วิธีค้นหาข้อมูลเครดิตเพื่อหลีกเลี่ยง "หนี้เสียกะทันหัน"

หนี้สูญ หรือที่เรียกว่าหนี้เสีย คือเมื่อผู้กู้ไม่สามารถชำระหนี้คืนได้ตรงเวลาตามที่ระบุไว้ในสัญญากู้ยืมเงินกับสถาบันสินเชื่อ เช่น ธนาคารและบริษัทการเงิน

ตามกฎระเบียบ หนี้สูญคือหนี้ที่ค้างชำระเกินกว่า 90 วัน เมื่อถูกจัดอยู่ในรายชื่อลูกค้าหนี้สูญตามการจัดประเภทของศูนย์ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ (CIC) ลูกค้าจะต้องเผชิญกับความยากลำบากมากมายเมื่อต้องการกู้ยืมเงินจากธนาคารหรือสถาบันสินเชื่อใดๆ ในอนาคต

อย่างไรก็ตาม ในความเป็นจริงจะมีสถานการณ์มากมายที่ลูกค้าเกิดหนี้เสียโดยไม่ได้ตั้งใจโดยไม่รู้ตัว ส่งผลให้คะแนนเครดิต CIC ของพวกเขาได้รับผลกระทบ

ปัจจุบันธนาคารหลายแห่งได้นำระบบจัดการบัตรเครดิตมาใช้กับแอปพลิเคชันธนาคารดิจิทัล เพื่อให้ลูกค้าสามารถจัดการสถานะหนี้หรือตั้งค่าการชำระเงินอัตโนมัติได้อย่างง่ายดาย อย่างไรก็ตาม ในบางกรณี ลูกค้าได้เปิดบัตรและใช้บัตรมาเป็นเวลานาน แต่ไม่ได้ใช้งานแอปพลิเคชันธนาคารอีกต่อไป ทำให้ยอดหนี้เดิมแม้จะมีมูลค่าน้อยมาก ก็ถูกจัดเป็นหนี้เสีย

นอกจากนี้ ธนาคารต่างเร่งออกบัตรและลูกค้าเปิดบัตรโดยไม่ศึกษาข้อมูลให้รอบคอบ เปิดใช้งานบัตรโดยไม่ใช้บัตร ส่งผลให้มีหนี้ค่าธรรมเนียมรายปี และการชำระเงินล่าช้ายังนำไปสู่หนี้เสียอีกด้วย

มีหลายกรณีที่ลูกค้าถูกโจรกรรมข้อมูลบัตรประจำตัวประชาชนเพื่อเปิดบัตรและทำธุรกรรมต่างๆ ส่งผลให้หนี้ถูกโอนเป็นหนี้สูญและต้องเสียดอกเบี้ยอย่างต่อเนื่อง โดยที่เจ้าของบัตรเครดิตไม่รู้เรื่องอะไรเลย

หลังจากเหตุการณ์ลูกค้าใช้บัตรมูลค่า 8.5 ล้านบาทและมีหนี้เสียกว่า 8.8 พันล้านดองเมื่อไม่นานนี้ ลูกค้าหลายรายเกิดอาการตกใจและพยายามหาวิธีตรวจสอบว่าตนเองมีหนี้เสียหรือไม่

ดังนั้นเพื่อตรวจสอบว่าคุณมีหนี้เสียหรือไม่ รวมถึงตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณ ผู้ใช้จำเป็นต้องมีบัญชีบน CIC

ลูกค้าสามารถตรวจสอบหนี้เสียได้ที่เว็บไซต์อย่างเป็นทางการของ CIC

ในการลงทะเบียน ผู้ใช้สามารถเข้าถึงเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของ CIC ที่ https://cic.gov.vn/ หรือแอปพลิเคชัน CIC Credit Connect และดำเนินการลงทะเบียนบัญชีโดยคลิกที่ส่วนลงทะเบียน จากนั้นผู้ใช้กรอกข้อมูลส่วนตัวทั้งหมดตามแบบฟอร์ม ได้แก่ ชื่อ-นามสกุล วันเกิด หมายเลขโทรศัพท์ บัตรประจำตัวประชาชน/รูปถ่าย CCCD และยืนยันข้อมูลไบโอเมตริกซ์ใบหน้าเพื่อให้มั่นใจว่าตรงกับ CCCD...

แอป CIC บนโทรศัพท์

หลังจากลงทะเบียนสำเร็จ ลูกค้าสามารถค้นหาข้อมูลเครดิตของตนเองได้ รายงานข้อมูลเครดิตลูกค้าสินเชื่อส่วนบุคคลจะประกอบด้วยข้อมูลต่างๆ เช่น ข้อมูลความสัมพันธ์ทางเครดิตปัจจุบัน (จำนวนเงินกู้และผู้ให้กู้) ข้อมูลประวัติหนี้เสียในช่วง 5 ปีที่ผ่านมา ข้อมูลหลักประกันสินเชื่อ และข้อมูลคะแนนเครดิต

คะแนนเครดิตส่วนบุคคลของ CIC มี 5 ระดับ: ดีมาก, ดี, ปานกลาง, ต่ำกว่าปานกลาง, แย่

คะแนนเครดิตจะถูกประเมินจากข้อมูลความสัมพันธ์ทางเครดิตทั้งหมดของผู้กู้ ณ สิ้นเดือนที่ใกล้เคียงกับเวลาประเมินมากที่สุด CIC จะอัปเดตคะแนนเครดิตเป็นระยะทุกเดือนตามการเปลี่ยนแปลงข้อมูลผู้กู้

หากพบข้อมูลที่ไม่ถูกต้อง ลูกค้าควรแจ้งไปยัง CIC ผ่านทางสายด่วน 1800585891 หรือส่วน "ข้อร้องเรียน/ข้อเสนอแนะ" บนเว็บไซต์: https://cic.gov.vn (แนบเอกสารประกอบ)

ดังนั้นในกรณีที่เกิดข้อผิดพลาดในการประมวลผลข้อมูล CIC มีหน้าที่รับผิดชอบในการแก้ไขข้อผิดพลาดและแจ้งผลให้ลูกค้าทราบ

ในกรณีที่สถาบันสินเชื่อที่รายงานข้อมูลไม่ถูกต้อง เจ้าหน้าที่จะแนะนำให้ลูกค้าติดต่อกับสถาบันสินเชื่อที่เกี่ยวข้องเพื่อตรวจสอบและชี้แจง หากพบข้อผิดพลาดใดๆ ผู้อำนวยการทั่วไปของสถาบันสินเชื่อหรือผู้มีอำนาจมีหน้าที่ส่งคำขอเป็นลายลักษณ์อักษรไปยัง CIC เพื่ออัปเดตและแก้ไขข้อมูล

ลูกค้าควรทราบด้วยว่าบัตรเครดิตมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงมาก โดยทั่วไปจะอยู่ที่ประมาณ 20-40% ต่อปี ขึ้นอยู่กับธนาคาร ไม่รวมค่าธรรมเนียมการชำระล่าช้า ดังนั้น ผู้ใช้บัตรเครดิตจึงควรใส่ใจการใช้จ่ายเพื่อชำระหนี้ให้ตรงเวลา หลีกเลี่ยงดอกเบี้ยทบต้นในระยะยาว