Techcombank มั่นใจก้าวสู่ระดับใหม่

ส่งเสริมกลุ่มลูกค้าบุคคลและ SME อย่างต่อเนื่อง

เทคโนโลยีที่เหนือกว่า ความสามารถด้านข้อมูลที่เป็นผู้นำในอุตสาหกรรม และทรัพยากรบุคคลที่มีความสามารถช่วยให้ Techcombank บรรลุผลทางธุรกิจที่น่าประทับใจในปี 2566 ด้วยรายได้จากการดำเนินงานรวม (TOI) ที่ 40 ล้านล้านดอง อัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุน (CAR) ที่สูงที่ 14.4% สินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) ที่ต่ำที่สุดในอุตสาหกรรมที่ 1.2% และเงินฝากตามความต้องการ (CASA) ที่ 40%

อย่างไรก็ตาม Jens Lottner ซีอีโอของ Techcombank กล่าวว่า "ปี 2023 เป็นปีที่ท้าทาย และการกระจายพอร์ตสินเชื่อของเรายังล่าช้ากว่ากำหนด"

“จากมุมมองดังกล่าว การเลือกปล่อยสินเชื่อให้กับธุรกิจขนาดใหญ่ แทนที่จะมุ่งเน้นไปที่การปล่อยสินเชื่อให้กับลูกค้ารายย่อยและธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) โดยไม่คำนึงถึงต้นทุน ถือเป็นกลยุทธ์ที่ปลอดภัยกว่าสำหรับธนาคาร ในบริบทที่ลูกค้าในกลุ่มเหล่านี้มีความต้องการสินเชื่อไม่มากนัก” เขากล่าว ซีอีโอของ Techcombank ยังกล่าวเสริมว่า ธนาคารจะยังคงส่งเสริมการปล่อยสินเชื่อให้กับลูกค้ารายย่อยและกลุ่ม SMEs ต่อไป เพื่อกระจายพอร์ตสินเชื่อเมื่อเงื่อนไขเอื้ออำนวย

ในกลยุทธ์การกระจายความเสี่ยงนี้ ธนาคารยังได้ย้ายกิจกรรมสินเชื่อไปยังกลุ่มธุรกิจเกิดใหม่และกำลังเติบโตอย่างรวดเร็วใน เศรษฐกิจ เวียดนาม และประสบความสำเร็จในช่วงแรกๆ พอร์ตสินเชื่อสำหรับภาคธุรกิจที่ไม่ใช่อสังหาริมทรัพย์ วัสดุ และก่อสร้าง เติบโตขึ้น 60% ภายในปี 2566

ไปถึงความสูงใหม่

ด้วยตำแหน่งผู้นำในอุตสาหกรรมธนาคารของเวียดนามในแง่ของพอร์ตโฟลิโอ CASA Techcombank ตั้งเป้าที่จะบรรลุ CASA 55% ภายในปี 2568 ทำให้ธนาคารเทียบเคียงได้กับสถาบันสินเชื่อที่ใหญ่ที่สุดในภูมิภาคอาเซียน เช่น UOB และ DBS

นี่เป็นเป้าหมายที่เป็นไปได้อย่างแท้จริง คุณลอตต์เนอร์กล่าวว่า ธนาคารสามารถเพิ่ม CASA ได้ด้วยฟีเจอร์บางอย่างที่ลูกค้าใช้งาน เช่น การรับรายได้อัตโนมัติ ขณะเดียวกัน อัตราส่วน CASA แทบไม่ได้รับผลกระทบจากความผันผวนของอัตราดอกเบี้ย ซึ่งเป็นปัจจัยที่ส่งผลกระทบทางลบต่อกิจกรรมทางธุรกิจมากมาย และในไตรมาสแรกของปี 2567 อัตราส่วน CASA ของธนาคารแห่งนี้สูงถึง 40.5% ขึ้นสู่ตำแหน่งผู้นำในอุตสาหกรรมธนาคาร โดยยอดคงเหลือ CASA เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วถึง 49.4% เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันของปีก่อน

“ยิ่ง CASA สูง ต้นทุนเงินทุนของธนาคารก็จะยิ่งมั่นคงมากขึ้นเท่านั้น” นายเยนส์ ล็อตเนอร์ กล่าวเสริม

Techcombank ชี้ให้เห็นทิศทางที่ถูกต้องเมื่อมุ่งเน้นไปที่กลุ่มลูกค้า "Mass Affluent" (รายได้ดี) และ "Affluent" (รายได้สูง) ในบริบทของรายได้สุทธิที่เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง ชนชั้นกลางกำลังขยายตัว คิดเป็นสัดส่วนที่สำคัญของประชากร 100 ล้านคนในเวียดนาม

คุณเยนส์ ลอตต์เนอร์ เปิดเผยว่า Techcombank จะไม่หยุดอยู่แค่การดึงดูด CASA จากลูกค้าบุคคล “เรามีแผน CASA ที่มุ่งมั่นยิ่งขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่ง เรามุ่งเน้นที่การส่งเสริมการให้บริการแพ็กเกจการจัดตำแหน่งที่แตกต่างสำหรับธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม ธุรกิจขนาดย่อม และร้านค้า ซึ่งจะทำให้ Techcombank เป็นธนาคารหลักสำหรับธุรกรรมของลูกค้า” คุณลอตต์เนอร์กล่าว

โดยที่อัตราส่วน NFI/TOI ในปัจจุบันอยู่ที่ 26% Techcombank หวังว่าจะสามารถบรรลุเกณฑ์ 30% ได้ในเร็วๆ นี้ พร้อมทั้งบรรลุผลตอบแทนจากส่วนของผู้ถือหุ้นที่ 20%

