เครดิตสกอร์คืออะไร?

คะแนนเครดิตคือตัวเลขที่แสดงถึงความสามารถทางการเงินและประวัติเครดิตของบุคคลหรือองค์กร สถาบันการเงิน เช่น ธนาคารและบริษัทบัตรเครดิต มักใช้คะแนนเครดิตเพื่อประเมินความเสี่ยงในการให้สินเชื่อหรือเงินกู้แก่บุคคลหรือองค์กรนั้น

ตามข้อมูลของ Asean Securities คะแนนเครดิตคือตัวเลขสามหลัก ซึ่งโดยปกติจะอยู่ระหว่าง 150 ถึง 750 แสดงถึงความเสี่ยงด้านเครดิตหรือความสามารถในการชำระบิลของคุณ สถาบันการเงินจะพิจารณาคะแนนเครดิตเป็นปัจจัยในการตัดสินใจอนุมัติบัญชีสินเชื่อหรือสินเชื่อใหม่ของคุณ นอกจากนี้ คะแนนเครดิตของคุณยังส่งผลต่ออัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขอื่นๆ ของสินเชื่อหรือบัญชีสินเชื่ออื่นๆ ที่คุณมีคุณสมบัติเหมาะสมอีกด้วย

ในส่วนของคะแนนเครดิต บริษัทยังกล่าวอีกว่า:

ตั้งแต่ 150 – 321 : มีความเสี่ยงสูงมาก ไม่สามารถกู้ยืมได้

จาก 322 – 430: มีความเสี่ยงสูง ลูกค้าไม่สามารถชำระหนี้ได้

ตั้งแต่ 431 – 569: ความเสี่ยงปานกลาง ลูกค้ามีสิทธิ์กู้ยืมแต่พิจารณาอนุมัติอัตราดอกเบี้ยสูง

ตั้งแต่ 570 - 679: ความเสี่ยงต่ำ ลูกค้ามีความสามารถในการชำระหนี้ตรงเวลา ตรงตามเงื่อนไขเงินกู้ และได้รับอนุมัติอัตราดอกเบี้ยต่ำ

ตั้งแต่ 680 – 750: มีคุณสมบัติในการกู้ยืม มีคะแนนเครดิตดีมาก สามารถชำระคืนตรงเวลา อัตราดอกเบี้ยต่ำ และได้รับอนุมัติวงเงินกู้สูง

คะแนนเครดิตคำนวณอย่างไร?

โดยทั่วไปคะแนนเครดิตจะคำนวณจากปัจจัยสำคัญหลายประการ ได้แก่:

ประวัติการชำระเงิน: รวมถึงการชำระบิลตรงเวลาหรือล่าช้า

หนี้ปัจจุบัน: ยอดเงินรวมที่คุณเป็นหนี้เมื่อเทียบกับวงเงินสินเชื่อของคุณ

ประวัติเครดิต: คุณใช้เครดิตมานานแค่ไหน

ประเภทของเครดิตที่ใช้: รวมถึงประเภทบัญชีเครดิตต่างๆ ที่คุณมี

จำนวนคำขอสินเชื่อใหม่: จำนวนครั้งที่คุณร้องขอเปิดบัญชีสินเชื่อใหม่

ปัจจัยเหล่านี้แต่ละอย่างส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณในระดับที่แตกต่างกัน โดยทั่วไปแล้วคะแนนเครดิตที่สูงบ่งชี้ว่าคุณมีฐานะทางการเงินที่มั่นคงและมีความเสี่ยงด้านเครดิตต่ำ ในขณะที่คะแนนเครดิตที่ต่ำอาจทำให้การอนุมัติสินเชื่อทำได้ยากขึ้น

วิธีการปรับปรุงคะแนนเครดิต

เมื่อข้อมูลในรายงานเครดิตของผู้กู้ได้รับการอัปเดต คะแนนเครดิตของผู้กู้จะเปลี่ยนแปลงไป และอาจเพิ่มขึ้นหรือลดลงตามข้อมูลใหม่ นี่คือวิธีที่คุณสามารถปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณได้:

ชำระบิลตรงเวลา: เมื่อใช้บัตรเครดิต สิ่งสำคัญคือต้องจำวันครบกำหนดชำระรายเดือนไว้ เพราะหากไม่ชำระตามกำหนด คุณจะต้องเสียดอกเบี้ยจากยอดค้างชำระ นอกจากนี้ หากคุณไม่ชำระขั้นต่ำ คุณจะต้องเสียค่าธรรมเนียมการชำระล่าช้า

อย่ากู้ยืมเกินวงเงินสูงสุด: เมื่อเปิดบัตรเครดิต คุณจะได้รับวงเงินสูงสุด 30 ล้าน หรือ 50 ล้านดอง ปัจจัยหนึ่งในการคำนวณคะแนนเครดิตคือระดับวงเงินที่ใกล้ถึงสูงสุด ดังนั้น ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินบางคนจึงแนะนำว่าควรใช้วงเงินเพียงประมาณ 70% ของวงเงินเท่านั้น เพื่อไม่ให้กระทบกับตัวเลขนี้ ในขณะเดียวกัน ระดับวงเงินนี้ถือเป็นระดับการใช้จ่ายที่ค่อนข้างปลอดภัย เพื่อหลีกเลี่ยงสถานการณ์ที่เงินไม่พอชำระหนี้บัตรเครดิต

อย่าสมัครบัตรเครดิตมากเกินไป: เมื่อคุณมีเงินไม่พอจ่ายหนี้ผู้บริโภคหรือหนี้บัตรเครดิต หลายคนมักมีเคล็ดลับคือ เปิดบัตรเครดิตใหม่หลายๆ ใบ วิธีนี้จะช่วยให้พวกเขานำเงินในบัตรเครดิตใบใหม่มาจ่ายหนี้ใบเก่าได้ ซึ่งเป็นวิธี "ชดเชย" การขาดเงินไปจ่ายหนี้

อย่างไรก็ตาม อาจส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณได้โดยการเปิดบัญชีเครดิตมากเกินไปในช่วงเวลาสั้นๆ