ตามรายงานของธนาคารแห่งรัฐ ระบุว่าตั้งแต่เดือนสิงหาคม 2560 ถึงสิ้นเดือนมกราคม 2566 ระบบสถาบันการเงินทั้งระบบได้จัดการหนี้สูญตามมติที่ 42 มูลค่า 416,000 ล้านดอง โดยเฉลี่ยอยู่ที่ประมาณ 6,300 ล้านดองต่อเดือน ซึ่งสูงกว่าผลการจัดการหนี้สูญโดยเฉลี่ยตั้งแต่ปี 2555 - 2560 ก่อนที่มติที่ 42 จะมีผลบังคับใช้มาก
ควบคู่ไปกับกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ เมื่อวันที่ 15 สิงหาคม 2560 รัฐสภา ได้ออกมติที่ 42 เกี่ยวกับโครงการนำร่องการจัดการหนี้เสียของสถาบันสินเชื่อ โดยสร้างกรอบทางกฎหมายที่จำเป็นสำหรับการจัดการหนี้เสียของสถาบันสินเชื่อและบริษัทบริหารสินทรัพย์เวียดนาม (VAMC)
แม้ว่าการจัดการหนี้เสียตามมติที่ 42 ของรัฐสภาจะประสบผลสำเร็จในเชิงบวกหลายประการ แต่เนื่องมาจากสถานการณ์เศรษฐกิจและ การเมือง โลกที่ไม่เอื้ออำนวยและความยากลำบากของเศรษฐกิจภายในประเทศ ทำให้ความสามารถในการชำระหนี้ของบริษัทหลายแห่งลดลง และอัตราส่วนหนี้เสียมีแนวโน้มเพิ่มขึ้น
รายงานของธนาคารแห่งรัฐระบุว่า อัตราหนี้สูญทั้งระบบ ณ สิ้นเดือนกุมภาพันธ์ 2566 อยู่ที่ 2.91% เทียบกับ 2% เมื่อสิ้นปี 2565 และเกือบสองเท่าเมื่อสิ้นปี 2564
ความยากลำบากในการจัดการหนี้เสียเป็นปัญหาเฉพาะของธนาคาร
ในการประชุมเชิงปฏิบัติการเรื่อง “การระงับหนี้เสียในร่างกฎหมายสถาบันสินเชื่อ (แก้ไข)” ซึ่งจัดขึ้นเมื่อเช้าวันที่ 17 พฤษภาคม ผู้เชี่ยวชาญประเมินว่ามติที่ 42 มีประสิทธิผลอย่างมากและถือเป็นความก้าวหน้าในการระงับหนี้เสียในเวียดนาม
อย่างไรก็ตาม กระบวนการสมัครยังเผยให้เห็นถึงความยากลำบากมากมาย โดยเฉพาะอย่างยิ่งในบริบทของการเปลี่ยนแปลงมากมายใน เศรษฐกิจ และระบบธนาคารเอง
นายเหงียน ก๊วก หุ่ง เลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม (VNBA) กล่าวว่า สถานการณ์หนี้เสียของสถาบันการเงินในปัจจุบันน่ากังวลอย่างยิ่ง ทั้งในแง่ของธุรกิจที่ประสบปัญหาอย่างหนักและสัญญาณของภาวะถดถอยทางเศรษฐกิจโลก โดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงเดือนแรกของปี 2566 เศรษฐกิจภายในประเทศต้องเผชิญกับความยากลำบากมากมายอันเนื่องมาจากผลกระทบของเศรษฐกิจโลก
นายเหงียน ก๊วก ฮุง - เลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม (VNBA)
