การเผยแพร่การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลภายในและภายนอกอุตสาหกรรมการธนาคาร

คุณฟาม อันห์ ตวน ผู้อำนวยการฝ่ายการชำระเงิน คุณฮวง ทันห์ นาน บรรณาธิการบริหารหนังสือพิมพ์ Banking Times และคุณดวน ทันห์ ไห่ รองผู้อำนวยการฝ่ายเทคโนโลยีสารสนเทศ เป็นประธานในการแถลงข่าวเกี่ยวกับงาน Banking Industry Transformation Day 2023

นางสาวฮวง แถ่ง เญิน บรรณาธิการบริหารของ Banking Times กล่าวในงานแถลงข่าวว่า หลังจากที่งาน Banking Industry Digital Transformation Day ประสบความสำเร็จในปี 2022 ธนาคารกลางเวียดนาม (SBV) จึงเตรียมจัดงาน Banking Industry Digital Transformation Day ในปี 2023 ภายใต้หัวข้อ “การประยุกต์ใช้ข้อมูลประชากรในกิจกรรมการธนาคาร - พลังขับเคลื่อนการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล”

หัวข้อในปีนี้เน้นย้ำและยืนยันความมุ่งมั่นของภาคธนาคารในการดำเนินภารกิจในโครงการ 06 ของนายกรัฐมนตรีอย่างมีประสิทธิภาพอย่างต่อเนื่อง (มติ 06/QD-TTg ลงวันที่ 6 มกราคม 2565 ของนายกรัฐมนตรี ซึ่งอนุมัติโครงการพัฒนาแอปพลิเคชันข้อมูลประชากร การระบุตัวตน และการยืนยันตัวตนทางอิเล็กทรอนิกส์ เพื่อรองรับการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลระดับชาติในช่วงปี 2565-2568 โดยมีวิสัยทัศน์ถึงปี 2573) รวมถึงแผนประสานงาน 01/KHPH-BCA-NHNN ระหว่าง กระทรวงความมั่นคงสาธารณะ และธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม โดยเฉพาะอย่างยิ่ง การมุ่งเน้นภารกิจในการเชื่อมต่อและใช้ประโยชน์จากฐานข้อมูลประชากรแห่งชาติ (CSDLQGvDC) เพื่อทำความสะอาดข้อมูลลูกค้าและรองรับกิจกรรมทางธุรกิจของภาคธนาคาร (เช่น การให้คะแนนเครดิต การยืนยันตัวตนลูกค้าออนไลน์ การยืนยันตัวตนข้อมูลหลายมิติ ฯลฯ)

นอกจากนี้ ในปีนี้ ได้มีการจัดงาน Banking Digital Transformation ขึ้นเพื่อประเมินผลงานที่อุตสาหกรรมธนาคารทำได้หลังจากดำเนินการตามแผน Banking Digital Transformation เป็นเวลา 2 ปี จนถึงปี 2025 พร้อมวิสัยทัศน์ถึงปี 2030 พร้อมทั้งตอบรับคำกล่าวของ นายกรัฐมนตรี ที่ว่า “2023 ปีแห่งข้อมูลดิจิทัล การสร้างและใช้ประโยชน์จากข้อมูลเพื่อสร้างคุณค่าใหม่”

“งานในปีนี้ยังคงส่งเสริมการดำเนินการตามภารกิจของแผนการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของอุตสาหกรรมธนาคาร มีส่วนสนับสนุนการดำเนินการตามโปรแกรมการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลระดับชาติ ส่งเสริมการเข้าถึงบริการทางการเงิน และในเวลาเดียวกันก็เผยแพร่จิตวิญญาณและสร้างความตระหนักรู้ให้กับองค์กรและบุคคลทั้งภายในและภายนอกอุตสาหกรรมธนาคารเกี่ยวกับบทบาท ความสำคัญ และประโยชน์ของการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในกิจกรรมของธนาคาร” คุณฮวง แทงห์ เญิน บรรณาธิการบริหารของ Banking Times กล่าวเน้นย้ำ

คุณฮวง ทันห์ นาน บรรณาธิการบริหารของ Banking Times เล่าถึงงาน Digital Transformation of the Banking Industry in 2023

การมอบความสะดวกและประโยชน์ใช้สอยให้แก่ผู้ใช้ถือเป็นการวัดประสิทธิผลของการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล

