Быстрый рост сопровождается проблемами безопасности

По словам заместителя управляющего Государственного банка Вьетнама (SBV) Фам Тиен Зунга, в последнее время работа в сфере платежей достигла впечатляющих результатов. Если в период 2015-2017 гг. отчет Всемирного банка (ВБ) показывал, что 31% взрослых во Вьетнаме имели расчетные счета, то к настоящему времени этот показатель вырос до 77,41%. Многие банки сообщают, что более 90% транзакций проводятся по цифровым каналам, а некоторые банки достигают 98%.

Что касается объема транзакций, то если в 2019 году в клиринговой системе было около 700 миллионов транзакций, что на тот момент было фантастической цифрой, то к 2023 году количество транзакций достигнет 7 миллиардов транзакций, что в 10 раз больше, чем в 2019 году.

Если в 2017 году мобильный банкинг был доступен лишь нескольким банкам, то теперь все транзакции совершаются с помощью мобильного устройства, что открывает пользователям совершенно иной уровень коммуникации.

Раньше банковские операции осуществлялись исключительно в банковском секторе, но теперь через банковские приложения пользователи могут бронировать авиабилеты, выбирать места, заказывать такси, оплачивать счета за электричество и воду... что свидетельствует об очень высоком уровне интеграции банковского сектора и других секторов экономики.

По словам Фам Ань Туана, директора платежного департамента Государственного банка Вьетнама, на сегодняшний день вся система насчитывает более 180 миллионов личных платежных счетов. Метод оплаты через Интернет, мобильный телефон и QR-код стремительно развивается: на сегодняшний день 85 поставщиков платежных услуг реализуют платежные услуги через Интернет, а 52 организации реализуют платежи через мобильный телефон.

Средний рост количества платежных операций через Интернет и мобильный телефон за эти годы достиг 46,48% и 90,12% соответственно; Если говорить только о платежах с помощью QR-кода, то с 2018 года по настоящее время среднегодовой прирост количества транзакций с помощью QR-кода достиг 471,13%.

Безналичные платежи стремительно растут, но они также сопряжены со многими рисками.

Однако, по словам заместителя губернатора Фам Тиен Зунга, по мере увеличения числа клиентов растут как количество, так и качество транзакций, а сложные соединения также создают множество проблем для управления и обеспечения безопасности в платежном секторе.

В частности, это рост количества счетов, сопровождающийся проблемой использования поддельных документов для открытия платежных счетов, или открытие многими лицами счетов, а затем их перепродажа другим лицам для использования, незаконные транзакции... Кроме того, существуют также риски потери безопасности и защищенности системы.

Поэтому, когда число клиентов многих банков превысит 25 миллионов — мечта для многих стран, обеспечение безопасности и защищенности станет еще более важным.

Активная очистка данных, противодействие мошенничеству и аферам

Что касается работы по обеспечению безопасности и сохранности платежных операций, г-н Фам Ань Туан сказал, что Государственный банк активно координирует свою деятельность с Министерством общественной безопасности и соответствующими агентствами для реализации множества мер, способствующих предотвращению и минимизации рисков мошенничества, афер и потери безопасности и сохранности платежей.

Государственный банк также усиливает управление, проверку и надзор за деятельностью по предоставлению платежных услуг для выявления и устранения нарушений, а также устранения нарушений в деятельности поставщиков платежных услуг.

В частности, недавно Государственный банк выпустил и внедрил План координации № 01/KHPH-BCA-NHNN по реализации задач Проекта 06/QD-TTg между Министерством общественной безопасности и Государственным банком; таким образом, очищая данные клиентов, используя данные идентификации граждан, встроенные в чипы, и используя учетные записи VneID для проверки идентификационной информации клиентов... при открытии и использовании платежных счетов/банковских карт.

Совсем недавно Государственный банк Вьетнама издал Постановление № 2345/QD-NHNN от 18 декабря 2023 года о внедрении решений по обеспечению безопасности при онлайн-платежах и платежах по банковским картам (вступает в силу с 1 июля 2024 года), в котором предусмотрено требование о проверке биометрических данных клиентов с использованием встроенных в чип данных идентификации граждан, счетов VNeID... в соответствии с установленными лимитами транзакций.

Что касается фактических результатов внедрения, представитель Vietcombank сообщил, что на сегодняшний день Vietcombank выполнил 8/11 задач в 2023 году в соответствии с Планом 01, сосредоточившись на 3 основных задачах:

Во-первых, применение карточек идентификации граждан со встроенным чипом: с мая 2023 года Viecombank разрабатывает приложение для планшетов с интегрированным приложением для идентификации граждан со встроенным чипом, которое позволяет идентифицировать и аутентифицировать клиентов, когда они приходят для совершения операций в кассу. В 2024 году Банк продолжит модернизацию и расширение сферы применения как на кассовых, так и на электронных каналах;

Во-вторых, применение VneID в: аутентификации и обновлении информации о клиентах; Откройте учетную запись и зарегистрируйтесь для получения продуктов и услуг из приложения VNeID; Откройте счет и зарегистрируйтесь для получения дополнительных услуг в VCB Digibank;

В-третьих, оценка надежности: Vietcombank и Министерство общественной безопасности завершили технические решения и тестирование услуг, готовясь к развертыванию в продуктовой среде. Пилотная эксплуатация в начале 2024 года…

По словам представителя VietinBank, ранее банк собрал биометрические данные более 6 миллионов клиентов с помощью процесса открытия счетов eKyC, а также путем сбора биометрических данных по телефонам и в отделениях.

Однако, стремясь раз за разом очищать все старые данные, VietinBank будет интегрироваться с Национальным центром данных о населении, чтобы очистить все 6 миллионов собранных биометрических данных, а также потребует от всех клиентов, у которых нет биометрических данных, перейти в цифровую банковскую среду VietinBank через цифровое приложение для дополнения, обновления и обогащения банковских данных.

По словам управляющего Государственного банка Вьетнама Нгуен Тхи Хонг, доверие к банковской системе очень важно, поэтому в 2024 году банковская отрасль сосредоточится на платежной работе для обеспечения безопасности и сохранности системы.

«Если независимо от того, насколько хорошо выполняются все банковские операции, если платежные операции сопряжены с операционными рисками, когда люди теряют деньги, мы не можем защитить законные права и интересы людей при использовании ими наших услуг, то доверие будет снижаться», — подчеркнул губернатор.