อัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ของบางธนาคารปรับขึ้นเล็กน้อยอีกครั้ง

อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารบางแห่งปรับขึ้นอีกแล้ว

ดาว ตู รายงานว่า ธนาคารเทคคอมแบงก์ เพิ่งปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำไม่ถึง 6 เดือน ขึ้น 0.2% ต่อปี อัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ "Prosperity at the counter" ระยะเวลาฝาก 1 และ 2 เดือน ของธนาคารฯ อยู่ที่ 2.55-2.7% ต่อปี ส่วนเงินฝากประจำ 3-5 เดือน อยู่ที่ 2.95-3.3% ต่อปี สำหรับลูกค้าแต่ละกลุ่มและจำนวนเงินฝาก

สำหรับลูกค้าที่ฝากเงินออนไลน์ Techcombank จะคิดอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าที่เคาน์เตอร์ธนาคาร 0.1-0.2% ต่อปี โดยอัตราดอกเบี้ยสำหรับเงินฝากประจำ 1 และ 2 เดือนจะอยู่ที่ 2.75-2.9% ต่อปี และสำหรับเงินฝากประจำ 3-5 เดือนจะอยู่ที่ 3.15-3.5% ต่อปี

ที่น่าสังเกตคือ แม้แต่กับบัญชีการชำระเงิน Techcombank ก็ยังใช้ดอกเบี้ยในอัตราสูงถึง 3.3% ต่อปี แทนที่จะเป็นอัตราดอกเบี้ยปกติแบบไม่มีกำหนดระยะเวลาที่ 0.1% ต่อปี

อย่างไรก็ตาม อัตราดอกเบี้ยเงินฝากสูงสุดที่ Techcombank ระบุไว้คือ 5% ต่อปี สำหรับลูกค้าบุคคลธรรมดา เมื่อฝากเงินขั้นต่ำ 3 พันล้านดอง เป็นระยะเวลา 12-36 เดือน อย่างไรก็ตาม อัตราดอกเบี้ยเงินฝากทุกระยะเวลาที่ Techcombank ยังคงอยู่ในระดับต่ำที่สุดในระบบปัจจุบัน

ในทำนองเดียวกัน อัตราดอกเบี้ยล่าสุดของ Sacombank ในเดือนกุมภาพันธ์ 2566 ก็เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว 1% สำหรับเงินฝากระยะยาวที่ 6.2% ต่อปี สำหรับเงินฝากออนไลน์ 36 เดือน และดอกเบี้ยที่จ่ายเมื่อสิ้นสุดระยะเวลา อย่างไรก็ตาม เมื่อเทียบกับเดือนมกราคม 2567 อัตราดอกเบี้ยการระดมเงินฝากของ Sacombank มีแนวโน้มลดลงสำหรับระยะเวลา 12 เดือนหรือน้อยกว่า และเพิ่มขึ้นสำหรับระยะเวลา 12 เดือนขึ้นไป

ก่อนหน้านี้ในช่วงต้นเดือนมกราคม 2567 ธนาคาร ACB ก็ได้ปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝากอย่างไม่คาดคิดเช่นกัน จากตารางอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออนไลน์ของธนาคารแห่งนี้ อัตราดอกเบี้ยเงินฝากตั้งแต่ 1 ถึง 3 เดือน เพิ่มขึ้น 0.3% ขณะที่อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 และ 18 เดือน เพิ่มขึ้นเล็กน้อย 0.1%

โดยเฉพาะอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออนไลน์สำหรับบัญชีออมทรัพย์ที่วงเงินไม่เกิน 200 ล้านดอง มีดังนี้ บัญชีฝากประจำ 1 เดือน อัตราดอกเบี้ย 2.9% ต่อปี บัญชีฝากประจำ 2 เดือน อัตราดอกเบี้ย 3% ต่อปี บัญชีฝากประจำ 3 เดือน อัตราดอกเบี้ย 3.2% ต่อปี บัญชีฝากประจำ 6 เดือน อัตราดอกเบี้ย 3.9% ต่อปี บัญชีฝากประจำ 9 เดือน อัตราดอกเบี้ย 4.2% ต่อปี และบัญชีฝากประจำ 12 เดือน อัตราดอกเบี้ย 4.8% ต่อปี... อัตราดอกเบี้ยสูงสุดที่ ACB ในขณะนี้อยู่ที่ 5% สำหรับบัญชีฝากประจำ 12 เดือน โดยมีเงินฝากตั้งแต่ 5 พันล้านดอง

