คุณแม่เลี้ยงเดี่ยวควรลงทุนและทำธุรกิจอย่างไร?

ฉันเป็นผู้หญิง ทำงานออฟฟิศ เงินเดือนเกือบ 20 ล้านดองต่อเดือน เลี้ยงลูกคนเดียวมีเงินเก็บสะสมมากกว่า 500 ล้านดอง

ผมไม่มีประสบการณ์ทางธุรกิจ แต่อยากลงทุนหรือทำธุรกิจเพื่อเพิ่มรายได้ต่อเดือน ไม่รู้จะเริ่มซื้อที่ดินยังไงดี เคยเล่นหุ้นแต่ล้มเหลว ขาดทุนด้วยซ้ำ

ฉันรักดอกไม้และใฝ่ฝันอยากมีร้านดอกไม้เป็นของตัวเอง แต่งานออฟฟิศกินเวลาฉันไปเยอะมาก แถมยังไม่มีประสบการณ์ด้านธุรกิจด้วย ฉันรู้สึกสับสนและหวังว่าจะได้คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

วณุธยุย

ที่ปรึกษา :

แน่นอนว่าไม่ใช่แค่คุณเท่านั้น นี่เป็นข้อกังวลสำคัญสำหรับพนักงานออฟฟิศหรือผู้ที่มีรายได้มั่นคงหลายคน คนส่วนใหญ่กำลังดิ้นรนหาทางลงทุนและทำธุรกิจเพื่อเพิ่มพูนสินทรัพย์ให้เติบโต

ในกรณีของครอบครัวคุณ เมื่อมีรายได้เพียงทางเดียว คุณควรคำนึงถึงความจำเป็นในการลงทุนที่ปลอดภัยและการเติบโตที่มั่นคง อย่างไรก็ตาม ก่อนที่จะพิจารณาการลงทุน คุณจำเป็นต้องมีวิธีบริหารความเสี่ยงสำหรับตัวคุณเอง

ขั้นแรก ซื้อประกันชีวิตและผลิตภัณฑ์เสริมต่างๆ ในฐานะผู้นำครอบครัว การทำประกันชีวิตให้ตัวเองถือเป็นการโอนความเสี่ยงในการสูญเสียรายได้ทั้งหมดหรือบางส่วนให้กับบริษัทประกันภัย หากเกิดการเสียชีวิต ทุพพลภาพ หรือเจ็บป่วยร้ายแรง เบี้ยประกัน 5-8% ของรายได้ต่อปีนั้นเหมาะสม เพื่อให้คุณรู้สึกมั่นคงในชีวิตมากขึ้น และไม่ต้องถูกกดดันให้จ่ายเบี้ยประกันสูงเกินไป

ประการที่สอง ตั้งกองทุนสำรองฉุกเฉิน หากมีรายได้เฉลี่ย 20 ล้านดองต่อเดือน และมีบุตรที่ต้องอุปการะ 1 คน ควรจัดสรรเงินดังนี้: ออมเงินอย่างน้อย 10-20% ของรายได้ หรือประมาณ 3 ล้านดองต่อเดือน ค่าใช้จ่ายเพื่อความบันเทิง 10% ของรายได้ หรือประมาณ 2 ล้านดองต่อเดือน และค่าใช้จ่ายจำเป็น เช่น เบี้ยประกันภัย ประมาณ 15 ล้านดองต่อเดือน

จากเงิน 500 ล้านดองในปัจจุบัน คุณควรนำเงิน 50 ล้านดองออกมาตั้งกองทุนสำรอง ควรแบ่งเงินออกเป็นเงินเล็กๆ หลายกอง และเก็บออมไว้หนึ่งเดือน เมื่อจำเป็น คุณจะมีเงินสำรองไว้ใช้จ่ายในกรณีฉุกเฉิน

สำหรับการลงทุน พอร์ตการลงทุนของคุณจะต้องคำนึงถึงปัจจัยต่างๆ ต่อไปนี้: กระจายผลิตภัณฑ์การลงทุนให้หลากหลายขึ้น เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพในการทำกำไรให้สูงสุด; ให้แน่ใจว่ามีสภาพคล่อง เมื่อจำเป็น การลงทุนสามารถแปลงเป็นเงินสดได้ โดยยังคงรับประกันมูลค่าเต็มจำนวน; มีแผนการจัดการความเสี่ยง

ก่อนเลือกผลิตภัณฑ์การลงทุน คุณจำเป็นต้องพิจารณาเป้าหมายระยะสั้น ระยะกลาง และระยะยาวของคุณ สำหรับเป้าหมายระยะสั้นที่จำเป็นต้องใช้ในอนาคต คุณจำเป็นต้องลงทุนอย่างปลอดภัย เช่น การออมเงินกับธนาคารที่ให้อัตราดอกเบี้ยดี เงินทุนสำหรับการลงทุนระยะยาวจำเป็นต้องได้รับการกำหนดไว้อย่างชัดเจน การหลีกเลี่ยงการขายสินทรัพย์ออกก่อนกำหนด เนื่องจากเมื่อถึงจุดที่มูลค่าลดลง ผลตอบแทนจากการลงทุนจะไม่คุ้มค่า

คุณสามารถอ้างอิงผลิตภัณฑ์การลงทุนระยะยาวสองรายการ ได้แก่ อสังหาริมทรัพย์และหุ้น

สำหรับอสังหาริมทรัพย์ คุณควรลงทุนด้วยเงินลงทุนในช่องทางนี้ เพราะมักจะมีมูลค่าที่ดี ตราบใดที่คุณซื้อในราคาที่เหมาะสม การประเมินราคาและการเลือกทำเลที่เหมาะสมและมีศักยภาพในการเติบโตเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่ง คุณควรแสวงหาบริการให้คำปรึกษาที่มีชื่อเสียงเพื่อรับคำแนะนำที่มีค่า