ในบริบทดังกล่าว คุณภาพสินทรัพย์กำลังลดลง และการควบคุมหนี้เสียของธนาคารพาณิชย์กำลังเผชิญกับความยากลำบากมากมาย การขายสินทรัพย์ที่มีหลักประกัน โดยเฉพาะหนี้ก้อนใหญ่ที่ต้องขายในราคาตลาด เป็นเรื่องยากในสภาวะตลาดอสังหาริมทรัพย์ที่ซบเซา
นอกจากนี้ การจัดการทรัพย์สินที่มีหลักประกันและการจัดเก็บหนี้ในทางปฏิบัติยังเผชิญกับความยากลำบากมากมาย กรอบทางกฎหมายสำหรับกิจกรรมการจัดการหนี้ยังไม่สอดคล้องและเป็นเอกภาพ ความยากลำบากและอุปสรรคในการบังคับใช้กฎหมายข้อบังคับอื่นๆ
ดังนั้น นายหุ่ง กล่าวว่า ก่อนที่จะผ่านร่างกฎหมาย รัฐสภาควรรับฟังความคิดเห็นจากประชาชน กระทรวง องค์กรทางสังคมและการเมือง และภาคธุรกิจ แล้วพิจารณาประเด็นที่เกี่ยวข้องเพื่อออกกฎหมายแก้ไขให้สอดคล้องกับความเป็นจริง
ศาลฎีกาได้ออกเอกสารแนะนำศาลระดับล่างในการจัดการข้อพิพาทที่เกี่ยวข้องกับการสร้างข้อพิพาทปลอมโดยเจ้าของหลักประกันเพื่อยืดเวลาการจัดการสินทรัพย์ค้ำประกันของสถาบันสินเชื่อ
ศาลฎีกาประชาชนสูงสุดจะประสานงานกับสำนักงานอัยการสูงสุดและกระทรวงความมั่นคงสาธารณะเพื่อออกคำแนะนำโดยละเอียดเกี่ยวกับการคืนหลักทรัพย์ค้ำประกันเป็นหลักฐานในคดีอาญาโดยเร็วที่สุด
“หากหนี้เสียถูกตัดสินว่าเป็นปัญหาของอุตสาหกรรมธนาคารเพียงอย่างเดียว การจัดการก็จะเป็นเรื่องยากมาก อย่างไรก็ตาม หากหนี้เสียถูกตัดสินว่าเป็นปัญหาสังคม ปัญหาที่ต้องได้รับการแก้ไข จำเป็นต้องมีความเห็นพ้องต้องกันจากหน่วยงานและองค์กรต่างๆ เพื่อจัดการและติดตามทวงหนี้อย่างเคร่งครัด” คุณหงกล่าว
นอกจากนี้ รัฐบาลจำเป็นต้องอนุญาตให้ธนาคารพาณิชย์ของรัฐเพิ่มทุนจดทะเบียนในปีต่อๆ ไป เพื่อเพิ่มศักยภาพทางการเงินและป้องกันความเสี่ยงในบริบทของหนี้เสียที่เพิ่มสูงขึ้นในอนาคต
ธนาคารแห่งรัฐยังต้องศึกษากฎหมายการธนาคารของประเทศต่างๆ ในภูมิภาคและทั่วโลกอย่างละเอียดถี่ถ้วน เพื่อให้บทบัญญัติของกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ (แก้ไขเพิ่มเติม) เหมาะสมกับลักษณะเฉพาะของเวียดนาม แต่จะต้องใกล้เคียงและสอดคล้องกับแนวปฏิบัติระหว่างประเทศด้วย
พร้อมกันนี้ ให้พิจารณาทบทวนร่างกฎหมายที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมการธนาคารจำนวนหนึ่งที่กำลังแก้ไขเพิ่มเติม เพื่อหลีกเลี่ยงการซ้ำซ้อนและไม่สอดคล้องกับกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ (แก้ไขเพิ่มเติม)
ชูธงรับมือหนี้เสียด้วยการเปิดตลาด