อย่างไรก็ตาม อัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์สูงสุดในตลาดปัจจุบันอยู่ที่ 10.15% ต่อปี แต่สำหรับเงินฝากระยะยาวและต้องการเงินฝากมูลค่าสูงถึงหลายแสนล้านดอง โดยเฉพาะอย่างยิ่ง อัตราดอกเบี้ยสูงสุดของธนาคารดองอายังคงที่ 7.5% ต่อปี สำหรับลูกค้าที่ฝากเงินตั้งแต่ 13 เดือนขึ้นไปและมีเงินฝาก 2 แสนล้านดอง

ในทำนองเดียวกัน อัตราดอกเบี้ยสูงสุดในระบบปัจจุบันอยู่ที่ธนาคารเอบีแบงก์ (ABBank) ที่ 10.15% ต่อปี อัตราดอกเบี้ยข้างต้นใช้กับเงินฝากออมทรัพย์มูลค่าตั้งแต่ 1,500 พันล้านดองขึ้นไป เงินฝากประจำ 13 เดือน โดยจ่ายดอกเบี้ยเมื่อครบกำหนด และต้องได้รับการอนุมัติจากผู้อำนวยการทั่วไปของธนาคาร

PVcomBank ยังใช้อัตราดอกเบี้ยสูงสุด 10% ต่อปี สำหรับเงินฝากประจำ 12 และ 13 เดือน ที่มียอดเงินฝากใหม่ตั้งแต่ 2,000 พันล้านดองขึ้นไป สำหรับ HDBank อัตราดอกเบี้ยสูงสุด 8.2% ต่อปี สำหรับเงินฝากประจำ 13 เดือน ที่มียอดเงินฝากขั้นต่ำ 300 พันล้านดอง

ที่ธนาคาร MSB อัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์สูงสุดอยู่ที่ 8.5% ต่อปี อัตราดอกเบี้ยนี้ใช้กับระยะเวลาฝาก 12-13 เดือน วงเงินสูงสุด 500,000 ล้านดอง สำหรับบัญชีที่ต่ออายุอัตโนมัติตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2561 สำหรับธนาคาร BaoVietBank อัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์สูงสุดที่ลูกค้าได้รับคือสูงสุด 6.2% ต่อปี ระยะเวลาฝาก 60 เดือน

ธนาคารไทยพาณิชย์ระดมเงินฝากกว่า 5 แสนล้านดอง อัตราดอกเบี้ย 6.8% ต่อปี ระยะเวลาฝาก 13 เดือน ขณะเดียวกัน อัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์สูงสุดของ MBBank อยู่ที่ 6.1% ต่อปี ระยะเวลาฝาก 36-60 เดือน (สำหรับภาคกลางและภาคใต้)

ขณะเดียวกัน Wooribank กำลังเปิดตัวแพ็คเกจอัตราดอกเบี้ยที่น่าสนใจชื่อ Won Challenge โดยมีอัตราดอกเบี้ยสูงสุด 11% ต่อปี สำหรับระยะเวลาฝาก 12 เดือน, 10% สำหรับระยะเวลาฝาก 12 เดือน และ 6% ต่อปี สำหรับระยะเวลาฝาก 9 เดือน อย่างไรก็ตาม แพ็คเกจอัตราดอกเบี้ยนี้กำหนดเงื่อนไขว่าลูกค้าสามารถฝากได้สูงสุด 5 ล้านดอง และขั้นต่ำ 1 ล้านดองต่อเดือน

นอกจากนี้ ธนาคารแห่งนี้ยังมีแพ็คเกจเงินฝากออมทรัพย์ อัตราดอกเบี้ยสูงสุด 7.5% ระยะเวลาฝาก 36 เดือน สำหรับการฝากเงินออนไลน์แบบปกติ อัตราดอกเบี้ยจะอยู่ที่ประมาณ 5% ต่อปีเท่านั้น สำหรับ Cake by VPBank อัตราดอกเบี้ยพิเศษจะสูงถึง 5.5% ต่อปี ระยะเวลาฝาก 13-36 เดือน ส่วนอัตราดอกเบี้ยสำหรับการฝากเงิน 6 เดือน อยู่ที่ 5.2% ต่อปี

การออมเงินในธนาคารยังเป็นช่องทางการลงทุนที่น่าสนใจอยู่หรือไม่?