ในการแถลงข่าว นาย Pham Anh Tuan ผู้อำนวยการฝ่ายการชำระเงิน กล่าวว่า การส่งเสริมการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลเป็นนโยบายสำคัญของพรรคและ รัฐบาล ธนาคารแห่งรัฐ เวียดนามได้ออกแผนการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลของภาคธนาคารภายในปี 2568 พร้อมวิสัยทัศน์ถึงปี 2573 (มติที่ 810/QD-NHNN) โดยยึดประชาชนเป็นศูนย์กลาง และมอบสาธารณูปโภคและความสะดวกสบายให้แก่ผู้ใช้เป็นตัวชี้วัดประสิทธิผลของการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัล

หลังจากดำเนินการตามมติที่ 810 มาเป็นเวลา 2 ปี กิจกรรมการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของอุตสาหกรรมการธนาคารได้บรรลุผลลัพธ์ที่น่าพอใจในกระบวนการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในทุกแง่มุม ได้แก่ การสร้างสถาบัน การอัปเกรดโครงสร้างพื้นฐานด้านเทคโนโลยี การนำข้อมูลไปใช้ การพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการ สาธารณูปโภค และการรับประกันความปลอดภัย

ในปี พ.ศ. 2563 - 2564 SBV ได้รับการจัดอันดับสูงอย่างต่อเนื่อง (อันดับหนึ่งและสอง) ในบรรดากระทรวงและสาขาต่างๆ ในดัชนีการสร้างสถาบันเพื่อการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล นอกจากนี้ ตั้งแต่ปี พ.ศ. 2562 จนถึงปัจจุบัน SBV ได้รับการจัดอันดับ A อย่างต่อเนื่อง โดยได้อันดับหนึ่งในด้านการประกันความมั่นคงปลอดภัยสารสนเทศ

โครงสร้างพื้นฐานและข้อมูล โครงสร้างพื้นฐานด้านเทคโนโลยีที่รองรับการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของอุตสาหกรรมการธนาคารมักมุ่งเน้นไปที่การลงทุน การอัพเกรด และการพัฒนา:

(i) ระบบการชำระเงินที่สำคัญมีการดำเนินงานอย่างเสถียร ราบรื่น และปลอดภัย ระบบการชำระเงินปลีกของเวียดนามยังมีความก้าวหน้าอีกครั้งในช่วงปลายปีที่แล้ว เมื่อเชื่อมโยงการชำระเงินทวิภาคีกับประเทศไทย และในปีนี้จะขยายไปสู่ตลาดกัมพูชาต่อไป

(ii) พัฒนาโครงสร้างพื้นฐานข้อมูลเครดิตแห่งชาติ (CII) เพื่อเพิ่มความสามารถในการประมวลผลและอัปเดตข้อมูลโดยอัตโนมัติ พร้อมทั้งขยายการรวบรวมและอัปเดตข้อมูลภายในและภายนอกอุตสาหกรรม โดยครอบคลุมข้อมูลเครดิตถึง 72.15% ของประชากรผู้ใหญ่ทั้งหมด....

เมื่อวันที่ 24 เมษายน ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามและกระทรวงความมั่นคงสาธารณะได้ลงนามในแผนประสานงานการดำเนินการโครงการ 06/QD-TTg ซึ่งรวมถึงกลุ่มงานหลัก 11 กลุ่มและงานเฉพาะ 35 งานเพื่อวัตถุประสงค์ในการทำความสะอาดข้อมูล การตรวจสอบและการใช้งานลูกค้า และการดำเนินกิจกรรมระดับมืออาชีพของภาคการธนาคาร

ในยุคปัจจุบัน ผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินจำนวนมากอุดมไปด้วยยูทิลิตี้ นำเสนอคุณค่าเชิงปฏิบัติเพื่อตอบสนองความต้องการที่หลากหลายของลูกค้า โดยเฉพาะ: ในปี 2565 การเติบโตของการชำระเงินผ่านช่องทางมือถือเพิ่มขึ้น 139.3% ในปริมาณและ 106.5% ในมูลค่า ผ่านวิธี QR code เพิ่มขึ้น 225.4% ในปริมาณและ 243.9% ในมูลค่า ชาวเวียดนามผู้ใหญ่ 74.63% มีบัญชีชำระเงินที่ธนาคาร โดยมีบัตรธนาคาร 18.6 ล้านใบและบัญชีชำระเงิน 11.9 ล้านบัญชีที่เปิดโดยวิธีอิเล็กทรอนิกส์ (eKYC) อยู่ในการใช้งาน ธนาคารเวียดนามหลายแห่งมีอัตราการทำธุรกรรมผ่านช่องทางดิจิทัลมากกว่า 90% อัตราส่วนต้นทุนต่อรายได้ (CIR) ของธนาคารหลายแห่งปรับปรุงขึ้นมาอยู่ในระดับที่เหมาะสมที่ประมาณ 30% สะท้อนถึงผลของความพยายามในการเปลี่ยนแปลงสู่ดิจิทัล...