“เราเชื่อว่าในปี 2567 และ 2568 กลยุทธ์การกระจายความเสี่ยงของเราจะประสบความสำเร็จ และเราจะบรรลุเป้าหมายสำคัญต่างๆ ที่เราตั้งไว้” นายเยนส์ ล็อตต์เนอร์ กล่าวยืนยัน

เทคคอมแบงก์มีเวลาไม่ถึงสองปีในการบรรลุเป้าหมายในการเป็นธนาคารที่มีมูลค่าหลักทรัพย์ตามราคาตลาด 2 หมื่นล้านดอลลาร์สหรัฐ หากเทคคอมแบงก์ประสบความสำเร็จ มูลค่าหลักทรัพย์ตามราคาตลาดจะเพิ่มขึ้นอย่างมากจากปัจจุบันที่ประมาณ 6-7 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ ด้วยมูลค่าหลักทรัพย์ตามราคาตลาดนี้ เทคคอมแบงก์จะก้าวขึ้นสู่ 10 ธนาคารชั้นนำในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้

พร้อมต้อนรับนักลงทุนเชิงกลยุทธ์

เทคคอมแบงก์ยังแสดงความสนใจในการแสวงหานักลงทุนเชิงกลยุทธ์ เพราะนอกจากมูลค่าที่พวกเขามอบให้แล้ว เป้าหมายสูงสุดคือการยกระดับมูลค่าของธนาคารผ่านความไว้วางใจจากพันธมิตรที่มีชื่อเสียงที่ได้รับการคัดเลือกอย่างน้อยหนึ่งราย “เราพร้อมต้อนรับนักลงทุนเชิงกลยุทธ์หรือนักลงทุนที่มีวิสัยทัศน์ระยะยาว มาร่วมสร้างแบรนด์และเพิ่มมูลค่าที่ไม่ใช่เงินทุนในรูปแบบต่างๆ กับเรา ซึ่งอาจเป็นนักลงทุนรายเดียว หรืออาจเป็นนักลงทุนสถาบันที่มีชื่อเสียงเพียงไม่กี่รายที่เข้าร่วมลงทุนด้วยสัดส่วนการถือหุ้น 1% ถึง 5% และจะยังคงให้คำแนะนำเราเกี่ยวกับการปรับปรุงธุรกิจและรูปแบบการดำเนินงานของเรา รวมถึงการปฏิบัติตามมาตรฐาน ESG”

Techcombank สร้างความฮือฮาด้วยแผนการจ่ายเงินปันผลเป็นเงินสดในปี 2567 ซึ่งเป็นครั้งแรกในรอบทศวรรษ นี่เป็นหลักฐานที่ชัดเจนว่าธนาคารสามารถรักษาการเติบโตที่ 20% และอัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง (CAR) ที่ 14-15% ไว้ได้ ในขณะที่ยังสามารถจ่ายเงินปันผลได้

“และเราจะทำมันอย่างยั่งยืน” นายเยนส์ ล็อตต์เนอร์ ยืนยัน

ก้าวสู่การเป็นธนาคารยุคใหม่

การเดินทางเพื่อพัฒนาประสิทธิภาพการดำเนินงานอย่างต่อเนื่องต้องอาศัยความเปิดกว้างในการแสวงหาความเชี่ยวชาญเพิ่มเติม ขณะที่ Techcombank กำลังเร่งดำเนินการเปลี่ยนแปลง ธนาคารได้เสริมความแข็งแกร่งให้กับคณะกรรมการบริหารด้วยการแต่งตั้งสมาชิกใหม่ 3 ท่าน ซึ่งล้วนมีประสบการณ์อย่างกว้างขวางในภาคธนาคาร โดยเฉพาะอย่างยิ่งด้านการบริหารความเสี่ยงและการจัดการสินทรัพย์

ที่สำคัญยิ่งกว่านั้น Techcombank ประสบความสำเร็จในการดึงตัวอดีตประธานคณะกรรมการบริหารและรองประธานเจ้าหน้าที่บริหารของ Bank Asia (BCA) ยูจีน คีธ กัลเบรธ เข้ามาเป็นสมาชิกอิสระในคณะกรรมการบริหาร ประสบการณ์อันยาวนานของเขารวมถึงการขับเคลื่อน CASA การดึงดูดลูกค้าที่มีรายได้สูง (มั่งคั่ง) และนวัตกรรมดิจิทัลที่ BCA ตลอดระยะเวลา 17 ปีที่เขาดำรงตำแหน่ง

ในด้านเทคโนโลยี Techcombank ยังคงนำการอัปเกรดอันปฏิวัติวงการมาใช้ เช่น การย้ายปริมาณงานจำนวนมากไปยังคลาวด์ และการสร้างระบบนิเวศข้อมูลที่ช่วยให้ธนาคารสามารถนำเสนอคุณค่าใหม่ๆ ที่ไม่ซ้ำใคร และท้ายที่สุดแล้วให้บริการลูกค้าได้อย่างมีประสิทธิภาพและยั่งยืนมากขึ้น

คุณเยนส์ ล็อตต์เนอร์ ย้ำว่า ESG จะเป็นเป้าหมายหลักของ Techcombank ในปี 2024 โดยกล่าวว่า "เราตั้งเป้าที่จะเป็นธนาคารยุคใหม่ ดังนั้น วิธีการดำเนินงานของเราต้องแสดงให้เห็นถึงความเคารพต่อผู้คน สนับสนุนชุมชนชาวเวียดนามทั้งหมด และส่งเสริมธรรมาภิบาลที่เข้มแข็งเพื่ออนาคต เพื่อให้การดำเนินการและการตัดสินใจที่มีจริยธรรมสูงกลายเป็นบรรทัดฐาน"