Bankerna kämpar med osäkra fordringar.

Vid ett nyligen hållet seminarium om osäkra fordringar i Ho Chi Minh-staden noterade Dr. Nguyen Quoc Hung, generalsekreterare för Vietnam Banking Association (VNBA), att trots banksektorns ansträngningar fortsätter osäkra fordringar att öka mitt i de långvariga ekonomiska svårigheterna. Nyligen förlängde Vietnams statsbank tidsfristen för skuldsanering för individer och företag till slutet av 2024, istället för den 30 juni, för att underlätta för kunderna att övervinna svårigheter och ge banksektorn en möjlighet att återvinna skulder. "Osäkra fordringar riskerar dock fortfarande att öka snabbt under den kommande perioden eftersom fastighetsmarknaden fortfarande är utmanande och transaktionerna är begränsade", konstaterade Dr. Nguyen Quoc Hung.

Enligt aggregerade data från Vietnams statsbank uppgick andelen förfallna lån (NPL) i balansräkningen för hela systemet till 4,56 % i slutet av juni 2024, vilket är högre än 2,03 % i slutet av 2022. De totala NPL i balansräkningen, ohanterade skulder hos Asset Management Company of Credit Institutions (VAMC) och potentiella skulder i systemet uppgick till över 6,4 %.

Herr Le Trung Kien, biträdande direktör för avdelning 4 vid banktillsyns- och inspektionsmyndigheten under Vietnams statsbank, sade att de totala förfallna lånen i balansräkningen, lån hos VAMC som ännu inte har behandlats och potentiella lån från kreditinstitutssystemet vid denna tidpunkt har minskat jämfört med 6,9 % i slutet av 2023 men har ökat jämfört med 4,21 % i slutet av 2022.

Dao Minh Tu, ständig vice chef för Vietnams statsbank, sa att den nuvarande osäkra skulden är resultatet av en lång process, särskilt sedan covid-19-pandemin. Osäkra skulder orsakas av många objektiva faktorer i ekonomin, inte bara svagheterna i banksektorn. "Osäkra skulder tenderar att öka i en ganska snabb takt, vilket kräver delat ansvar för att åtgärda dem, inklusive både långivande banker och låntagare. Vietnams statsbank kommer att vidta mer proaktiva åtgärder för att säkerställa kreditkvalitet, kontroll och minska andelen osäkra skulder, och stärka bestämmelserna för att garantera systemets säkerhet", bekräftade Dao Minh Tu.

Lösa svårigheter vid avyttring av tillgångar.

Banker står inför många hinder i sin skuldindrivning. Do Giang Nam, ordförande för VNBA Debt Resolution Club och medlem i VAMC:s styrelse, uppgav att fastigheter står för cirka 70 % av den totala säkerheten för lån, och i vissa banker kan denna siffra till och med uppgå till 80–90 %. I en trög fastighetsmarknad och svag likviditet, även med banker som aggressivt likviderar tillgångar för att driva in skulder, är processen fortfarande svår, ibland kräver de till och med betydande prissänkningar, men misslyckas ändå med att attrahera köpare.

VAMC har samordnat med kreditinstitut för att heltäckande implementera olika åtgärder för att hantera köpta fordringar, såsom inkasso och skuldsanering. Aktiviteter som tvister, verkställighet av domar, försäljning av skulder och säkerheter samt auktionering av tillgångar har också genomförts.

Vissa viktiga bestämmelser i nationalförsamlingens resolution 42/2017 om pilotprojekt för hantering av osäkra fordringar kodifierades dock inte i lagen om kreditinstitut från 2024, vilket begränsar rättigheterna för enheter som hanterar osäkra fordringar. Mer specifikt lägger lagen om kreditinstitut från 2024 till regler om hantering av osäkra fordringar och säkerheter, men innehåller inte bestämmelser om bankers rätt att beslagta tillgångar. Civillagen och dess vägledande dokument föreskriver också endast tillgångsinnehavarens skyldighet att överlämna säkerheten, utan att ge den säkerhetshavande parten rätt att proaktivt beslagta tillgångarna.

”Resolution 42/2017, som nu har löpt ut, har skapat ett rättsligt vakuum, då det saknas en mekanism som gör det möjligt för kreditinstitut att beslagta säkerheter. Lokala myndigheter och polismyndigheter saknar också den rättsliga grunden för att stödja hanteringen av säkerheter som tidigare. Om kunderna inte överlämnar tillgångarna måste bankerna därför tillgripa rättstvister för att hantera osäkra fordringar, vilket förlänger processen och ökar kostnaderna”, analyserade Dr. Nguyen Quoc Hung.

För att påskynda handläggningen och indrivningen av osäkra fordringar och förhindra att de blir en "blodpropp" i ekonomin föreslår banker att det införs regler som gör det möjligt för den som har säkerhet i en osäkra fordring att beslagta säkerheten. Detta skulle också bidra till att eliminera kunders och tillgångsägares ovilja att samarbeta i hanteringen av säkerheter. Dessutom föreslår de att det införs regler om en mekanism för samordning och stöd mellan lokala myndigheter och polismyndigheter och banker vid beslagtagande av tillgångar relaterade till osäkra fordringar.