หลังจากนำ Decision 810 มาปฏิบัติจริงมาเกือบ 2 ปี กิจกรรมการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในอุตสาหกรรมการธนาคารก็ได้รับการบันทึกความสำเร็จที่ชัดเจน

กรอบกฎหมาย กลไก และนโยบายสำหรับกิจกรรมการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสด (TTKDTM) และการเปลี่ยนผ่านสู่ระบบดิจิทัลของภาคธนาคารยังคงได้รับการทบทวน ปรับปรุง และพัฒนาอย่างต่อเนื่อง เพื่อสร้างการประสานความร่วมมือและสภาวะแวดล้อมที่เอื้ออำนวยต่อการพัฒนา TTKDTM การประยุกต์ใช้เทคโนโลยีใหม่ๆ และสร้างหลักประกันความมั่นคงปลอดภัยในกิจกรรมการชำระเงิน และส่งเสริมการเปลี่ยนผ่านสู่ระบบดิจิทัลในกิจกรรมธนาคาร ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามได้ยื่นเอกสารชุดหนึ่งเกี่ยวกับพระราชกฤษฎีกาฉบับแทนที่พระราชกฤษฎีกาเลขที่ 101/2012/ND-CP ว่าด้วย TTKDTM ต่อรัฐบาล และในขณะเดียวกันก็ได้วิจัยและพัฒนาเอกสารแนวทางเพื่อสร้างพื้นฐานทางกฎหมายที่ประสานความร่วมมือ ควบคู่กับกฎระเบียบ กลไก และนโยบายใหม่ๆ

ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามเป็นศูนย์กลางการวิจัย พัฒนา และเสนอร่างพระราชกฤษฎีกาว่าด้วยกลไกการทดสอบแบบควบคุมสำหรับกิจกรรมเทคโนโลยีทางการเงิน (Fintech) ในภาคธนาคารต่อรัฐบาล เพื่อส่งเสริมและอำนวยความสะดวกให้กับผลิตภัณฑ์ บริการ และรูปแบบธุรกิจใหม่ๆ โดยนำความสำเร็จจากการปฏิวัติอุตสาหกรรม 4.0 มาใช้ ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามยังคงดำเนินโครงการ แผนงาน และแผนงานต่างๆ เพื่อส่งเสริมอีคอมเมิร์ซและการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลในกิจกรรมธนาคาร เช่น แผนการดำเนินงานโครงการพัฒนาอีคอมเมิร์ซสำหรับปี พ.ศ. 2564-2568 แผนการเปลี่ยนแปลงสู่ดิจิทัลของภาคธนาคารถึงปี พ.ศ. 2568 โดยมีวิสัยทัศน์ถึงปี พ.ศ. 2573 และแผนการดำเนินงานโครงการ 06 ของภาคธนาคาร

ในด้านโครงสร้างพื้นฐาน ระบบการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างธนาคารดำเนินงานได้อย่างปลอดภัย มีประสิทธิภาพ และราบรื่น ตอบสนองความต้องการการชำระเงินระหว่างธนาคารทั่วประเทศ ธนาคารแห่งประเทศเวียดนามกำกับดูแลการสร้างและการดำเนินงานระบบหักบัญชีอิเล็กทรอนิกส์ที่รองรับธุรกรรมการค้าปลีก (ACH) ด้วยความสามารถในการชำระเงินแบบเรียลไทม์ การดำเนินงานต่อเนื่องตลอด 24 ชั่วโมง การประมวลผลธุรกรรมหลายช่องทาง และความสามารถในการบูรณาการและเชื่อมต่อกับอุตสาหกรรมและภาคส่วนอื่นๆ เพื่อนำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินบนแพลตฟอร์มดิจิทัล

กิจกรรมการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลในการดำเนินงานธนาคารประสบผลสำเร็จในเชิงบวก ตามประกาศของกระทรวงสารสนเทศและการสื่อสาร ในปี 2564 ธนาคารแห่งประเทศเวียดนามได้รับการจัดอันดับให้เป็นอันดับหนึ่งในด้านความปลอดภัยของข้อมูลเครือข่าย อันดับสองในด้านการพัฒนาสถาบัน และอันดับสี่ในด้านกิจกรรมการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัล สถาบันสินเชื่อ 95% ได้สร้างและดำเนินกลยุทธ์การเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลในหน่วยงานของตน สถาบันสินเชื่อชั้นนำหลายแห่งที่เปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลประสบความสำเร็จในการทำธุรกรรมของลูกค้าผ่านช่องทางดิจิทัลถึง 90% สถาบันสินเชื่อหลายแห่งมีประสิทธิภาพการดำเนินงานที่ดีจากการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลเชิงรุก ซึ่งช่วยลดอัตราส่วนต้นทุนต่อรายได้ (CIR) ลงเหลือ 30% ซึ่งใกล้เคียงกับอัตราส่วนที่ธนาคารระดับภูมิภาคและระดับนานาชาติหลายแห่งกำลังมุ่งมั่น งานด้านการสร้างหลักประกันความปลอดภัยและความมั่นคงของระบบเทคโนโลยีสารสนเทศจึงมุ่งเน้นที่การดำเนินงาน

ตัวชี้วัดอีคอมเมิร์ซเพิ่มขึ้นทั้งปริมาณและมูลค่าธุรกรรม ในช่วง 3 เดือนแรกของปี 2566 เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปี 2565 พบว่า ธุรกรรมอีคอมเมิร์ซเพิ่มขึ้น 53.51% ในด้านปริมาณ ธุรกรรมผ่านช่องทางอินเทอร์เน็ตเพิ่มขึ้น 88.11% ในด้านปริมาณ และ 7.43% ในด้านมูลค่า ธุรกรรมผ่านช่องทางโทรศัพท์มือถือเพิ่มขึ้น 65.55% และ 13.31% ตามลำดับ ธุรกรรมผ่าน QR Code เพิ่มขึ้น 160.71% และ 43.84% ตามลำดับ ธุรกรรมผ่านจุดขาย (POS) เพิ่มขึ้น 37.57% และ 32.09% ตามลำดับ ธุรกรรมผ่านตู้เอทีเอ็มลดลง 2.37% ในด้านปริมาณ และ 4.02% ในด้านมูลค่า สะท้อนถึงแนวโน้มการเปลี่ยนไปสู่การชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์และอีคอมเมิร์ซ จำนวนธุรกรรมทั้งหมดผ่านระบบการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างธนาคาร (IBS) เพิ่มขึ้น 8.55% ในด้านมูลค่า ผ่านระบบหักบัญชีอิเล็กทรอนิกส์และสับเปลี่ยนทางการเงิน เพิ่มขึ้นร้อยละ 70.77 ในด้านปริมาณ และร้อยละ 18.55 ในด้านมูลค่า

การสร้างหลักประกันความปลอดภัยถือเป็นสิ่งสำคัญที่สุดสำหรับอุตสาหกรรมการธนาคารเสมอ

นายโดอัน ทันห์ ไห รองผู้อำนวยการฝ่ายเทคโนโลยีสารสนเทศ ธนาคาร SBV กล่าวว่า นอกเหนือจากกิจกรรมการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลที่แข็งแกร่งซึ่งเกิดขึ้นทั่วทั้งระบบแล้ว ธนาคาร SBV และอุตสาหกรรมการธนาคารยังมุ่งเน้นการทำงานเพื่อประกันความปลอดภัยอยู่เสมอ

นายไห่ กล่าวว่า ธนาคารออมสิน (SBV) เป็นหนึ่งในกระทรวงและสาขาที่นายกรัฐมนตรีชื่นชมและยกย่องอย่างสูงในความมุ่งมั่นและตั้งใจในการดำเนินโครงการ 06 ผู้ว่าการธนาคารออมสินได้จัดตั้งคณะทำงานภาคธนาคารเพื่อดำเนินโครงการ 06 และได้ออกแผนการดำเนินงานโครงการ 06 ของภาคธนาคารสำหรับปี พ.ศ. 2565-2568 และแผนงานโดยละเอียดสำหรับแต่ละปี เมื่อวันที่ 24 เมษายน พ.ศ. 2566 ผู้ว่าการธนาคารออมสินและผู้นำกระทรวงความมั่นคงสาธารณะได้ลงนามในแผนประสานงานการดำเนินงานในโครงการ 06 โดยระบุภารกิจอย่างชัดเจน มอบหมายหน่วยงานหลักพร้อมผลผลิตเฉพาะ และกำหนดเวลาเสร็จสิ้น แผนนี้ถือเป็นพื้นฐานสำคัญที่หน่วยงานต่างๆ จะต้องตกลงร่วมกันในการดำเนินงาน

