المعلومات لتقديم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، بما في ذلك تدابير لمنع ومكافحة الهجمات على الأجهزة المُثبَّتة بتطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول للعملاء لسرقة معلومات حساباتهم المصرفية، وتدابير لمراقبة المعاملات التي تحمل علامات احتيال وكشفها. ومؤخرًا، أصدر بنك الدولة الفيتنامي التعميم رقم 50/2024/TT-NHNN الذي يُنظِّم السلامة والأمان لتقديم الخدمات عبر الإنترنت في القطاع المصرفي، والذي دخل حيز التنفيذ اعتبارًا من 1 يناير 2025. بالإضافة إلى ذلك، يُنسِّق القطاع المصرفي أيضًا مع الجهات المختصة في وزارة الأمن العام ووزارة العلوم والتكنولوجيا والهيئات ذات الصلة لضمان أمن المعلومات وسلامتها، ومنع ومكافحة جرائم التكنولوجيا المتقدمة في ظل الوضع الراهن.

بالإضافة إلى ذلك، يُوجِّه البنك المركزي مؤسسات الائتمان بانتظام إلى بذل جهود حثيثة في نشر الوعي بحيل مجرمي الإنترنت، وتوعية الناس باستخدام الخدمات المصرفية الإلكترونية، مما يُشجِّعهم ويدعمهم في الوصول إلى الخدمات المصرفية الإلكترونية واستخدامها بفعالية، ويشجع على الدفع غير النقدي. ومن خلال رصد الوضع، يُحذِّر البنك المركزي بانتظام وفوريًا من المخاطر والثغرات الأمنية، ويُوجِّه مؤسسات الائتمان إلى تطبيق حلول الوقاية والسيطرة.

في الواقع، اهتمت البنوك التجارية مؤخرًا بالاستثمار في التكنولوجيا والابتكار، مُكملةً بذلك البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات تدريجيًا. وقد استثمرت العديد من البنوك ومؤسسات الائتمان في حلول أمنية، مثل جدران الحماية؛ وأنظمة كشف التسلل (IPS/IDS)؛ وأنظمة مكافحة الفيروسات؛ والمصادقة متعددة العوامل للمعاملات الإلكترونية؛ وتشفير البيانات للأنظمة المهمة. وتُدار أنظمة التطبيقات والخوادم ومحطات العمل، وتُراجع بانتظام، وتُحدّث فورًا بتصحيحات "الثغرات الأمنية" لمنع المجرمين من التسلل إلى النظام ومهاجمته. وقد طبّقت العديد من مؤسسات الائتمان معايير أمنية دولية مثل ISO 27001 وPCI DSS، ويزداد عدد مؤسسات الائتمان التي تستوفي هذه المعايير عامًا بعد عام.

صرح السيد نجوين دوك لينه، نائب مدير بنك الدولة الفيتنامي، المنطقة الثانية، بأن القطاع المصرفي يركز على تعزيز التثقيف والتواصل الماليين لتحسين معارف ومهارات الجمهور في الوصول إلى الخدمات المصرفية واستخدامها عبر المنصات الرقمية. وقد أنشأت البنوك التجارية في المنطقة مجلسًا لإدارة استخدام البيانات وتبادلها داخل البنك... كما قامت بعض البنوك التجارية بتثبيت برامج لمراقبة الأجهزة المسموح لها بالوصول إلى مستودع البيانات، وذلك لمنع خطر تسريب البيانات. وعلى وجه الخصوص، بعد أن نشرت البنوك التجارية تطبيقات القياسات الحيوية، ارتفعت كفاءة الخدمات، وتم ضمان الأمن والسلامة، مما ساهم بشكل كبير في منع الجرائم التكنولوجية المتقدمة وتقليل المخاطر على العملاء.

سيساهم التكامل المبكر لبيانات البنوك مع بيانات السكان الوطنية بشكل كبير في منع الاحتيال ومكافحته. يتعين على البنوك التجارية تعزيز إجراءات التحقق من صحة الحسابات والتعامل بدقة مع حالات العملاء الذين يستخدمون حسابات افتراضية في أنشطة "الائتمان غير الرسمي". يجب تعزيز مسؤولية البنوك التجارية في استخدام معلومات الحسابات الافتراضية والبيانات غير القابلة للمطابقة وغير المصادق عليها في العمليات...

ومع ذلك، ووفقًا للخبراء، يُعد دور المستخدمين بالغ الأهمية للحد من الاحتيال والغش في أنشطة الدفع. وقد أكد المحامي بوي كوانغ نغييم، مدير مكتب نغييم وتشينه للمحاماة ونائب رئيس نقابة المحامين في مدينة هو تشي منه، أنه عندما تُعزز البنوك التجارية حواجز الأمن والسرية، غالبًا ما يهاجم مجرمو الإنترنت أخطاء المستخدمين غير المقصودة. لذلك، يبقى صاحب الحساب المصرفي هو "خط الدفاع" الأهم. يجب على العملاء توخي الحذر وفهم حقوقهم ومسؤولياتهم عند إجراء المعاملات المصرفية، وخاصةً في الفضاء الإلكتروني؛ وعليهم اتباع تحذيرات وسائل الإعلام الرئيسية والبنوك لتوخي المزيد من الحذر. وللحد من الوقوع في فخّ الإنترنت، يجب على الناس عدم النقر على الروابط المرسلة إليهم؛ وعدم الاستماع إلى النصائح المتعلقة بمزايا الاستثمار والتمويل عبر الهاتف أو مواقع التواصل الاجتماعي، لأن معظمها عمليات احتيال ومضايقات.

في الوقت نفسه، من الضروري تكثيف تطبيق اللوائح القانونية في مجال الأمن السيبراني؛ وتصحيح إدارة وتسجيل الحسابات المصرفية للمؤسسات المصرفية والشركات المالية والمحافظ الإلكترونية... إلى جانب ذلك، تشديد إدارة المعاملات الإلكترونية؛ وزيادة شروط الأمن، وفرض قيود على تحويل الأموال عبر الإنترنت، وتطبيق المصادقة البيومترية لمنع الجرائم وحماية أصول الأفراد... إلى جانب ذلك، التركيز على توسيع العلاقات الخارجية والتعاون الدولي في مكافحة الجرائم التكنولوجية المتقدمة بشكل عام، وجرائم الاحتيال على الممتلكات بشكل خاص، وخاصة توقيع اتفاقيات المساعدة القانونية المتبادلة، وتسليم المجرمين، والتنسيق في مكافحة الجرائم مع الدول التي يوجد بها العديد من المشتبه بهم في أنشطة الجرائم الإلكترونية التي تستهدف فيتنام"، أكد المحامي نغييم.

المصدر: https://thoibaonganhang.vn/bao-ve-nha-dau-tu-tai-chinh-truoc-toi-pham-cong-nghe-cao-161381.html