จากข้อมูลของ นิตยสาร Electronic Finance ระบุว่า จำนวนเงินที่ประชาชนและองค์กรเศรษฐกิจฝากเข้าระบบธนาคาร ณ สิ้นปี 2566 สูงถึง 13.5 ล้านล้านดอง (เพิ่มขึ้น 13.2% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2565) ซึ่งถือเป็นระดับเงินฝากสูงสุดในประวัติศาสตร์ของอุตสาหกรรมธนาคาร

ดังนั้น ในปี 2566 เงินฝากจากประชาชนและองค์กรทางเศรษฐกิจจึงเพิ่มขึ้น 1.68 ล้านล้านดอง ซึ่งเป็นการเพิ่มขึ้นสูงสุดในรอบหลายทศวรรษที่ผ่านมา โดยในไตรมาสที่สี่ของปี 2567 เพียงปีเดียว เพิ่มขึ้นกว่า 800,000 ล้านดอง เมื่อเทียบกับปี 2565 เงินฝากที่เพิ่มขึ้นในปี 2566 เกือบสองเท่า

ดังนั้น สภาวะอัตราดอกเบี้ยต่ำยังไม่ทำให้กระแสเงินสดไหลออกจากระบบธนาคารอย่างมากไปสู่ช่องทางการลงทุนอื่น เช่น อสังหาริมทรัพย์และหุ้น

ข้อมูลที่ธนาคารใหญ่ๆ เผยแพร่เมื่อเร็วๆ นี้ แสดงให้เห็นอัตราการเติบโตของเงินฝากที่สูงในปี 2566 ส่งผลให้การระดมเงินทุนของ BIDV ณ สิ้นปี 2566 สูงถึง 1.89 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้น 16.5% ขณะที่ VietinBank เติบโตการระดมเงินทุนถึง 13.7% และ Vietcombank เพิ่มขึ้น 12.1%

ดร.เหงียน ตรี เฮียว ผู้เชี่ยวชาญด้านการธนาคารและการเงิน อธิบายถึงกระแสเงินที่ไหลเข้าธนาคารอย่างมหาศาลว่า ในปี 2566 ช่องทางการลงทุนอื่นๆ จะมีความผันผวนไม่มากก็น้อย โดยเฉพาะอสังหาริมทรัพย์ ทองคำ และเงินตราต่างประเทศ หลักทรัพย์ก็เช่นกัน

โดยปกติแล้ว ในช่วงปลายปี เงินจะไหลออกจากธนาคาร เนื่องจากภาคธุรกิจและประชาชนต่างถอนเงินเพื่อการผลิตและธุรกิจในช่วงฤดูท่องเที่ยว รวมถึงการจับจ่ายใช้สอยและการจับจ่ายใช้สอยในช่วงเทศกาลเต๊ด อย่างไรก็ตาม ในบริบทที่เศรษฐกิจดูดซับเงินทุนได้น้อย เงินจึงยังคงไหลเข้าธนาคารอย่างต่อเนื่อง

เหงียน ตรี เฮียว คาดการณ์ว่าในช่วงเดือนแรกของปี เงินฝากออมทรัพย์จะยังคงทรงตัวเช่นเดียวกับปัจจุบัน ช่องทางการฝากเงินได้รับความนิยมอย่างต่อเนื่องเนื่องจากมีความปลอดภัย แม้ว่าอัตราผลตอบแทนจะไม่สูงเท่าช่องทางการลงทุนอื่นๆ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงที่ตลาดอสังหาริมทรัพย์ซบเซา ตลาดทองคำและตลาดหุ้นจะมีความผันผวนอย่างมาก ซึ่งอาจก่อให้เกิดความเสี่ยง ทำให้กระแสการลงทุนไหลเข้าสู่ธนาคารผ่านเงินฝากออมทรัพย์ นอกจากนี้ การรักษาอัตราดอกเบี้ยฐานให้อยู่ในระดับต่ำยังเป็นปัจจัยสำคัญในการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เพื่อฟื้นฟูและพัฒนาเศรษฐกิจ

“มีเพียงเงินฝากธนาคารเท่านั้นที่ยังคงปลอดภัย แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยจะต่ำมาก นั่นเป็นเหตุผลว่าทำไมเงินจึงยังคงไหลเข้าธนาคาร คนที่ฝากเงินในธนาคารก็ “คุ้นเคย” กับอัตราดอกเบี้ยต่ำนี้เช่นกัน” ดร.เหงียน ตรี เฮียว กล่าว

ดร.เหงียน ตรี เฮียว กล่าวถึงปี 2567 ว่า อสังหาริมทรัพย์ยังคงเผชิญกับความยากลำบากและความท้าทายมากมาย ราคาอสังหาริมทรัพย์ไม่น่าจะปรับตัวสูงขึ้นอีกและ "ก้าวกระโดด" เหมือนในช่วงปี 2558-2565 ขณะเดียวกัน ตลาดหุ้นยังไม่สามารถระบุแนวโน้มขาขึ้นที่ชัดเจนได้ พันธบัตรภาคเอกชนกำลังอยู่ในช่วงฟื้นตัวของตลาด "สร้างภาพลักษณ์" ทองคำก็ไม่ใช่สินทรัพย์ปลอดภัยเช่นกัน เมื่อสถานการณ์ทางเศรษฐกิจและการเมืองโลกยังคงมีความผันผวนที่ไม่สามารถคาดการณ์ได้

เต้าหวู่ (T/h)