คุณดาร์ริล ดอง เจ้าหน้าที่อาวุโสประจำประเทศของ IFC Vietnam กล่าวว่า ปัจจุบันกฎหมายและข้อเสนอของเวียดนามยังไม่สามารถดึงดูดผู้เข้าร่วมตลาดได้ ปัจจุบันกฎระเบียบใหม่อนุญาตให้เฉพาะธนาคารและ VAMC เท่านั้นที่สามารถเข้าร่วมในตลาดได้ ดังนั้นโดยพื้นฐานแล้ว หนี้จึงถูกโอนและส่งต่อระหว่างธนาคารโดยไม่มีทางออกของตลาดที่แท้จริง
“ถึงเวลาแล้วที่เราต้องชูธงการชำระหนี้เสียผ่านการเปิดตลาด เมื่อเวียดนามต้องการเป็นส่วนหนึ่งของตลาดการเงินโลก เวียดนามจะต้องมีงบดุลที่แข็งแกร่ง และหากต้องการมีแหล่งสินเชื่อสำหรับวิสาหกิจในประเทศ ก็ต้องเปิดประตูสู่ตลาดซื้อขายหนี้เสีย” นายดาร์ริลยืนยัน
นายดาร์ริล ดง - เจ้าหน้าที่อาวุโสประจำประเทศ IFC เวียดนาม
ตัวแทนของ IFC Vietnam ระบุว่า แนวทางที่ดีที่สุดในปัจจุบันคือการมีกฎหมายเฉพาะสำหรับหนี้เสีย ซึ่งเป็นสิ่งสำคัญที่ต้องจัดการเฉพาะหนี้เสีย และมุ่งเน้นและตอบสนองต่อตลาดอย่างรวดเร็ว
คุณดาร์ริลเสนอว่าเวียดนามต้องการนักลงทุนต่างชาติเข้ามาสนับสนุนหนี้เสีย เพื่อดึงดูดเงินทุนจากนักลงทุนเหล่านี้ เราต้องเปิดโอกาสให้นักลงทุนมีส่วนร่วม เพราะอุตสาหกรรมธนาคารไม่สามารถแก้ปัญหาและพัฒนาตลาดซื้อขายหนี้เสียได้เพียงลำพัง
การเปิดกว้างนี้จำเป็นต้องได้รับการชี้แจงและกำหนดไว้ในกฎหมายอย่างชัดเจน เวียดนามต้องการกฎระเบียบใหม่ๆ ที่ดีเพียงพอที่จะดึงดูดผู้เชี่ยวชาญและนักลงทุนหนี้เสีย
“เราควรอนุญาตให้องค์กรที่ไม่ใช่ธนาคารสามารถซื้อและขายหนี้เสียจากธนาคารได้โดยตรง ผู้ซื้อและขายหนี้เสียมีความสำคัญอย่างยิ่ง ผู้ซื้อหนี้เสียจำเป็นต้องได้รับความรับผิดชอบและอำนาจเต็มในการซื้อหนี้เสีย” นายดาร์ริลกล่าว
ผู้เชี่ยวชาญยกตัวอย่างว่าหลายประเทศในภูมิภาคได้เปิดตลาดรองรับหนี้เสียแล้ว อินเดียมีกฎหมายเฉพาะเกี่ยวกับการจัดการหนี้เสีย ดังนั้นธนาคารจึงไม่ต้องผ่านกระบวนการทางกฎหมายที่ซับซ้อน นอกจากนี้ ฟิลิปปินส์ยังมีเงินจูงใจ 3 ปี เพื่อสนับสนุนธนาคารในการจัดการหนี้เสีย
ในเวียดนาม อาจไม่จำเป็นต้องมีเครื่องมือเฉพาะเจาะจงเช่นนี้ แต่ตลาดจำเป็นต้องเปิดกว้าง นักลงทุนมีความเชี่ยวชาญเฉพาะด้านการลงทุน ดังนั้นเรามาเปิดทางให้นักลงทุนได้ลงทุนในตลาดหนี้เสียของเวียดนามกันดีกว่า
“หากเราอนุญาตให้เกิดสิ่งนี้ และสร้างกรอบกฎหมายที่มีประสิทธิผลและยุติธรรม นักลงทุนก็จะเข้ามา” นายดาร์ริล ดอง กล่าวเน้น ย้ำ
แหล่งที่มา
การแสดงความคิดเห็น (0)