ด้วยการดำเนินการเชิงรุกและแบบพร้อมกันของโซลูชันต่างๆ ทำให้ภาคธนาคารประสบความสำเร็จในการดำเนินโครงการ 06 กล่าวคือ บริการสาธารณะของธนาคารแห่งรัฐ (การออกใบรับรองดิจิทัลส่วนบุคคล) ได้เชื่อมต่อและใช้งานฐานข้อมูลข้อมูลเครดิตแห่งชาติอย่างเป็นทางการแล้วตั้งแต่เดือนธันวาคม 2565 ธนาคารแห่งรัฐได้ประสานงานกับกระทรวงความมั่นคงสาธารณะ (C06) เพื่อตรวจสอบและล้างข้อมูลลูกค้า 25 ล้านรายในฐานข้อมูลข้อมูลเครดิตแห่งชาติ ปัจจุบันธนาคารกำลังดำเนินการตรวจสอบและล้างข้อมูลลูกค้า 26 ล้านรายอย่างต่อเนื่อง...

นายไห่ กล่าวเสริมว่า ในปี 2565 หน่วยงานต่างๆ เช่น Vietcombank, BIDV, VietinBank... ได้ประสานงานกับกระทรวงความมั่นคงสาธารณะ (C06) เพื่อดำเนินโครงการนำร่องการนำโซลูชันแอปพลิเคชันการยืนยันตัวตนผ่านบัตร CCCD ที่ฝังชิปไปใช้งานจริงในบางการดำเนินงาน เช่น การยืนยันตัวตน การระบุตัวตนลูกค้าที่เคาน์เตอร์ธุรกรรม การยืนยันตัวตน การระบุตัวตนลูกค้าที่ตู้ ATM โดยในช่วงแรกได้เริ่มให้บริการทดลองที่สาขาบางแห่งในกรุงฮานอยและกวางนิญ ตั้งแต่เดือนพฤษภาคม 2565 เป็นต้นมา และปัจจุบันได้ขยายการให้บริการไปยังจังหวัดและเมืองอื่นๆ ต่อไป

ในปี 2566 ธนาคารบางแห่ง เช่น Vietcombank มีแผนที่จะปรับใช้โซลูชันอย่างเป็นทางการโดยใช้โทรศัพท์มือถือ (ที่ธนาคารซื้อให้พนักงาน) เพื่อติดตั้งแอปพลิเคชันสำหรับตรวจสอบสิทธิ์ลูกค้าผ่านบัตร CCCD ที่ฝังชิป (โซลูชัน Match on Card - MoC) และอัปเดตข้อมูลเอกสารประจำตัว โดยจะขยายไปยังสาขาต่างๆ ในกรุงฮานอยทั้งหมดในเดือนพฤษภาคม 2566 นอกจากนี้ BIDV ยังได้ดำเนินการจัดซื้ออุปกรณ์ 2 ชุดเสร็จสิ้นเพื่อปรับใช้โซลูชันในการตรวจสอบสิทธิ์ลูกค้าโดยใช้ CCCD ที่ฝังชิปเมื่อให้บริการถอนเงินสดที่เครื่องธุรกรรมอัตโนมัติ ตรวจสอบสิทธิ์ลูกค้าที่เคาน์เตอร์ ฯลฯ

สถาบันการเงินบางแห่ง เช่น Vietcombank, MB, PVComBank... ได้ร่วมมือกับ C06 เพื่อทดสอบระบบคะแนนเครดิตประชาชนโดยอ้างอิงจากข้อมูลประชากร นอกจากนี้ VietinBank ได้ดำเนินกลยุทธ์ทางการเงินที่ครอบคลุมของรัฐบาลและมีส่วนช่วยในการจำกัดสถานการณ์สินเชื่อด้อยคุณภาพ โดย VietinBank ได้ดำเนินกิจกรรมการปล่อยสินเชื่อผ่านช่องทางอิเล็กทรอนิกส์ และโดยเฉพาะอย่างยิ่งสินเชื่อไม่มีหลักประกันสำหรับสินเชื่อรายย่อย VietinBank สามารถประเมินความสามารถในการชำระหนี้และเร่งกระบวนการอนุมัติสินเชื่อได้ โดยอาศัยการเข้าถึงและใช้ประโยชน์จากฐานข้อมูลแห่งชาติของเวียดนาม ซึ่งจะช่วยจำกัดสถานการณ์สินเชื่อด้อยคุณภาพ