ชานเมืองหรือพื้นที่ใกล้เมืองใหญ่มักจะมีอสังหาริมทรัพย์ราคาถูก เหมาะสมกับเงินทุนปัจจุบันของคุณและมีศักยภาพในการเติบโตที่ดี คุณสามารถดูพื้นที่ในด่งนาย, บิ่ญเซือง, ดั๊กลัก, กามราน, ฟูเอียน , มี้ดึ๊ก, ด่งอันห์ ซึ่งมีผลิตภัณฑ์ต่ำกว่า 300 ล้านดอง

ด้วยเงินส่วนเกินที่มั่นคง 3 ล้านดองต่อเดือน คุณสามารถพิจารณาใช้เลเวอเรจทางการเงินเมื่ออัตราดอกเบี้ยกลับมาอยู่ในช่วงคงที่ เพื่อเพิ่มโอกาสในการเติบโตของสินทรัพย์ ตัวอย่างเช่น เงินกู้ 100 ล้านดอง อัตราดอกเบี้ย 8.5% ต่อปี ระยะเวลา 15 ปี ในแต่ละเดือน คุณต้องชำระเงินเฉลี่ย 1.2-1.3 ล้านดอง ซึ่งอยู่ในช่วงที่ปลอดภัย

ในเรื่องหุ้น หากมีความรู้ ประสบการณ์ และเวลาที่จำกัด คุณควรเลือกวิธีการลงทุน 1 ใน 2 วิธีต่อไปนี้: ซื้อใบรับรองกองทุนที่กองทุนรวมเพื่อการลงทุนขนาดใหญ่ที่มีชื่อเสียงในด้านศักยภาพในการบริหารจัดการกองทุน หรือลงทุนสะสมหุ้นโดยซื้อหุ้นที่เลือกไว้เพียงไม่กี่ตัวเป็นประจำ

คุณสามารถเรียนรู้วิธีการลงทุนทั้งสองวิธีนี้ได้จากหลากหลายช่องทาง หรือจะใช้บริการที่ปรึกษาด้านหุ้นที่มีชื่อเสียงเพื่อลดความเสี่ยงในการขาดทุนก็ได้ คุณจำเป็นต้องพิจารณาวัฏจักร เศรษฐกิจ เพื่อเลือกช่วงเวลาที่เหมาะสมในการซื้อและขาย การเลือกผลิตภัณฑ์ควรพิจารณาความเสี่ยงที่ยอมรับได้และประสบการณ์การลงทุนด้วย นอกจากนี้ ควรจัดสรรเงินทุนบางส่วน เช่น เงินฝากออมทรัพย์ 5-10% เพื่อสร้างสภาพคล่องให้กับพอร์ตการลงทุน

สำหรับแผนธุรกิจร้านขายดอกไม้ คุณต้องพิจารณาและประเมินปัจจัยต่อไปนี้

ประการแรก งานออฟฟิศกินเวลาของคุณไปทั้งหมด และคุณไม่มีประสบการณ์ทางธุรกิจ ดังนั้นเมื่อคุณเปิดร้านดอกไม้ ใครจะเป็นผู้จัดการ คุณสามารถระดมทุนหรือมีหุ้นส่วนทางธุรกิจได้หรือไม่ ในความคิดของฉัน การหาหุ้นส่วนทางธุรกิจที่มีความสนใจ เวลา และประสบการณ์เหมือนกันนั้นไม่ใช่เรื่องง่าย

ประการที่สอง คุณต้องมีแผนธุรกิจที่เฉพาะเจาะจง โดยระบุรายละเอียดเงินทุนเริ่มต้น เงินทุนหมุนเวียนสำหรับการดำเนินงานของร้านค้า เงินทุนสำรองเผื่อขาดทุนใน 3-6 เดือน แหล่งที่มาของลูกค้า รายได้ และค่าใช้จ่ายที่คาดการณ์ไว้ รวมถึงแผนการตลาดด้วย แน่นอนว่าคุณต้องมีความรู้ด้านการจัดการการเงินด้วย

นอกจากนี้ จำเป็นต้องมีการวางแผนบริหารความเสี่ยงสำหรับร้านดอกไม้ด้วย เนื่องจากดอกไม้เป็นสินค้าที่มีอายุการเก็บรักษาสั้นและเป็นสินค้าตามฤดูกาล ดังนั้นจึงจำเป็นต้องคำนวณวิธีการจัดการที่เหมาะสม นอกจากนี้ ควรพิจารณาแผนการลดผลขาดทุนด้วย คุณจำเป็นต้องวางแผนล่วงหน้าเพื่อหยุดการดำเนินงานเมื่อผลขาดทุนเกินระดับที่คาดการณ์ไว้ หรือกู้ยืมเงินเพิ่มเพื่อรอให้ธุรกิจฟื้นตัว

สุดท้ายแล้ว คุณคือแหล่งรายได้หลักของครอบครัว และสินทรัพย์สะสมของคุณก็ไม่เพียงพอ คุณเชื่อมั่นในแผนธุรกิจและความสามารถของคุณเองที่จะลาออกจากงานและเปิดร้านดอกไม้หรือไม่? หากธุรกิจมีศักยภาพที่จะสร้างผลกำไร คุณควรเปรียบเทียบผลกำไรและความเสี่ยงของธุรกิจกับการลงทุน เพื่อเลือกรูปแบบที่เหมาะสมที่สุดกับสถานะทางการเงินและระดับความเสี่ยงที่คุณยอมรับได้

ตรัน ทิ ไม ฮาน

ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

บริษัทที่ปรึกษาการลงทุนและบริหารสินทรัพย์ FIDT